Siete entidades pierden la autorización para conceder microcréditos
La Agencia de Regulación y Desarrollo del Mercado Financiero de Kazajistán revocó el 23 de octubre de 2026 las licencias de siete organizaciones de microfinanzas, tras detectar en inspecciones infracciones legales reiteradas que afectaban los derechos de los clientes. Según datos del Banco Nacional, al 1 de julio las empresas tenían una cartera conjunta de préstamos de 17.600 millones de tenge.
Contenido
- Siete entidades pierden la autorización para conceder microcréditos
- Por qué intervino el regulador
- ¿Qué empresas se vieron afectadas?
- La mayor parte de los préstamos se concentraba en dos empresas
- Cinco empresas tuvieron ganancias, pero el grupo registró pérdidas
- Los préstamos vigentes deben seguir pagándose
- Los cambios en los contratos deben proteger a los prestatarios
- Las empresas tienen 30 días para cambiar su situación
- Cómo comprobar los pagos y reclamar ante posibles errores
- Puntos clave
La decisión afecta a MaxMoney, Microfinance Systems, SurfKaz Finance, MFO№1, Umit Finance, Vivus y EL QAZYNA. Seis figuraban entre las 100 mayores organizaciones de microfinanzas del país por activos, en un mercado con 213 entidades de este tipo.
Para los prestatarios, el cambio inmediato es claro: las empresas ya no pueden conceder nuevos microcréditos, pero los clientes deben seguir pagando los préstamos que ya habían acordado. Los contratos vigentes siguen en vigor y las entidades se enfrentan a restricciones para modificar sus condiciones.
Según los datos de julio, los activos conjuntos de las siete empresas ascendían a unos 14.400 millones de tenge. MFO№1 concentraba por sí sola cerca del 55% de sus préstamos, por lo que sus clientes constituyen el mayor grupo afectado si se mide el valor de los préstamos pendientes.
Por qué intervino el regulador
La agencia dijo que sus inspecciones habían detectado infracciones sistemáticas de la legislación que perjudicaban a los consumidores de servicios financieros. No especificó qué infracciones había cometido cada empresa ni cuántos prestatarios se habían visto afectados.
La Ley de Actividades de Microfinanzas de Kazajistán contempla la revocación de una licencia cuando se detectan infracciones tres o más veces en un período de 12 meses consecutivos y estas vulneran los derechos de los consumidores. La agencia calificó de sistemática la conducta indebida de estas siete organizaciones.
El regulador financiero, que supervisa el cumplimiento de las normas y la protección de los consumidores en el sector, explicó su prioridad en un comunicado:
«La protección de los derechos y los intereses legítimos de los ciudadanos es una de las prioridades clave de las actividades de supervisión».
Las decisiones entraron en vigor en el momento de su adopción. Por tanto, la autorización para conceder nuevos créditos terminó con las decisiones del 23 de octubre, mientras que las empresas seguían obligadas a cumplir los contratos vigentes.
¿Qué empresas se vieron afectadas?
La agencia emitió una orden independiente para cada entidad. Los datos del Banco Nacional al 1 de julio de 2026 muestran el tamaño de las empresas antes de la medida de octubre. La cartera de préstamos es el valor total de los préstamos registrados por una entidad; los activos son los recursos que figuran en su balance.
- MFO№1, orden n.º 70: activos por 6.740 millones de tenge, una cartera de préstamos de 9.620 millones de tenge y pérdidas netas de 1.430 millones de tenge.
- Vivus, orden n.º 15: activos por 2.030 millones de tenge, una cartera de préstamos de 3.370 millones de tenge y ganancias netas de 379,38 millones de tenge.
- Microfinance Systems, orden n.º 68: activos por 1.600 millones de tenge, una cartera de préstamos de 1.290 millones de tenge y pérdidas netas de 107,32 millones de tenge.
- Umit Finance, orden n.º 71: activos por 1.320 millones de tenge, una cartera de préstamos de 1.580 millones de tenge y ganancias netas de 607,85 millones de tenge.
- MaxMoney, orden n.º 67: activos por 1.210 millones de tenge, una cartera de préstamos de 784,21 millones de tenge y ganancias netas de 1,52 millones de tenge.
- SurfKaz Finance, orden n.º 69: activos por 955,40 millones de tenge, una cartera de préstamos de 554,46 millones de tenge y ganancias netas de 118,45 millones de tenge.
- EL QAZYNA, orden n.º 16: activos por 553,82 millones de tenge, una cartera de préstamos de 421,89 millones de tenge y ganancias netas de 250,51 millones de tenge.
