Trece medidas completadas, pero se mantiene la vigilancia financiera
Myanmar permaneció en la lista negra del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) el 30 de octubre de 2026, pese a haber completado 13 de las 15 medidas de su programa de reformas. El organismo de vigilancia mantuvo su llamado a examinar más de cerca las operaciones financieras relacionadas con el país y advirtió que consideraría medidas más estrictas si no había nuevos avances para febrero de 2027.
Contenido
- Trece medidas completadas, pero se mantiene la vigilancia financiera
- Por qué las estafas en línea siguen siendo una preocupación central
- Qué tareas quedan pendientes
- Cómo llegó Myanmar a esta situación
- Qué se espera de los bancos
- El costo para el comercio y la banca formal
- La ayuda y las remesas familiares deben estar protegidas
- El impulso de Japón se enfrenta a la prueba de la delincuencia financiera
- Qué puede ocurrir antes de febrero de 2027
- Puntos clave
La decisión se tomó tras una reunión plenaria en París del 26 al 30 de octubre, a la que asistió una delegación de Myanmar encabezada por la gobernadora del Banco Central, la doctora Khin Naing Oo. El fraude en línea, el movimiento de fondos procedentes de actividades delictivas y las medidas pendientes contra el blanqueo de capitales siguieron siendo las principales preocupaciones.
Para las empresas y las familias, la consecuencia inmediata es que las transferencias internacionales seguirán bajo mayor vigilancia. Se espera que los bancos que gestionan operaciones relacionadas con Myanmar examinen más detenidamente a las personas involucradas, el propósito de los pagos y si la actividad parece sospechosa. Esto puede implicar más preguntas y trámites cuando el dinero cruza fronteras.
Myanmar permanece junto a Irán y Corea del Norte en la categoría del GAFI denominada formalmente «jurisdicciones de alto riesgo sujetas a un llamado a la acción». Las medidas son distintas: Myanmar sigue sujeto a una diligencia debida reforzada, es decir, a controles financieros más estrictos, mientras que Irán y Corea del Norte afrontan el nivel más severo, conocido como contramedidas.
El GAFI también reiteró una instrucción de importancia directa para los hogares: los controles deben proteger las transferencias legítimas, incluida la asistencia humanitaria y el dinero que los trabajadores migrantes envían a sus familias. La decisión combina la presión continua sobre las autoridades financieras de Myanmar con el llamado a mantener en funcionamiento esos canales esenciales.
Por qué las estafas en línea siguen siendo una preocupación central
El GAFI remitió a su evaluación de junio sobre las actividades delictivas en Myanmar. En su comunicado de octubre, el organismo describió la magnitud del problema:
«las actividades de fraude y estafas cibernéticas en Myanmar siguen siendo generalizadas y presentan importantes riesgos de financiación ilícita».
El blanqueo de capitales es el proceso de mover u ocultar dinero obtenido mediante delitos para que parezca proceder de una fuente legítima. El fraude en línea genera fondos que los delincuentes necesitan recibir, transferir y gastar. Por eso, los canales financieros que facilitan las estafas forman parte del mismo problema que las operaciones dirigidas contra las víctimas.
Las operaciones de estafa y el blanqueo de capitales asociado se han expandido desde que los militares tomaron el poder en 2021, sobre todo en zonas periféricas de Myanmar. El conflicto también ha coincidido con un aumento de la producción y el tráfico de drogas ilícitas, en particular metanfetamina, en el este del país. Ambas actividades generan fondos delictivos que las autoridades deben rastrear.
El GAFI reconoció las medidas adoptadas por el gobierno respaldado por los militares para combatir las operaciones de estafa, pero pidió nuevas acciones contra los flujos de dinero vinculados a ellas. El presidente del GAFI, Giles Thomson, también advirtió en una rueda de prensa que Myanmar podría afrontar medidas más estrictas si no actuaba contra las estafas en línea y no cumplía los requisitos del organismo.
Qué tareas quedan pendientes
Completar 13 de las 15 medidas equivale a aproximadamente el 87 % del programa de Myanmar, si se cuentan las acciones. Dos siguen pendientes. El GAFI instó a completarlas y a reforzar las medidas contra el fraude en línea y los flujos financieros ilícitos.
Las exigencias del organismo incluyen mejorar el trabajo de la unidad de inteligencia financiera de Myanmar y la difusión de información por parte de esta. Una unidad de este tipo recibe y analiza información sobre actividades financieras sospechosas y luego transmite los hallazgos pertinentes a las agencias que pueden investigar.
El GAFI también pidió investigar y enjuiciar casos de blanqueo de capitales. En la práctica, las autoridades deben convertir la información sobre dinero sospechoso en casos que puedan llevarse ante la justicia. El número de acciones completadas es un indicador del avance; la decisión de mantener al país en la lista negra muestra que el organismo sigue exigiendo más resultados.
