Se amplía la revisión bancaria a cuentas vinculadas a un mismo número de identidad
La Autoridad de Servicios Financieros de Indonesia (OJK) ha ordenado a los bancos investigar y bloquear cuentas entre las 39.923 sospechosas de estar involucradas en apuestas en línea, y ampliar la revisión a otras cuentas registradas con el mismo Número de Identidad Nacional (NIK). El total supera en 1.127 las 38.796 cuentas identificadas en la actualización de la OJK del 5 de octubre de 2026.
Contenido
- Se amplía la revisión bancaria a cuentas vinculadas a un mismo número de identidad
- Cómo ha aumentado el total de cuentas
- Por qué los bancos comprueban el NIK
- Las redes de apuestas movieron 86,8 billones de rupias
- Las apuestas dominan la depuración de contenidos digitales
- Una campaña distinta contra el fraude ha congelado 967.500 millones de rupias
- Las denuncias de los consumidores dan lugar a advertencias y sanciones
- El crédito bancario sigue creciendo durante las medidas contra las apuestas
- Puntos clave
Dian Ediana Rae, director ejecutivo de supervisión bancaria de la OJK, anunció la medida el 5 de noviembre durante una conferencia de prensa virtual posterior a la reunión mensual de octubre de 2026 de la Junta de Comisionados del organismo regulador. El Ministerio de Comunicación y Asuntos Digitales proporcionó la información sobre las cuentas que se utilizó para adoptar la medida.
Dian describió en términos directos la instrucción a los bancos:
«La OJK ha instruido a los bancos a aplicar una diligencia debida reforzada».
La diligencia debida reforzada, o EDD, consiste en examinar más de cerca a un cliente que se considera de mayor riesgo. Los bancos analizan con más detenimiento el perfil del cliente y sus patrones de transacciones para comprender cómo se utiliza una cuenta.
La cifra más reciente de la OJK incluye cuentas remitidas para un examen más profundo y/o para su bloqueo. El organismo regulador también solicitó el cierre de otras cuentas vinculadas al mismo NIK que las de personas sospechosas de estar involucradas. No se indicó una fecha límite ni el total definitivo de cuentas cerradas en virtud de la última instrucción.
Las verificaciones de identidad amplían el alcance de la medida más allá de una lista de números de cuentas individuales. Una persona puede tener varias cuentas bancarias, por lo que comprobar el NIK permite a los bancos encontrar cuentas vinculadas que no figuran entre las identificadas inicialmente por el ministerio. Para los clientes cuyas cuentas son señaladas, esto puede implicar que se revisen varias cuentas, en lugar de una sola relación bancaria.
Cómo ha aumentado el total de cuentas
La cifra de noviembre de la OJK es aproximadamente un 2,9% superior a la del 5 de octubre. Una comparación más amplia muestra un aumento de 6.671 cuentas, o cerca del 20,1%, respecto de las 33.252 cuentas sospechosas registradas en abril.
El comunicado sobre medidas coercitivas de abril de la Policía Nacional de Indonesia registró esa cifra anterior, frente a las 32.556 cuentas previas. Señaló que el bloqueo se produjo después de que la OJK solicitara a los bancos aplicar una diligencia debida reforzada.
Los principales hitos con fecha muestran cómo han avanzado las remisiones, las investigaciones y los cierres:
- 6 de abril de 2026: un comunicado oficial de la Policía registró 33.252 cuentas sospechosas de apuestas, frente a las 32.556 anteriores.
- 14 de julio de 2026: el Ministerio de Comunicación indicó que se habían cerrado unas 32.500 cuentas tras su examen, de aproximadamente 38.000 cuentas notificadas.
- 5 de octubre de 2026: la OJK registró 38.796 cuentas sospechosas.
- 4 de noviembre de 2026: el viceministro de Comunicación y Asuntos Digitales, Nezar Patria, pidió cooperación para interrumpir los pagos relacionados con las apuestas.
- 5 de noviembre de 2026: la OJK anunció nuevas medidas que abarcan 39.923 cuentas sospechosas y cuentas vinculadas que comparten un NIK.
Las cifras de julio indican que los cierres realizados equivalían aproximadamente al 86% de las cerca de 38.000 cuentas notificadas hasta ese momento. También muestran el trabajo que media entre la identificación de una cuenta y la aplicación efectiva de medidas: los bancos deben tramitar la información, examinar al cliente y aplicar las restricciones necesarias.
En otro anuncio de medidas coercitivas se ordenó bloquear 17.026 cuentas sospechosas, a partir de información del Ministerio de Comunicación, aunque no se especificó el período al que correspondía la cifra. El anuncio también pidió verificar identidades, mantener la supervisión y comunicar las actividades sospechosas al Centro Indonesio de Informes y Análisis de Transacciones Financieras (PPATK).
