Los compradores afrontan tasas más altas y demoras para recibir los fondos
Algunos bancos privados de Taiwán cobran más del 3% de interés por las hipotecas para quienes compran su primera vivienda, mientras que otros han dejado de aceptar solicitudes, según una encuesta de Yung Ching Realty Group cuyos resultados se dieron a conocer el 3 de noviembre de 2026. En muchos bancos con participación estatal, los compradores que logran obtener un préstamo podrían tener que esperar hasta finales de diciembre de 2026 o enero de 2027 para recibir los fondos.
Contenido
- Los compradores afrontan tasas más altas y demoras para recibir los fondos
- En qué bancos aún hay préstamos para primera vivienda
- Por qué un mismo comprador puede recibir respuestas distintas
- Condiciones más estrictas para quienes compran una segunda vivienda
- Qué cambia al pasar del 60% al 70%
- Por qué mudarse exige una cuidadosa planificación de los plazos
- Las fechas detrás de la escasez de financiamiento
- Claves
Los resultados muestran lo difícil que sigue siendo acceder a financiamiento, incluso después de que el banco central flexibilizara en septiembre una restricción para las hipotecas de segunda vivienda. El porcentaje máximo del precio que pueden financiar los préstamos para quienes compran una segunda vivienda pasó del 60% al 70%, pero los bancos siguen aplicando condiciones crediticias estrictas. Algunos incluso rechazan todas las nuevas solicitudes.
En general, quienes compran su primera vivienda tienen más opciones que quienes buscan una hipoteca para una segunda propiedad. Aun así, el acceso depende del banco, del monto que aún tenga disponible para prestar y de los detalles de la solicitud. Un comprador podría enfrentarse a tres obstáculos distintos: una tasa de interés más alta, un préstamo menor del esperado y una fecha de desembolso posterior a la necesaria para completar la compra.
En qué bancos aún hay préstamos para primera vivienda
La encuesta concluyó que la mayoría de los bancos con participación estatal aún tienen margen para conceder préstamos a quienes compran su primera vivienda. Sin embargo, algunos tienen sus cupos hipotecarios bajo control central de sus oficinas principales. Esto obliga a cada sucursal a operar dentro de límites sobre el monto que puede financiar.
Las tasas de interés iniciales en estos bancos eran, por lo general, de al menos entre el 2,5% y el 2,6%. Las fechas estimadas de desembolso, es decir, cuando el banco entrega efectivamente el dinero de la hipoteca, se situaban en su mayoría entre finales de diciembre de 2026 y enero de 2027. Para quienes prevén completar una compra antes de entonces, el plazo puede ser tan apremiante como la tasa de interés.
La situación en los bancos privados era más desigual. Algunos habían suspendido las solicitudes de quienes compran su primera vivienda, otros exigían que los clientes se anotaran en una lista de espera y otros atendían solo a clientes VIP. Las tasas iniciales eran de al menos el 2,5%, y algunos bancos cobraban más del 3%. La encuesta no identificó esos bancos ni indicó cuántas entidades restringían las solicitudes.
Por qué un mismo comprador puede recibir respuestas distintas
Chen Chin-ping, subgerente del centro de investigación y desarrollo de Yung Ching Realty, afirmó que la dificultad para obtener una hipoteca para primera vivienda y el plazo para el desembolso dependían del cupo de cada banco y de las condiciones de cada caso. Las tasas de interés y el porcentaje de la compra financiado mediante el préstamo también variaban.
Por tanto, para obtener una hipoteca no basta con encontrar una tasa anunciada. El comprador necesita saber cuánto aprobará el banco, qué interés cobrará y cuándo recibirá el dinero. Un banco puede seguir aceptando solicitudes, pero tener poco margen para desembolsar los fondos rápidamente.
Para los hogares, estas diferencias inciden en los ahorros necesarios al completar la compra. Si el banco aprueba una hipoteca menor de la esperada, el comprador debe reunir más dinero en efectivo. Si los fondos llegan después de la fecha de pago acordada, habrá que revisar el calendario de la compra, incluso cuando el monto del préstamo sea suficiente.
Condiciones más estrictas para quienes compran una segunda vivienda
Conseguir una hipoteca para una segunda vivienda era más difícil que para una primera. Entre los bancos dispuestos a tramitar solicitudes para una segunda vivienda, las tasas iniciales eran de al menos el 3%, tanto en entidades privadas como en aquellas con participación estatal. Muchos bancos rechazaban temporalmente las solicitudes, mientras que los que aún las aceptaban realizaban evaluaciones rigurosas.
Chen dijo que los bancos seguían actuando con cautela tras el ajuste de la política en septiembre. Algunos rechazaban los casos de plano y otros aplicaban criterios de aprobación exigentes, por lo que la encuesta observó pocas mejoras inmediatas en las condiciones para solicitar un préstamo.
En consecuencia, los dos grupos de compradores afrontan presiones distintas. Quienes compran su primera vivienda aún pueden encontrar capacidad de préstamo en bancos con participación estatal, aunque deban esperar para recibir los fondos. Quienes compran una segunda vivienda tienen menos entidades entre las que elegir y se enfrentan a tasas iniciales de al menos el 3% en los bancos dispuestos a evaluar sus solicitudes.