La delegación del Banco Central habló de los avances de Myanmar durante la reunión de París, en la que representantes de los principales países miembros del GAFI expresaron su apoyo a los esfuerzos del país. Sin embargo, el resultado mantuvo el nivel actual de vigilancia y añadió una nueva advertencia sobre una posible intensificación de las medidas.
Cómo llegó Myanmar a esta situación
El programa pendiente de Myanmar se remonta a antes del golpe de 2021. Una evaluación de 2018 detectó deficiencias, y las autoridades acordaron un plan de acción en febrero de 2020. El plazo para completarlo venció en septiembre de 2021.
Las fechas principales muestran cómo un programa de reformas se convirtió en una fuente prolongada de presión financiera internacional:
- 2018: Una evaluación detectó deficiencias en las defensas de Myanmar contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.
- Febrero de 2020: Myanmar acordó un plan de acción para abordar esas deficiencias.
- Septiembre de 2021: Venció el plazo para completar el programa.
- 21 de octubre de 2022: El GAFI incluyó a Myanmar en su lista negra y pidió aplicar una diligencia debida reforzada.
- Del 26 al 30 de octubre de 2026: El GAFI se reunió en París y mantuvo la clasificación de Myanmar.
- Febrero de 2027: El GAFI considerará contramedidas si no se han registrado nuevos avances.
La decisión de octubre de 2026 se tomó cuatro años después de que Myanmar entrara en la categoría de la lista negra. La duración de este periodo importa para las empresas que realizan pagos frecuentes: los controles más estrictos se han convertido en una condición permanente para hacer negocios relacionados con el país.
La última advertencia sigue a un plazo anterior. En febrero de 2026, el GAFI había dicho que consideraría contramedidas si Myanmar no lograba nuevos avances para junio. La decisión de octubre mantiene la diligencia debida reforzada y fija febrero de 2027 como la próxima fecha anunciada para considerar medidas más estrictas. Los análisis anteriores sobre el plan de acción pendiente de Myanmar se centraron en las investigaciones, los procesos judiciales y el decomiso de fondos procedentes de actividades delictivas.
Qué se espera de los bancos
El GAFI, un organismo intergubernamental creado en 1989, coordina las normas internacionales contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Sus decisiones orientan la respuesta de países e instituciones financieras ante los riesgos asociados a determinadas jurisdicciones.
En su comunicado de octubre, el organismo explicó qué esperaba de las instituciones que mantienen relaciones comerciales relacionadas con Myanmar:
aumentar el grado y la naturaleza de la vigilancia
El GAFI dijo que esa vigilancia debía ayudar a determinar si las operaciones o actividades parecen inusuales o sospechosas. Para un banco, esto puede implicar solicitar información más clara sobre un cliente, el origen del dinero, el motivo de la transferencia y quién es el propietario último de una empresa.
Por ejemplo, un pago por mercancías importadas puede requerir documentos comerciales justificativos para que el banco comprenda la operación. Una transferencia que difiera mucho de la actividad habitual de un cliente puede dar lugar a preguntas adicionales. La carga práctica recae tanto en los clientes como en las instituciones que los controlan.
Las contramedidas representarían una respuesta más estricta. Pueden incluir una supervisión más rigurosa o restricciones a las relaciones bancarias, lo que dificultaría que las instituciones financieras mantuvieran servicios relacionados con el país. El GAFI aún no ha decidido qué medidas concretas aplicaría a Myanmar; febrero de 2027 es una fecha condicional para revisar la situación, no el inicio automático de las restricciones.
El costo para el comercio y la banca formal
Un directivo de un banco privado en Myanmar advirtió que los bancos internacionales podrían exigir más documentos para las transferencias al extranjero. También previó más demoras para importadores y exportadores y advirtió que un sistema bancario formal más limitado podría impulsar el mercado informal de transferencias hundi.
Las transferencias hundi recurren a intermediarios para organizar pagos al margen de los canales bancarios habituales. Cuando resulta más difícil acceder a los servicios formales, los clientes pueden buscar esas alternativas. La advertencia del directivo pone de relieve una tensión práctica: una vigilancia más estricta busca facilitar la detección de dinero sospechoso, pero las dificultades para usar los bancos pueden empujar a los clientes legítimos hacia canales menos transparentes.
Los importadores deben pagar a proveedores en el extranjero y los exportadores necesitan recibir dinero de sus compradores. Los controles adicionales pueden alargar el tiempo entre el acuerdo de una venta y el pago. Como consecuencia, las empresas pueden no saber con certeza cuándo podrán pagar las mercancías o cuándo recibirán sus ingresos.
El mismo directivo dijo que las dificultades para transferir dinero y el riesgo de sanciones podrían disuadir a empresas internacionales de realizar nuevas inversiones. Para esas empresas, decidir si operan en Myanmar depende tanto de las oportunidades comerciales como de la posibilidad de transferir dinero de forma fiable a través de los bancos.
