Los depósitos de MNC Bank caen Rp2,74 billones mientras la interrupción del servicio digital atrae la atención de OJK

Las quejas de los clientes ponen el foco en una base de depósitos cada vez menor

PT Bank MNC Internasional Tbk. dijo el 4 de noviembre de 2026 que aún trabajaba para restablecer sus servicios de transacciones digitales, tras las quejas de clientes por dificultades para realizar operaciones y retirar dinero. La interrupción generó consultas de la Bolsa de Indonesia y el escrutinio de la Autoridad de Servicios Financieros, conocida como OJK.

El banco, que cotiza con el símbolo BABP y está vinculado al empresario Hary Tanoesoedibjo, ya había registrado una caída considerable en los fondos de sus clientes. Al 30 de septiembre de 2026, los depósitos totales de clientes ascendían a Rp11,32 billones, un 17,13% menos que los Rp13,66 billones de un año antes. Los depósitos a plazo registraron la mayor caída: bajaron Rp2,74 billones, hasta Rp8,50 billones.

El 3 de noviembre, Dian Ediana Rae, responsable de la supervisión bancaria de OJK, dijo que el regulador no había detectado ningún problema grave, tampoco en materia de solvencia, es decir, la capacidad del banco para cumplir sus obligaciones financieras. Sin embargo, el regulador instó a la dirección a resolver cualquier problema técnico o de liquidez que afectara el acceso al dinero.

Las cifras financieras explican por qué clientes y reguladores prestan atención: los depósitos y los activos se redujeron mientras aumentaban los préstamos; los costos por intereses crecieron más rápido que los ingresos por intereses, y varios indicadores de la calidad de los préstamos empeoraron. El banco siguió siendo rentable y registró ganancias netas de Rp46.630 millones en los primeros nueve meses de 2026.

Qué dijo el banco sobre el acceso al dinero

En su respuesta del 4 de noviembre a una solicitud de aclaración de la bolsa, MNC Bank dijo que seguía trabajando para restablecer las transacciones digitales. La dirección afirmó que estaba tomando medidas para normalizar todos los canales de servicio lo antes posible.

El banco indicó a sus clientes que podían retirar efectivo y consultar sus saldos en los cajeros automáticos de MNC Bank, o acudir a las sucursales durante el horario habitual de atención. También recomendó contactar con su centro de llamadas para obtener más información.

La dirección describió el impacto operativo como un aumento de las filas en las sucursales y de las llamadas al centro de atención. Dijo que la interrupción no había tenido un efecto negativo significativo en la situación financiera del banco. Estas evaluaciones proceden del banco, mientras que las quejas de los clientes se referían a su capacidad inmediata para utilizar sus cuentas.

MNC Bank también dijo que había atendido a los clientes que acudieron a las sucursales o llamaron para pedir ayuda, y que había preparado infografías para su sitio web y sus cuentas oficiales. No dio una fecha concreta para completar el restablecimiento del servicio ni una explicación detallada de la causa subyacente.

OJK combina mensajes tranquilizadores con una supervisión más estrecha

Dian comunicó su evaluación a los periodistas en Makassar el 3 de noviembre. Dijo que la supervisión de OJK no había detectado ningún problema grave, especialmente en materia de solvencia, y pidió a los clientes que mantuvieran la calma y se comunicaran con el banco mientras se resolvían los problemas.

La presidenta de OJK, Friderica Widyasari Dewi, se refirió a la situación ese mismo día en una rueda de prensa del Comité de Estabilidad del Sistema Financiero, o KSSK. Dijo que el regulador estaba examinando la situación del banco y comprobando que pudiera atender las consultas de los clientes y cumplir sus obligaciones conforme a las normas vigentes.

Friderica dijo que las medidas de supervisión se tomarían después de que OJK evaluara la situación del banco, y que su respuesta se regiría por la protección de los consumidores y las buenas prácticas bancarias. También señaló que se mantenía una vigilancia continua de la liquidez en todo el sector bancario y que había coordinación con otras autoridades para proteger la estabilidad financiera.

La solvencia y la liquidez responden a necesidades distintas. La solvencia se refiere a la capacidad financiera de un banco para cubrir sus obligaciones. La liquidez consiste en disponer de dinero cuando vencen pagos o retiros. Una interrupción de los servicios digitales afecta los canales que utilizan los clientes para acceder a ese dinero. La respuesta de OJK abordó tanto la supervisión financiera como la necesidad práctica de restablecer el servicio.

Cómo se desarrollaron los acontecimientos

La fecha de los estados financieros fue más de un mes anterior a la explicación del banco sobre la recuperación de sus servicios digitales. Mantener claras ambas fechas ayuda a entender los cambios en el balance y la respuesta posterior a las quejas de los clientes.

