Los migrantes de Myanmar mantienen su dinero fuera de los canales bancarios militares mientras se endurecen los controles sobre las remesas

Un salvavidas financiero basado en la confianza

Una encuesta de 2024 de la Organización Internacional para las Migraciones reveló que el 93 por ciento de los migrantes de Myanmar que enviaban dinero a sus hogares desde Tailandia utilizaba canales informales; el 60 por ciento recurría a la red de intermediarios hundi. Estas cifras muestran la magnitud del desafío que enfrentan las autoridades militares de Myanmar al exigir que los trabajadores en el extranjero transfieran al menos una cuarta parte de sus ingresos a través de canales oficiales.

Para las familias que reciben el dinero, la decisión depende de los tipos de cambio, el acceso y la confianza. Para los migrantes que huyeron del golpe de febrero de 2021, también puede ser una forma de negarse a poner divisas en un sistema bancario controlado por un gobierno al que se oponen.

Aung, de 31 años, trabajaba antes en un banco estatal de la región de Bago, en Myanmar. Ahora envía a su madre y a su hermana entre 3.000 y 5.000 baht, aproximadamente entre 90 y 150 dólares, cada mes a través de un agente de su pueblo. Al explicar su decisión, dijo:

Solo utilizo al agente de mi pueblo. El tipo de cambio es mejor y los militares no reciben el dinero.

Describió la relación en términos personales:

Mi agente es como mi hermano; confío en él al 100 por ciento.

Su experiencia refleja por qué las transferencias digitales más baratas, por sí solas, quizá no atraigan a los migrantes hacia los bancos. Los servicios formales se han vuelto más competitivos, pero los requisitos de identidad, el temor al reclutamiento militar y la desconfianza hacia las autoridades de Myanmar siguen determinando cómo envía dinero la gente. La diferencia está entre ayudar a los familiares a recibir ingresos y ayudar al Estado a obtener divisas. Hundi permite mantener separados esos objetivos, aunque deja a los clientes dependiendo de intermediarios cuya fiabilidad puede variar.

Cómo hundi mueve valor sin trasladar dinero en efectivo

Hundi es un sistema de transferencias organizado por medio de agentes que saldan sus obligaciones entre sí. En el corredor entre Tailandia y Myanmar, puede vincular directamente los salarios de los migrantes con los pagos de bienes comercializados, sin que el mismo dinero en efectivo cruce físicamente la frontera.

Los agentes reciben baht de los migrantes en lugares como Mae Sot y Mae Sai. Esos fondos sirven para pagar a los exportadores tailandeses por los bienes que compran los importadores de Myanmar. Luego, los importadores entregan el monto correspondiente en kyats a los agentes dentro de Myanmar, quienes pagan a las familias de los migrantes.

El destinatario recibe moneda local, el exportador recibe baht y los agentes cuadran sus cuentas. No es necesario que los bancos de Myanmar ni las reservas del banco central reciban las divisas implicadas. Esto explica por qué una transferencia puede ayudar a un hogar y financiar importaciones, a la vez que elude los canales bancarios que el Estado prefiere.

Las comisiones suelen oscilar entre el 2 y el 2,5 por ciento. La red también atiende a migrantes en Malasia mediante tiendas del distrito de Pudu, en Kuala Lumpur, y de otras zonas del valle de Klang. Un migrante llamado Ju dijo que las transferencias solían llegar en un día. Esa rapidez es uno de sus atractivos, aunque se trata del relato de una persona y no de una garantía para todas las transacciones.

El tipo de cambio puede pesar más que la comisión

La cantidad que recibe una familia depende tanto del cargo por la transferencia como del tipo de cambio utilizado para convertir las divisas en kyats. Según los informes, los tipos de cambio de hundi pueden ser hasta dos veces más favorables que el tipo oficial de Myanmar, de unos 2.100 kyats por dólar.

Un trabajador en Tailandia dio una comparación más concreta: un tipo de cambio de mercado de 130 kyats por baht, frente a 63 kyats a través de un canal gubernamental. Con esos tipos, una transferencia de 5.000 baht produciría 650.000 kyats al tipo de mercado, pero solo 315.000 kyats al tipo más bajo. La diferencia es de 335.000 kyats antes de las comisiones, algo más de la mitad del valor calculado al tipo de mercado.

Otros tipos de cambio publicados muestran que el mercado formal no es uniforme. Se informó que, desde diciembre, los bancos autorizados ofrecían 3.600 kyats por dólar, frente a un tipo de mercado de unos 4.300 y al tipo oficial del banco central de 2.100. A 3.600 en lugar de 4.300, el destinatario recibiría cerca de un 16 por ciento menos de kyats antes de los cargos. Esos tipos para el dólar y la comparación del trabajador para el baht no deben considerarse datos de una misma fecha.