Estas cifras financieras describen la situación de las empresas en la fecha del informe de julio. Las decisiones sobre las licencias se adoptaron en octubre, por lo que los prestatarios deben consultar los avisos vigentes de su entidad y del regulador para comprobar cómo realizar los pagos.
La mayor parte de los préstamos se concentraba en dos empresas
MFO№1 ocupaba el puesto 27 entre las 213 organizaciones de microfinanzas de Kazajistán por activos. Sus activos, por valor de 6.740 millones de tenge, representaban cerca del 47% de los 14.400 millones de tenge que sumaban los activos de las siete empresas.
Vivus ocupaba el puesto 57 a nivel nacional y era la segunda empresa más grande del grupo por activos. Su cartera de préstamos, de 3.370 millones de tenge, y la de MFO№1, de 9.620 millones, sumaban 12.990 millones de tenge, aproximadamente el 74% del total conjunto de 17.600 millones.
Esta concentración significa que buena parte del dinero pendiente de pago en virtud de los contratos vigentes corresponde a esas dos entidades. Sus mecanismos para recibir pagos y comunicarse con los clientes afectarán, por tanto, a la mayor parte de los préstamos pendientes del grupo, calculada por su valor.
Umit Finance y Microfinance Systems tenían las siguientes carteras de préstamos más grandes, con 1.580 millones y 1.290 millones de tenge, respectivamente. Las otras tres empresas registraban cada una una cartera inferior a 1.000 millones de tenge.
Cinco empresas tuvieron ganancias, pero el grupo registró pérdidas
Umit Finance declaró las mayores ganancias netas de las siete empresas, con 607,85 millones de tenge. Le siguió Vivus, con 379,38 millones de tenge, mientras que EL QAZYNA obtuvo 250,51 millones, SurfKaz Finance ganó 118,45 millones y MaxMoney, 1,52 millones de tenge.
Las ganancias de esas cinco empresas sumaron cerca de 1.360 millones de tenge. Las pérdidas de MFO№1, de 1.430 millones de tenge, y de Microfinance Systems, de 107,32 millones, superaron conjuntamente esa cantidad.
Según las cifras publicadas y redondeadas, el resultado financiero conjunto fue una pérdida de unos 180 millones de tenge. MFO№1 concentró la mayor parte de las pérdidas y también la mayor proporción de los préstamos.
El regulador señaló las infracciones legales reiteradas que afectaban a los clientes como motivo para retirar las licencias. La medida se aplicó, por tanto, tanto a empresas con ganancias como a compañías que declararon pérdidas, ya que las obligaciones de cumplimiento rigen para todo el grupo.
Los préstamos vigentes deben seguir pagándose
Los prestatarios deben seguir cumpliendo los calendarios de pago y las demás obligaciones establecidas en sus contratos. La pérdida de una licencia, el cese de actividades, la liquidación o la quiebra no cancelan por sí solos la deuda de un cliente.
Quien tenga un préstamo vigente con la misma organización debe seguir pagando conforme al contrato y a los datos de pago verificados. Los pagos atrasados pueden tener las consecuencias previstas en ese contrato.
Si el derecho a cobrar un préstamo se transfiere legalmente a otro acreedor, se debe informar al prestatario quién es el nuevo acreedor y cuáles son los datos de pago. El derecho de cobro es la facultad legal de recibir el dinero adeudado en virtud del contrato de préstamo.
Los clientes deben distinguir entre una transferencia confirmada y una solicitud inesperada para pagar en otra cuenta. Antes de enviar dinero, deben comprobar mediante un aviso oficial cualquier llamada o mensaje que anuncie nuevos datos bancarios.
Los pagos ya realizados siguen formando parte del historial de pagos. Los prestatarios deben conservar los recibos y compararlos con el estado de cuenta de la entidad sobre el saldo pendiente, especialmente si cambia quién administra el préstamo.
Los cambios en los contratos deben proteger a los prestatarios
Las antiguas entidades de microcrédito no pueden modificar los contratos de micropréstamo vigentes, salvo en las circunstancias permitidas por la ley. No pueden aprovechar la revocación de la licencia para imponer arbitrariamente nuevas condiciones.
Los cambios permitidos requieren el consentimiento del prestatario y deben mantener o mejorar la situación del cliente. Algunos ejemplos son reducir la tasa de interés, una cuota o una penalización. Esos cambios no pueden aumentar el capital adeudado, el importe de los pagos periódicos ni la responsabilidad del cliente.