Qué cambia al pasar del 60% al 70%
En septiembre, el banco central elevó del 60% al 70% el porcentaje máximo del precio que puede financiar una hipoteca para una persona que compra una segunda vivienda. A menudo se llama relación préstamo-valor: mide el préstamo en relación con el valor de la propiedad que se toma como referencia para conceder el crédito. El comprador debe cubrir la diferencia con fondos propios.
Por ejemplo, supongamos que el valor de una vivienda para efectos del préstamo es de NT$10 millones. Una hipoteca del 60% cubriría NT$6 millones y dejaría NT$4 millones a cargo del comprador. Una hipoteca del 70% cubriría NT$7 millones y reduciría esa contribución a NT$3 millones, antes de impuestos, comisiones y otros gastos.
Con estos supuestos, la contribución necesaria disminuye NT$1 millón, es decir, el 25% de los NT$4 millones iniciales. La hipoteca aumenta en el mismo monto. El hogar necesita menos dinero en efectivo al principio, pero asume una deuda mayor que deberá pagar.
Los bancos siguen evaluando los ingresos, las deudas existentes y la propiedad antes de decidir qué monto aprobar. El nuevo límite les permite financiar un porcentaje mayor, pero el monto que ofrecen a un hogar en particular sigue dependiendo de su decisión crediticia. Por eso, el aumento del porcentaje permitido puede coexistir con listas de espera, evaluaciones rigurosas y solicitudes suspendidas.
Por qué mudarse exige una cuidadosa planificación de los plazos
Los hogares que sustituyen una vivienda por otra podrían beneficiarse del aumento del límite hipotecario. Una familia que compra su próxima vivienda antes de vender la actual puede necesitar financiamiento mientras aún tiene dinero invertido en la propiedad anterior. Una hipoteca mayor puede reducir los ahorros que necesita durante ese período.
Para ese hogar importan tres fechas: cuándo se vende la vivienda anterior, cuándo debe pagarse la nueva y cuándo desembolsa el préstamo el banco. La espera estimada por la encuesta, hasta finales de diciembre o enero, hace que coordinar estos plazos sea especialmente relevante para quienes preparan una compra en noviembre.
La capacidad de pagar las cuotas mensuales también forma parte de la evaluación del banco. Pedir un préstamo mayor puede aliviar la necesidad inicial de efectivo, pero aumenta el monto que debe pagarse con los ingresos del hogar. Los compradores deben evaluar el préstamo previsto junto con sus deudas actuales y la posibilidad de mantener compromisos financieros sobre ambas propiedades durante la mudanza.
Por tanto, el beneficio práctico del cambio de septiembre depende de que se cumplan varias condiciones: que un banco esté dispuesto a conceder el préstamo, que el monto aprobado se ajuste a la compra, que las cuotas sean asequibles y que la fecha de desembolso coincida con la operación. Un límite más alto permite financiar una mayor parte del precio inicial, pero la decisión del banco determina cuánto de ese beneficio llega al comprador.
Las fechas detrás de la escasez de financiamiento
El cambio de política y la encuesta sobre los préstamos describen distintas etapas del mismo proceso. En septiembre se elevó el porcentaje máximo permitido para las hipotecas de segunda vivienda. En noviembre, la encuesta seguía detectando un acceso restringido al crédito, y algunos compradores de primera vivienda tenían previsto recibir los fondos cerca del cambio de año.
- Septiembre de 2026: El banco central elevó del 60% al 70% el porcentaje máximo de financiamiento para las hipotecas de personas que compran una segunda vivienda.
- 3 de noviembre de 2026: Los resultados de la encuesta señalaron tasas superiores al 3% para primeras viviendas en algunos bancos privados, solicitudes suspendidas y condiciones más estrictas para quienes compran una segunda vivienda.
- De finales de diciembre de 2026 a enero de 2027: Muchos bancos con participación estatal calculaban que entregarían durante ese período los fondos de las hipotecas para primera vivienda.
Para quienes están organizando ahora su financiamiento, lo más útil es obtener del prestamista todas las condiciones: el monto, la tasa y la fecha prevista de desembolso. La conclusión central de la encuesta es que los tres factores siguen dependiendo de la entidad y de la solicitud, pese a la flexibilización de septiembre.
Claves
- Algunos bancos privados cobraban más del 3% por las hipotecas para primera vivienda; otros habían dejado de aceptar solicitudes.
- La mayoría de los bancos con participación estatal aún tenía capacidad para conceder préstamos para primera vivienda, con tasas iniciales generalmente de al menos entre el 2,5% y el 2,6%.
- Muchos estimaban que desembolsarían los préstamos para primera vivienda a finales de diciembre de 2026 o en enero de 2027.
- En los bancos que aceptaban solicitudes para una segunda vivienda, las tasas hipotecarias comenzaban en al menos el 3%.
- El aumento en septiembre del límite hipotecario para una segunda vivienda, del 60% al 70%, puede reducir el dinero en efectivo necesario al principio, aunque la aprobación sigue dependiendo de la capacidad del banco y de las circunstancias del prestatario.