Las comisiones de las billeteras digitales han bajado hasta acercarse al 2,5 por ciento que cobra hundi, mientras que antes los cargos bancarios llegaban a alrededor del 10 por ciento. Algunos tipos de cambio ofrecidos por bancos y empresas de tecnología financiera también se aproximan a los del mercado. Bancos tailandeses se han asociado con plataformas de Myanmar, como KBZPay y AYA Pay. Aun así, un precio competitivo anunciado sirve de poco a quien no puede abrir una cuenta o cuyos familiares no pueden retirar el dinero con facilidad.

El acceso oficial depende de la situación migratoria

El Perfil de la migración laboral en Tailandia de la Organización Internacional para las Migraciones estima que 4,2 millones de migrantes de Myanmar vivían en Tailandia, tanto en situación regular como irregular. Entre ellos, 1,8 millones carecían de estatus regular, aproximadamente el 43 por ciento del total.

Otra cifra de la OIM, publicada más adelante, sitúa en hasta 4,6 millones el número de ciudadanos de Myanmar en Tailandia a septiembre. Las cifras corresponden a distintos períodos de referencia y no deben considerarse intercambiables. La estimación más amplia de 5,2 millones de migrantes de todas las nacionalidades distintas de la tailandesa corresponde a otra población.

Para abrir una cuenta bancaria en Tailandia se necesita un pasaporte y otros documentos expedidos o legalizados por la embajada de Myanmar. Los servicios formales de transferencia también pueden exigir permisos de trabajo y visados. Estos requisitos excluyen a muchas personas que entraron en Tailandia de manera irregular, incluidas las que huyeron del conflicto o del reclutamiento militar.

La OIM describe tres vías oficiales: la contratación en el marco de acuerdos laborales bilaterales, el trabajo estacional con pases fronterizos y los períodos de registro para migrantes que ya están en Tailandia. Esta última vía puede permitir obtener una tarjeta rosa tailandesa y un permiso de trabajo, pero los trabajadores de Myanmar también necesitan un Certificado de Identidad. La vía estacional limita los lugares a los que pueden viajar los trabajadores.

La capacidad para tramitar documentos sigue siendo un obstáculo. Según los informes, hasta 2 millones de trabajadores necesitan la aprobación de la embajada de Myanmar y, a principios de 2026, solo funcionaban cinco centros de Certificados de Identidad en Tailandia. Se ha informado que la contratación oficial tarda entre 60 y 120 días laborables. Por separado, la OIM calculó que en 2022 el proceso para los trabajadores de Myanmar tardaba, en promedio, seis meses. Ambos relatos apuntan a un proceso largo, no a una vía inmediata para acceder a la banca formal.

Los salarios bajos y las deudas reducen lo que reciben las familias

El perfil de la OIM indica que el 33 por ciento de los trabajadores migrantes de Myanmar encuestados ganaba menos del salario mínimo legal de Tailandia. También reveló que el 34 por ciento tenía deudas, con un promedio de 800 dólares. Estas presiones afectan tanto la cantidad que los trabajadores pueden enviar a sus hogares como lo que pueden permitirse perder en comisiones o conversiones de divisas.

Los costos de contratación y registro añaden otra carga. En 2023, los trabajadores de Myanmar informaron de costos medianos de 890 dólares por registrarse dentro de Tailandia, frente a un costo oficial de registro de unos 75 dólares. El monto declarado era casi 12 veces superior a la cifra oficial. En 2023, los costos de contratación desde Myanmar ascendían a 1.150 dólares, mientras que la migración irregular desde Myanmar costaba 604 dólares, según una evaluación de 2021. Se trata de procesos y años distintos, no de precios directamente comparables por un mismo servicio.

El 70 por ciento de los trabajadores migrantes encuestados por la OIM pidió préstamos para pagar las comisiones de contratación y otros costos relacionados. La Ordenanza Real de Tailandia sobre la Gestión de los Trabajadores Migrantes (2017) prohíbe a las agencias de contratación tailandesas cobrar comisiones de servicio a los trabajadores, aunque estos aún pueden tener que asumir los gastos incurridos en el país de origen. En noviembre de 2023, Tailandia redujo a 500 baht, aproximadamente 15 dólares, las tasas de los visados para migrantes.

Según la OIM, el 42 por ciento de los trabajadores migrantes envía remesas. Esa cifra mide la proporción de trabajadores que lo hacen, mientras que el dato del 93 por ciento sobre transferencias informales mide el canal utilizado por los remitentes de Myanmar encuestados en Tailandia. Los dos porcentajes responden a preguntas distintas y no se contradicen.