• 30 de septiembre de 2026: MNC Bank cerró el periodo de presentación de resultados con Rp11,32 billones en depósitos de clientes, Rp18,79 billones en activos y Rp12,02 billones en préstamos.
• 3 de noviembre de 2026: Dian habló sobre la situación del banco en Makassar, mientras Friderica se refirió a la supervisión de OJK en la rueda de prensa del KSSK.
• 4 de noviembre de 2026: MNC Bank respondió a la solicitud de aclaración de la bolsa y dijo que seguía trabajando para restablecer sus servicios de transacciones digitales.

La tarea inmediata de la dirección era restablecer un acceso fiable y atender las consultas a través de las sucursales, los cajeros automáticos y el centro de llamadas. La tarea paralela de OJK era revisar la situación del banco y su capacidad para cumplir sus obligaciones con los clientes.

Los depósitos a plazo impulsaron la caída de los fondos

Los depósitos totales de clientes de MNC Bank cayeron alrededor de Rp2,34 billones en un año, de Rp13,66 billones a Rp11,32 billones. Los depósitos a plazo disminuyeron aún más: Rp2,74 billones, de Rp11,24 billones a Rp8,50 billones, una caída del 24,35%.

Los depósitos a plazo son fondos que los clientes dejan en un banco durante un periodo acordado, por lo general a cambio de intereses. A finales de septiembre representaban aproximadamente el 75% de los depósitos de clientes de MNC Bank, según el cálculo de Rp8,50 billones sobre Rp11,32 billones. Un año antes, representaban cerca del 82%, sobre la base de Rp11,24 billones de un total de Rp13,66 billones.

Las cuentas corrientes evolucionaron en sentido contrario y aumentaron un 51,01%, hasta Rp1,20 billones. Estas cuentas suelen utilizarse para pagos y transacciones frecuentes. Los saldos de ahorro bajaron un 0,51%, hasta Rp1,62 billones.

El aumento de las cuentas corrientes moderó la caída de los fondos, pero no compensó el dinero perdido en depósitos a plazo. Las cifras describen una base de depósitos menor y con una composición distinta: menos fondos comprometidos durante un periodo fijo y una mayor proporción en cuentas destinadas a las transacciones diarias.

Aumentaron los préstamos mientras disminuían los depósitos

MNC Bank amplió sus préstamos un 8,38%, de Rp11,09 billones a Rp12,02 billones, pese a la caída de los depósitos de clientes. Los activos totales evolucionaron en sentido contrario: disminuyeron un 8,29%, de Rp20,49 billones a Rp18,79 billones.

La relación entre préstamos y depósitos declarada por el banco aumentó del 80,87% al 105,83%, un alza de 24,96 puntos porcentuales. Este indicador compara los préstamos con los depósitos de clientes. En términos sencillos, la última cifra significa que, según el cálculo del indicador, el banco tenía cerca de Rp106 en préstamos por cada Rp100 en depósitos.

Los bancos pueden financiar sus actividades con fuentes distintas de los depósitos de clientes, como capital y préstamos. Una relación superior al 100% significa que esas otras fuentes de financiación cobran mayor importancia. Los préstamos también generan ingresos con el tiempo a través de los pagos de los prestatarios, mientras que los clientes pueden necesitar acceder a sus depósitos mucho antes.

Por lo tanto, la combinación de más préstamos y menos depósitos hace que la disponibilidad y el momento en que se obtienen los fondos sean más importantes para las operaciones diarias. Para los clientes, esto se traduce en algo concreto: si pueden completar un retiro o un pago cuando lo necesitan.

El mayor costo de los intereses redujo las ganancias

Los gastos por intereses de MNC Bank aumentaron un 51,05% interanual, muy por encima del incremento del 6,52% en los ingresos por intereses. Los gastos por intereses son lo que el banco paga por la financiación, incluidos los depósitos; los ingresos por intereses son lo que obtiene de los préstamos y otros activos que generan intereses.

Los ingresos netos por intereses, es decir, la cantidad que queda después de restar los gastos por intereses de los ingresos por intereses, fueron de Rp389.760 millones. La cifra anterior indicada fue de Rp434.290 millones. Esas dos cantidades implican una caída de alrededor del 10,25%, aunque el porcentaje de disminución declarado fue del 44,52%.

El margen neto de intereses del banco también se redujo, del 3,20% al 2,76%, una caída de 0,44 puntos porcentuales. Este indicador muestra los ingresos netos por intereses en relación con los activos que generan intereses. Un margen menor significa que el banco obtiene menos ingresos de esa diferencia por una cantidad determinada de esos activos.