Por qué los bancos comprueban el NIK
El NIK de Indonesia identifica a una persona, mientras que el número de cuenta identifica una cuenta bancaria concreta. La instrucción de la OJK aprovecha esa diferencia para ampliar las investigaciones de una cuenta ya señalada a otras cuentas asociadas con la misma persona.
Se ha pedido a los bancos que examinen esas cuentas vinculadas y adopten medidas, incluido su cierre, como parte del proceso de seguimiento. El trabajo implica cotejar datos de identidad y revisar la actividad de las cuentas, en lugar de comprobar únicamente si un número de cuenta aparece en la lista del ministerio.
En una red de apuestas que utiliza varias cuentas, restringir una de ellas puede dejar disponibles otras vías de pago. La búsqueda por identidad busca abarcar más cuentas vinculadas a las personas investigadas.
La OJK también ha pedido a los bancos que supervisen las cuentas para detectar posibles delitos financieros y envíen informes de transacciones sospechosas al PPATK. Estos informes proporcionan a la agencia de inteligencia financiera información que puede utilizar para rastrear los movimientos de dinero y respaldar nuevas investigaciones.
Las redes de apuestas movieron 86,8 billones de rupias
Los datos del PPATK presentados por la Agencia de Investigación Criminal de la Policía Nacional (Bareskrim) en septiembre sitúan en aproximadamente 86,8 billones de rupias el volumen de transacciones de apuestas en línea durante el primer semestre de 2026, equivalente a unos 4.790 millones de dólares, según las cifras incluidas en el anuncio.
El volumen de transacciones mide el dinero que circula en esa actividad. Los fondos pueden moverse varias veces cuando las personas depositan dinero, hacen apuestas, reciben pagos y vuelven a transferirlo. Medir el flujo total ayuda a los investigadores a comprender la escala de la actividad de pagos que intentan interrumpir.
Las cuentas bancarias forman parte de ese sistema de pagos. Restringirlas apunta a los movimientos de dinero, mientras que el trabajo del Ministerio de Comunicación se dirige al acceso a contenidos de apuestas. Las investigaciones policiales y el rastreo de los flujos financieros por parte del PPATK se ocupan de las personas y las transacciones que hay detrás de esos servicios.
En su llamamiento a la cooperación del 4 de noviembre, Nezar Patria mencionó a la OJK, el Banco de Indonesia, el PPATK y la Policía Nacional. Sus responsabilidades convergen en distintos puntos: supervisión bancaria, control de pagos, inteligencia financiera e investigación penal. Coordinar esas tareas es fundamental para los esfuerzos del Gobierno por cortar las vías de pago de las apuestas.
Las apuestas dominan la depuración de contenidos digitales
El Ministerio de Comunicación y Asuntos Digitales informó que gestionó 4,03 millones de contenidos relacionados con apuestas entre el 20 de octubre de 2024 y el 11 de septiembre de 2026. La cifra apareció en datos del ministerio fechados el 19 de octubre de 2026.
Las apuestas representaron cerca del 78,3% de los 5,15 millones de contenidos negativos en línea gestionados durante ese período. En términos prácticos, casi cuatro de cada cinco contenidos de ese total estaban relacionados con las apuestas; los aproximadamente 1,12 millones restantes correspondían a otras categorías.
El trabajo del ministerio con los contenidos y sus remisiones de información sobre cuentas conectan las dimensiones en línea y financiera de la campaña. Retirar el acceso a contenidos aborda la forma en que los servicios de apuestas llegan a los usuarios. Enviar a la OJK información sobre cuentas bancarias sospechosas ofrece a las instituciones financieras un punto de partida para examinar cómo se recaudan y transfieren los pagos.
Las dos cargas de trabajo se miden de forma distinta. El ministerio contabiliza contenidos, mientras que la OJK lleva un registro de las cuentas que requieren medidas financieras. Considerar ambas cifras ayuda a explicar por qué la campaña abarca millones de contenidos en línea, pero decenas de miles de cuentas sospechosas de apuestas.
Una campaña distinta contra el fraude ha congelado 967.500 millones de rupias
En la misma conferencia del 5 de noviembre, Dicky Kartikoyono, director ejecutivo de la OJK responsable de la supervisión de las prácticas empresariales de los servicios financieros, la educación y la protección del consumidor, expuso el alcance de la respuesta a las estafas. A finales de octubre de 2026, las autoridades habían bloqueado 967.500 millones de rupias de fondos de las víctimas y devuelto 208.900 millones.
El monto devuelto equivalía a cerca del 21,6% de los fondos bloqueados. El bloqueo restringe el acceso al dinero identificado durante una investigación; la devolución restituye esos fondos a la víctima. Ambas cifras corresponden a distintas etapas de la respuesta.
El Centro Indonesio contra las Estafas recibió 737.686 denuncias desde su puesta en marcha, el 22 de noviembre de 2024, hasta finales de octubre de 2026. Las denuncias involucraban 1.471.112 cuentas reportadas y verificadas, de las cuales 743.589 habían sido bloqueadas.