La ayuda y las remesas familiares deben estar protegidas
El GAFI se refirió expresamente a la asistencia humanitaria, la labor legítima de organizaciones sin fines de lucro y las remesas. Las remesas son pagos que las personas que trabajan en el extranjero envían a sus hogares, a menudo para ayudar a sus familiares a cubrir los gastos cotidianos.
En su comunicado, el organismo indicó a los países que protegieran estos flujos al aplicar la diligencia debida reforzada:
«los países deben garantizar que los flujos de fondos destinados a la asistencia humanitaria, las actividades legítimas [sin fines de lucro] y las remesas no se interrumpan ni se desincentiven».
Para los trabajadores migrantes, un canal de transferencia en funcionamiento conecta los ingresos obtenidos en el extranjero con los gastos de sus familias en Myanmar. Para las organizaciones humanitarias, el acceso a los pagos les permite financiar la asistencia y cubrir los costos operativos. Las demoras o la pérdida de acceso a los servicios bancarios afectan a quienes esperan recibir ese dinero.
El principal desafío para los bancos es examinar las operaciones con suficiente rigor para identificar actividades delictivas y, al mismo tiempo, seguir procesando pagos legítimos. La instrucción del GAFI incluye ambas responsabilidades en una misma decisión. También pide a los países que aplican el llamado a reforzar los controles que preserven el acceso a la ayuda y al apoyo familiar.
El impulso de Japón se enfrenta a la prueba de la delincuencia financiera
El gobierno de Japón buscó que Myanmar saliera de la lista negra con el objetivo de fomentar los negocios, lo que incluía poner fin al llamado del GAFI a reforzar los controles de las operaciones financieras. Según una persona que conoce la iniciativa y pidió no ser identificada, al menos otro importante país asiático también respaldó la salida.
La decisión de octubre frustró esa iniciativa. A los avances comunicados por Myanmar en su programa de acción y al apoyo expresado durante las conversaciones de París les siguió la decisión de mantener su clasificación, mientras las estafas en línea y los flujos financieros ilícitos seguían en el centro de las preocupaciones del organismo.
La posición de Japón forma parte de un movimiento regional más amplio hacia una nueva etapa de acercamiento a Myanmar. En abril de 2026, el gobierno militar directo fue reemplazado por una administración con instituciones civiles respaldada por los militares, y el líder del golpe, Min Aung Hlaing, asumió la presidencia.
Desde entonces, Min Aung Hlaing ha buscado estrechar las relaciones con socios clave y lograr la plena reintegración en la Asociación de Naciones del Sudeste Asiático. En los últimos meses, funcionarios de Estados Unidos también han mantenido conversaciones directas con funcionarios de Myanmar en varias ocasiones, a veces con el apoyo de Japón.
Estos contactos abren oportunidades para el diálogo político y las relaciones comerciales. Sin embargo, los bancos siguen sujetos al llamado del GAFI a reforzar la vigilancia. Un gobierno que busca mejorar sus relaciones diplomáticas y una empresa que considera invertir deben tener en cuenta las condiciones financieras asociadas a la clasificación de Myanmar.
Qué puede ocurrir antes de febrero de 2027
Myanmar afronta ahora dos tareas relacionadas: completar las medidas pendientes de su programa de reformas y abordar los riesgos de financiación ilícita vinculados al fraude en línea generalizado. El GAFI ha dicho que seguirá colaborando con el país para enfrentar esos riesgos.
El trabajo señalado por el organismo abarca desde la inteligencia financiera hasta los procesos judiciales. La información debe llegar a los investigadores, el dinero sospechoso debe analizarse y los casos de blanqueo de capitales deben llevarse ante la justicia. Las medidas contra las operaciones de estafa también deben alcanzar la actividad financiera que las sustenta.
Febrero de 2027 es la próxima fecha anunciada que seguirán las empresas, los bancos y las organizaciones de ayuda. Nuevos avances podrían influir en la evaluación del organismo; la falta de progresos podría llevarlo a considerar medidas más estrictas. Hasta entonces, se mantiene el requisito de diligencia debida reforzada, junto con la instrucción de mantener abiertos los flujos legítimos de ayuda y remesas.
Puntos clave
- El GAFI mantuvo a Myanmar en su lista negra el 30 de octubre de 2026, tras su reunión plenaria en París.
- Myanmar había completado 13 de las 15 medidas; dos seguían pendientes.
- Las estafas en línea generalizadas y los riesgos asociados de financiación ilícita siguieron siendo preocupaciones centrales.
- Myanmar sigue sujeto a una diligencia debida reforzada; Irán y Corea del Norte afrontan contramedidas más estrictas.
- El GAFI considerará contramedidas para Myanmar si no hay nuevos avances para febrero de 2027.
- El organismo dijo que la asistencia humanitaria, las actividades legítimas sin fines de lucro y las remesas deben seguir siendo accesibles.
- La iniciativa de Japón para lograr que Myanmar saliera de la lista no cambió la decisión de octubre.