Los controles sobre las remesas afectan a pasaportes y viajes

Las autoridades de Myanmar exigen que los trabajadores en el extranjero envíen al menos el 25 por ciento de sus ingresos a sus hogares a través de canales oficiales designados. Los informes difieren sobre la fecha de inicio de la norma: uno sitúa su introducción en septiembre de 2023, mientras que otro describe reglas introducidas en 2024. La OIM confirma el requisito, pero no aclara esa diferencia de fechas.

Los controles van más allá de la propia transferencia. La OIM señala que los trabajadores que no cumplen las normas se arriesgan a perder su estatus regular en Tailandia o a que se les prohíba participar en futuras migraciones laborales regulares. Entre otras sanciones mencionadas figuran la confiscación de pasaportes, las restricciones de viaje y la negativa a renovar pasaportes o tarjetas de identificación de trabajadores en el extranjero.

Según se informa, los trabajadores que regresan a Myanmar de permiso deben presentar pruebas de haber enviado remesas por canales oficiales y de haber pagado el impuesto sobre la renta para que se les permita volver a salir del país. El 1 de octubre de 2023 entró en vigor otro impuesto del 2 por ciento sobre los ingresos obtenidos en el extranjero; para renovar el pasaporte u obtener nuevos certificados de identidad se exigen los recibos del pago.

La secuencia de acontecimientos que se ha informado muestra cómo los requisitos de pago se han vinculado con la documentación y la libertad de movimiento:

• Febrero de 2021: La toma del poder por parte de los militares aceleró los desplazamientos y las salidas de Myanmar.
• Septiembre de 2023: Un informe sitúa en este mes la entrada en vigor de la norma que exige enviar por canales oficiales el 25 por ciento de los ingresos.
• 1 de octubre de 2023: Comenzó a aplicarse un impuesto del 2 por ciento a los ingresos de los trabajadores en el extranjero.
• 2024: Otro informe sitúa en este año las normas sobre remesas; la OIM documenta el requisito y las posibles sanciones migratorias.
• Febrero de 2024: El reclutamiento militar obligatorio se convirtió en otro factor que impulsó las salidas.
• A principios de 2026: Según se informó, solo cinco centros de expedición de Certificados de Identidad funcionaban en Tailandia.

Según se informó, las medidas de aplicación también incluyeron instrucciones a las agencias de empleo de Yangon en agosto para que utilizaran el Sistema de Gestión de Remesas Familiares. Se dijo que más de 100 agencias autorizadas habían sido multadas y suspendidas por no presentar registros. En estos informes no se ha anunciado una fecha firme para un nuevo plazo de cumplimiento o una revisión.

El Estado quiere una mayor proporción de las divisas

El ministro de Trabajo, Maung Myint, reasignado al ministerio el 3 de octubre, hizo explícito el objetivo financiero del gobierno. Los informes sitúan sus comentarios posteriores el 4 de octubre o dos días después de su nombramiento, por lo que las versiones difieren sobre la fecha exacta de la declaración.

En un mensaje publicado en su cuenta de TikTok, Maung Myint describió a los trabajadores que no enviaban remesas por el sistema obligatorio como personas que no aportaban ningún beneficio al Estado:

Para obtener divisas para Myanmar, el gobierno del Estado les ha pedido que envíen el 25 por ciento de sus salarios. Sin embargo, algunos lo hacen y otros no. Así que, para el Estado, simplemente los estamos enviando fuera. En realidad, no hay ningún beneficio. Es una pérdida de beneficios.

Según cifras del Ministerio de Finanzas, las remesas oficiales alcanzaron los 5.600 millones de dólares en 2025, aproximadamente el 38 por ciento de las entradas de divisas. Otro informe describe esa cantidad como casi el 7 por ciento del producto interno bruto y el doble de la cifra de 2019. Los datos del ministerio no eran públicos, lo que limita la posibilidad de examinar de forma independiente cómo se calculó el total.

A modo de comparación, en 2015 se estimaron remesas totales de 8.000 millones de dólares, equivalentes al 13 por ciento del producto interno bruto, pero solo se registraron oficialmente entre 1.000 y 2.000 millones de dólares. Esto significa que los registros formales contabilizaron entre aproximadamente el 12,5 y el 25 por ciento del total estimado de ese año. La estimación histórica de 8.000 millones de dólares incluye transferencias informales y no puede compararse directamente con la cifra oficial de 5.600 millones como medida de crecimiento o descenso.