El capital es el importe principal adeudado por el préstamo, sin contar los intereses y otros cargos. Por tanto, si se pide a un prestatario que firme un contrato sustitutorio, debe comprobar tanto el calendario de pagos como los importes que figuran en él.
El antiguo prestamista o su sucesor legal debe seguir cumpliendo los requisitos que rigen su relación con los prestatarios individuales hasta que finalicen sus contratos. Entre esas obligaciones figura actualizar la información que conserva en las agencias de información crediticia, que registran los préstamos y sus pagos.
Las empresas tienen 30 días para cambiar su situación
Cada organización dispone de 30 días naturales desde la revocación de su licencia para completar su reinscripción o decidir si se reorganiza o liquida. Para reinscribirse, debe retirar de su nombre las palabras, derivados o abreviaturas que indiquen que concede microcréditos.
La reorganización modifica la estructura legal de una empresa, mientras que la liquidación es el proceso para disolverla. Los 30 días son el plazo para llevar a cabo la medida corporativa especificada, no una garantía de que todos los préstamos vigentes quedarán saldados en ese período.
Un cambio de nombre o de situación legal no elimina las obligaciones de la empresa con sus clientes y socios comerciales. Para los prestatarios, la tarea práctica es comprobar quién está autorizado a administrar el préstamo y recibir los pagos.
Las fechas clave muestran cómo se inscribe la medida más reciente en la supervisión del mercado por parte de la agencia:
- Junio de 2026: la agencia dijo que había realizado 824 inspecciones y revocado 99 licencias de microfinanzas desde 2023.
- 1 de julio de 2026: el informe financiero del Banco Nacional registró los activos, los préstamos y los resultados financieros de las siete empresas.
- 23 de octubre de 2026: la agencia adoptó las siete órdenes de revocación de licencias, que entraron en vigor en el momento de su adopción.
- En los 30 días naturales siguientes a la revocación: cada empresa debe completar su reinscripción o decidir si se reorganiza o liquida.
El regulador dijo que mantendría una supervisión enfocada en los riesgos, con especial atención a los derechos de los prestatarios, la detección temprana de infracciones y las medidas de cumplimiento que permite la ley.
Cómo comprobar los pagos y reclamar ante posibles errores
Los prestatarios pueden reducir la confusión durante la transición si guardan juntos el contrato, el calendario de pagos y los comprobantes de cada abono. Estos documentos ayudan a determinar qué se acordó, qué se ha pagado y cuánto queda pendiente.
Antes de pagar en una cuenta nueva, los clientes deben consultar las comunicaciones oficiales de su entidad y del regulador, confirmar si ha cambiado el acreedor y solicitar una confirmación por escrito de quién está autorizado a recibir el dinero. Conviene actuar con especial cautela ante mensajes de direcciones desconocidas o llamadas de personas cuya identidad no se haya verificado.
Un prestatario que no pueda contactar con la empresa, no esté de acuerdo con el saldo pendiente o se enfrente a un cambio inesperado en el contrato puede dirigirse a la Agencia de Regulación y Desarrollo del Mercado Financiero. Las disputas con organizaciones de microfinanzas también pueden presentarse ante el defensor del consumidor de microfinanzas, cuyo servicio es gratuito para los prestatarios.
Un defensor del consumidor ayuda a resolver desacuerdos entre una empresa financiera y sus clientes. En este caso, entre los documentos útiles figuran el contrato original, los recibos de pago, los estados de cuenta y cualquier aviso que anuncie un nuevo acreedor o cambios en las condiciones.
La revocación de las siete licencias deja a los clientes dos obligaciones inmediatas: mantener los pagos previstos en sus contratos y verificar cualquier cambio en la forma de cobrarlos. Por su parte, las entidades deben dejar de conceder microcréditos y cumplir sus obligaciones legales vigentes con los prestatarios.
Puntos clave
- Kazajistán revocó el 23 de octubre de 2026 las licencias de siete entidades de microfinanzas por infracciones reiteradas que afectaban a los derechos de los consumidores.
- Al 1 de julio, las empresas registraban préstamos conjuntos por 17.600 millones de tenge y activos por unos 14.400 millones de tenge.
- MFO№1 y Vivus concentraban juntas aproximadamente el 74% de la cartera de préstamos del grupo.
- Las deudas vigentes deben seguir pagándose, mientras que está prohibido conceder nuevos microcréditos.
- Las empresas tienen 30 días naturales para reinscribirse o decidir si se reorganizan o liquidan.
- Los prestatarios deben verificar cualquier cambio en los pagos, conservar los recibos y solicitar asistencia gratuita al defensor del consumidor si surge una disputa.