Esto sitúa la proporción de cuentas bloqueadas en aproximadamente el 50,5% de las cuentas reportadas y verificadas por estafa. Las cifras del centro corresponden a su respuesta al fraude, mientras que las 39.923 cuentas se refieren a las medidas de la OJK contra las apuestas. Mantener separados ambos totales ofrece a los lectores una visión más clara del trabajo que se lleva a cabo en cada programa.
Para las víctimas, los 208.900 millones de rupias devueltos son la medida más directa del dinero recuperado. Para los organismos que tramitan las denuncias, el volumen mucho mayor de cuentas muestra la magnitud de las tareas de identificación, verificación y coordinación necesarias antes de que sea posible recuperar los fondos.
Las denuncias de los consumidores dan lugar a advertencias y sanciones
La labor de protección al consumidor de la OJK también fue más allá del centro contra las estafas. Entre el 1 de enero y el 12 de octubre de 2026, su portal de protección al consumidor recibió 600.101 solicitudes de servicio, incluidas 94.363 denuncias de consumidores. Las denuncias representaron cerca del 15,7% del total de solicitudes.
Entre el 1 de enero y el 15 de octubre, el organismo regulador emitió 150 advertencias por escrito a 98 proveedores de servicios financieros, seis instrucciones por escrito a seis proveedores y 51 sanciones a 44 proveedores. Estas medidas forman parte de la aplicación de los requisitos de protección al consumidor.
Hasta el 13 de septiembre, otra medida de reparación para los consumidores había generado indemnizaciones por 84.340 millones de rupias de parte de 157 proveedores de servicios financieros. La OJK presentó esta cifra por separado de los 208.900 millones de rupias devueltos mediante la respuesta contra las estafas.
A principios de año, la OJK también revocó las licencias de operación de seis bancos populares de crédito (BPR) entre enero y marzo. Entre las instituciones mencionadas estaban PT BPR Koperindo Jaya, en Yakarta Central, y PT BPR Pembangunan Nagari, en la regencia de Agam, Sumatra Occidental.
El organismo regulador señaló que coordina con la Corporación de Garantía de Depósitos (LPS) los asuntos relacionados con los BPR y sus equivalentes de banca islámica, los BPRS, en virtud de la Ley n.º 4 de 2023 sobre el desarrollo y fortalecimiento del sector financiero. También se ha descrito su actuación contra las actividades financieras ilegales como un trabajo conjunto con otras 16 instituciones gubernamentales, de conformidad con esa ley.
El crédito bancario sigue creciendo durante las medidas contra las apuestas
El sector bancario de Indonesia seguía expandiéndose mientras la OJK intensificaba la supervisión de los pagos relacionados con las apuestas. El crédito bancario alcanzó los 9.245 billones de rupias en septiembre de 2026, un aumento interanual del 13,26%.
La OJK informó que la proporción bruta de préstamos morosos era del 2,07% y la neta, del 0,82%. Un préstamo moroso es aquel cuyo prestatario tiene graves dificultades para devolverlo. La medida neta tiene en cuenta las provisiones que los bancos han constituido para cubrir posibles pérdidas.
La proporción más amplia de préstamos en riesgo se situó en el 8,50%. Este indicador incluye más préstamos con señales de dificultades de pago que la categoría más limitada de préstamos morosos, y ofrece a los supervisores otra forma de evaluar la presión sobre los prestatarios.
La rentabilidad bancaria sobre los activos fue del 2,43%, mientras que el coeficiente de solvencia se situó en el 24,30%. La rentabilidad sobre los activos mide los beneficios en relación con los activos que los bancos utilizan en sus operaciones. El coeficiente de solvencia mide el colchón financiero que mantienen los bancos frente a los riesgos.
Por tanto, la OJK lleva adelante dos tareas a la vez: supervisar un sector crediticio en crecimiento y exigir a los bancos que identifiquen cuentas que podrían estar respaldando actividades ilegales. La instrucción de noviembre convierte el cotejo de identidades en un elemento central de la segunda tarea y amplía la respuesta más allá de los números de cuenta remitidos inicialmente por el Ministerio de Comunicación.
Puntos clave
- La OJK ordenó realizar controles más profundos y/o bloquear 39.923 cuentas sospechosas de apuestas, 1.127 más que el 5 de octubre de 2026.
- Los bancos también deben rastrear las cuentas que comparten un NIK con personas sospechosas y adoptar medidas de seguimiento, incluido su cierre.
- El PPATK registró aproximadamente 86,8 billones de rupias en transacciones de apuestas en línea durante el primer semestre de 2026.
- El Ministerio de Comunicación gestionó 4,03 millones de contenidos relacionados con apuestas, cerca del 78% de todo el contenido negativo gestionado durante el período indicado.
- En su respuesta independiente a las estafas, la OJK registró 967.500 millones de rupias bloqueados y 208.900 millones devueltos a las víctimas hasta finales de octubre de 2026.