Los ingresos por comisiones ofrecieron cierto respaldo y alcanzaron los Rp100.300 millones. La tasa de crecimiento declarada fue del 56,59%, mientras que la cifra anterior indicada, Rp43.710 millones, implicaría un crecimiento de alrededor del 129,47%. Ambas series apuntan a un aumento, pero es necesario conciliar las cantidades y los porcentajes. Las ganancias por la venta de activos financieros cayeron un 42%, hasta Rp17.250 millones.

Aumentaron los gastos y cayeron las ganancias

Los gastos de personal de MNC Bank aumentaron un 9,51%, hasta Rp184.450 millones, durante los primeros nueve meses de 2026. Los gastos de promoción subieron un 3,83%, hasta Rp17.930 millones, y otros gastos aumentaron un 7,82%, hasta Rp248.080 millones.

Las ganancias operativas cayeron un 18,12%, hasta Rp52.420 millones. Los ingresos no operativos se situaron, según lo declarado, en Rp6.720 millones, y las ganancias netas después de impuestos fueron de Rp46.630 millones.

Frente a los Rp60.390 millones de un año antes, las ganancias netas disminuyeron Rp13.760 millones, o alrededor del 22,78%. Una caída del 13,8% mencionada en otra parte del informe financiero contradice esas cantidades; el 22,78% coincide con el cálculo.

Las ganancias reflejan varias presiones, no un único factor desfavorable. Los costos de financiación crecieron con rapidez, el margen de intereses se redujo y los gastos operativos aumentaron. Los mayores ingresos por comisiones ayudaron, mientras que las menores ganancias por la venta de activos redujeron otra fuente de ingresos. El resultado fue un banco que siguió obteniendo beneficios, pero al que le quedaron menos ingresos después de los gastos y los impuestos que un año antes.

Empeoró la calidad de los préstamos y cayó el coeficiente de capital

La proporción de préstamos morosos brutos de MNC Bank aumentó del 4,00% al 4,64%. Se consideran morosos los préstamos cuyos prestatarios tienen graves dificultades para devolverlos. El aumento fue de 0,64 puntos porcentuales.

La proporción de préstamos morosos netos subió del 2,80% al 3,50%. Este indicador refleja las provisiones reservadas para cubrir los préstamos problemáticos. La proporción más amplia de préstamos clasificados como de baja calidad aumentó con mayor fuerza, del 24,41% al 34,84%, un alza de 10,43 puntos porcentuales.

Los préstamos de baja calidad abarcan un grupo más amplio que los ya clasificados como morosos. El aumento significa que una proporción mayor de la cartera requería una vigilancia más estrecha mientras el banco seguía ampliando el crédito. Los pagos de los prestatarios son importantes tanto para las ganancias como para el flujo de dinero que vuelve al banco.

El coeficiente de adecuación de capital cayó del 24,50% al 20,68%, una disminución de 3,82 puntos porcentuales. Este indicador compara el capital admisible con los activos ponderados por riesgo. El capital ofrece un colchón frente a las pérdidas, mientras que la ponderación por riesgo otorga mayor peso a las exposiciones que se considera más probable que generen pérdidas.

La evaluación de OJK y las cifras financieras se refieren a distintos aspectos de una misma situación. El regulador dijo que su supervisión no había detectado ningún problema grave de solvencia. Las cifras de septiembre mostraron una base de financiación más reducida, una rentabilidad menor, un deterioro de la calidad de los préstamos y un coeficiente de capital más bajo. Restablecer transacciones fiables resolvería el problema inmediato de los clientes, mientras que la financiación, las ganancias y los pagos de los préstamos seguirían siendo aspectos centrales de la gestión financiera del banco.

Puntos clave

• MNC Bank dijo el 4 de noviembre de 2026 que seguía trabajando para restablecer sus servicios de transacciones digitales tras recibir quejas por dificultades con las operaciones y los retiros.
• OJK dijo que no había detectado ningún problema grave de solvencia y que supervisaba la situación del banco y el cumplimiento de sus obligaciones con los clientes.
• Los depósitos totales de clientes cayeron un 17,13%, hasta Rp11,32 billones, principalmente por la disminución de Rp2,74 billones en los depósitos a plazo.
• Los préstamos aumentaron hasta Rp12,02 billones mientras la relación entre préstamos y depósitos declarada por el banco subió al 105,83%.
• Las ganancias netas cayeron a Rp46.630 millones, frente a Rp60.390 millones, una disminución de alrededor del 22,78%.
• Los indicadores de calidad de los préstamos empeoraron y el coeficiente de adecuación de capital bajó al 20,68%.
• El banco indicó a sus clientes que utilizaran sus cajeros automáticos, sucursales y centro de llamadas mientras continuaba el restablecimiento de los servicios digitales.