Se estima que los flujos informales equivalen a entre tres y cinco veces los flujos oficiales, pero no se ha establecido que esa proporción se aplique al total de 2025. Por lo tanto, multiplicarla por 5.600 millones de dólares daría lugar a una estimación sin fundamento. El valor actual de todas las remesas y su proporción del producto interno bruto siguen siendo inciertos.

Las necesidades de apoyo de los hogares son considerables. Según cifras del Banco Mundial, la inflación se acercaba al 25 por ciento en junio, mientras que las estimaciones publicadas de la pérdida de valor del kyat frente al dólar desde el golpe oscilan entre aproximadamente el 75 y el 80 por ciento. Según se informó, la inversión extranjera directa apenas superó los 1.000 millones de dólares en el mismo período anual reciente, muy por debajo del total de remesas oficiales publicado.

La confianza no elimina el riesgo de explotación

Algunos clientes de hundi han sido estafados. A veces, los usuarios prueban a un agente que no conocen con un pago pequeño antes de confiarle más dinero. Esa precaución refleja los límites de un sistema cuya fiabilidad depende en gran medida de las relaciones personales, más que de las garantías habituales de los bancos.

Pana Janviroj, director ejecutivo del Instituto de Política Estratégica, advirtió sobre la explotación y dijo que ambos gobiernos tenían intereses de seguridad relacionados con la supervisión de las transferencias. Al describir esas preocupaciones, dijo:

mucho dinero de origen dudoso entra en este sistema

Estas preocupaciones no demuestran que las remesas familiares habituales sean ilícitas. Sí explican por qué las autoridades quieren tener más visibilidad sobre redes que pueden combinar transferencias de los hogares con liquidaciones comerciales. Pana también propuso que los empleadores aportaran a fondos de bienestar para los trabajadores migrantes con empleo legal, con el fin de ayudar a cubrir los costos de atención de salud, educación y otros servicios de Tailandia.

Para algunos exiliados, una mayor visibilidad supone en sí misma un peligro. Mark, un migrante que utiliza un apodo adaptado al inglés, dijo que el registro podría exponerlo a él y a su familia a represalias o al reclutamiento militar. Al explicar por qué rechazaba los canales oficiales, dijo:

No quiero darle dinero al gobierno para que compre más armas y bombas que luego use contra nosotros.

Las propuestas abordan tanto la documentación como la banca

Entre las propuestas para canalizar más transferencias por vías formales figuran pagar a los trabajadores contratados oficialmente en cuentas bancarias, agilizar la expedición de documentos de identidad para quienes tienen la tarjeta rosa y ofrecer tipos de cambio cercanos al del mercado para las remesas obligatorias. Otra propuesta consistiría en recompensar el cumplimiento al renovar los documentos, en lugar de denegar las renovaciones.

Una propuesta de programa piloto para liquidar pagos directamente en baht y kyats comenzaría en la zona de Mae Sot y Myawaddy. Myanmar aprobó el uso del baht para pagos internacionales en 2023. La propuesta podría vincular más estrechamente los pagos formales con el comercio fronterizo, pero no se ha indicado una fecha de lanzamiento ni se ha confirmado su puesta en marcha.

Un acuerdo laboral de cinco años firmado el 6 y el 7 de agosto permite registrar a trabajadores indocumentados y renovar permisos vencidos. Su alcance práctico depende de las aprobaciones de la embajada y de la capacidad para expedir documentos de identidad. Unas comisiones más bajas pueden atraer a los trabajadores que ya tienen documentos, mientras que quienes carecen de ellos necesitan una vía viable para acceder legalmente a los servicios. Los migrantes que temen a las autoridades enfrentan otro problema que un mejor tipo de cambio no puede resolver por sí solo.

Puntos clave

• Una encuesta de 2024 reveló que el 93 por ciento de los remitentes de Myanmar en Tailandia utilizaba canales informales; el 60 por ciento recurría a hundi.
• Los agentes de hundi vinculan los pagos de los migrantes con la liquidación de operaciones comerciales, lo que permite a las familias recibir kyats sin que las divisas entren en los bancos de Myanmar.
• Myanmar exige enviar por canales oficiales al menos el 25 por ciento de los ingresos obtenidos en el extranjero y, por separado, aplica un impuesto del 2 por ciento a los ingresos extranjeros.
• La OIM estima que 1,8 millones de migrantes de Myanmar en Tailandia carecen de estatus regular, lo que limita su acceso a los servicios financieros formales.
• Según los informes, las remesas oficiales alcanzaron los 5.600 millones de dólares en 2025, pero se desconoce el total actual, incluidas las transferencias informales.
• Los tipos de cambio competitivos, la tramitación más rápida de documentos y un acceso más seguro son elementos centrales de las propuestas para las transferencias formales; no se ha confirmado una fecha de inicio para el programa piloto de liquidación.