Casi la mitad de los hogares de Bangladesh pide préstamos porque el costo de vida supera sus ingresos

Una diferencia de Tk 1.798 presiona los presupuestos familiares

Casi la mitad de los hogares de Bangladesh pide préstamos para hacer frente al aumento del costo de vida, según la Oficina de Estadística de Bangladesh (BBS), mientras el gasto mensual promedio supera los ingresos y las familias reducen sus compras de alimentos, posponen las consultas médicas y agotan sus ahorros.

La Encuesta sobre el Nivel de Vida de la BBS sitúa el ingreso mensual promedio de los hogares en Tk 33.513 y el gasto en Tk 35.311. La diferencia, de Tk 1.798, equivale a cerca del 5,4% del ingreso promedio. Alrededor del 47,42% de los hogares declaró que había pedido préstamos para cubrir el costo de vida.

Las familias rurales son las más expuestas al endeudamiento: el 51,91% tiene deudas, frente al 40,19% en las zonas urbanas y el 32,11% en las principales corporaciones municipales. La tasa rural supera en 11,72 puntos porcentuales a la urbana, lo que muestra que la presión va mucho más allá de los barrios caros de Daca.

Detrás de estas cifras hay distintas vías hacia la inseguridad financiera. Una trabajadora de limpieza que gana Tk 16.000 al mes se salta compras de alimentos mientras paga un préstamo para la migración. Una familia que vive de una jubilación y de ingresos por alquileres sustituye préstamos antiguos por otros nuevos. Un hombre que gana más de Tk 100.000 al mes recurre a sus ahorros para cubrir facturas médicas.

Los datos de la BBS de septiembre de 2026 ayudan a explicar la presión. Los precios al consumidor subieron un 8,34% respecto al año anterior, mientras que el crecimiento salarial nacional fue del 7,9%. Para los trabajadores cuyos ingresos siguen esa tendencia, el salario alcanza para menos incluso después de un aumento.

La atención médica añade otro riesgo. Un estudio gubernamental basado en datos de hogares de 2022 concluyó que los pagos médicos directos dejaron a 10,8 millones de personas por debajo del umbral de pobreza, lo que muestra cómo una enfermedad puede convertir un presupuesto ajustado en un revés financiero duradero.

Una trabajadora de limpieza reduce la compra de alimentos mientras paga un préstamo para la migración

Nurjahan Mina, de 38 años, trabaja como personal de limpieza para una corporación municipal y como empleada doméstica. Sus ingresos mensuales de Tk 16.000 deben cubrir las necesidades de su familia, además de las cuotas de un préstamo de Tk 100.000 que pidió a un propietario en Daca para ayudar a su yerno a emigrar.

Mina dice que aporta Tk 5.000 al mes para pagar el préstamo. Esa cantidad, por sí sola, representa el 31,25% de sus ingresos. Describe los intereses como Tk 100 por cada mil, pero no especifica el período al que corresponde ese cargo, por lo que no es posible calcular una tasa anual.

Mina explicó cómo estira el dinero que le queda para comprar alimentos:

«Compro alimentos un día y al siguiente no. Los días que no compro, como las sobras del día anterior o lo que me dan en las casas donde trabajo», dijo.

El costo de cocinar ha aumentado considerablemente. Una bombona de gas licuado de petróleo (GLP), que antes costaba Tk 1.550, ahora cuesta alrededor de Tk 2.400, afirma, un aumento de cerca del 55%. La electricidad de su habitación cuesta aproximadamente Tk 1.000 al mes.

Mina dice que sus ingresos por el trabajo doméstico no han cambiado. No tiene ahorros, procura evitar los tratamientos médicos y pide dinero prestado a familiares o conocidos cuando una emergencia hace inevitable recibir atención. Su hijo gana dinero, pero, según ella, no contribuye al alquiler ni a la comida.

Ahora considera pedir un préstamo a una ONG para pagar la deuda existente. Para Mina, eso supondría cambiar de prestamista, pero sus ingresos futuros seguirían comprometidos con los pagos.

Las cuotas de un préstamo presionan a una familia que vive de sus propiedades

Masuma Begum, de 56 años, vive en Baridhara, Daca, con una familia de cinco personas. El hogar depende de la jubilación de su esposo y de los ingresos por alquileres de propiedades residenciales y comerciales en el distrito donde está su ciudad natal.

Un importante préstamo bancario presiona esos ingresos. Begum dice que la familia ha tenido que renovar la deuda o pedir un nuevo préstamo para pagar uno existente, y que ya no dispone de ahorros importantes para emergencias.

Begum describió la dificultad de cubrir el pago mensual al banco:

«Los ingresos de nuestro hogar no han aumentado, pero nuestros gastos sí. Nos cuesta pagar la cuota mensual de un gran préstamo bancario», dijo.

La cuota mensual es el pago programado de un préstamo. La familia de Begum debe cubrirla junto con una tarifa de mantenimiento del apartamento que subió de Tk 4.200 a Tk 5.000, un aumento de alrededor del 19%, y facturas de electricidad más elevadas.

Su vivienda tiene una conexión de gas de Titas, pero no recibe suministro, por lo que la familia debe usar bombonas de GLP y una cocina eléctrica de inducción. Begum dice que una bombona que antes costaba Tk 1.700 ahora cuesta entre Tk 2.400 y Tk 2.500. Cuando los alimentos se encarecen demasiado, la familia deja de comprar ciertos productos. También reduce al mínimo las consultas médicas.

La atención médica reduce el margen para ahorrar

Md Bashir, nombre utilizado para proteger su identidad, gana más de Tk 100.000 al mes en Daca. A sus 45 años, mantiene a un hogar de tres personas, incluida su madre de 78 años, cuyos medicamentos y tratamientos requieren gastos regulares.

Bashir y su esposa también reciben tratamiento por infertilidad. En conjunto, sus gastos médicos alcanzan entre Tk 40.000 y Tk 45.000 al mes. Acuden a hospitales de precio intermedio, en vez de a los centros más caros, pero la atención médica sigue dejando poco margen para ahorrar.

Bashir explicó por qué considera esencial el tratamiento:

«Algunas personas pueden considerar un lujo el tratamiento de la infertilidad. Pero en nuestro caso no es un lujo; es una necesidad», dijo.

Ha dejado de usar el transporte CNG y ahora toma auto-rickshaws más baratos; también considera viajar en autobús. Los gastos importantes han obligado a retirar dinero de sus ahorros y, según dice, sus ingresos no han seguido el ritmo de la inflación y han disminuido.

Bashir describió la ansiedad que le provoca tener poca protección ante un gasto médico elevado:

«Sinceramente, me falta una factura hospitalaria para caer en la bancarrota», dijo. «Dios no lo quiera, si alguien de la familia recibe una factura médica elevada, estaré en problemas. Esta preocupación no me deja dormir por la noche».

Mina, Begum y Bashir enfrentan distintas limitaciones de ingresos, pero la atención médica es un punto de presión para los tres. Mina pide préstamos cuando hay emergencias, Begum limita las consultas y Bashir gasta mucho mientras teme la próxima factura.

Los gastos médicos empujaron a 10,8 millones de personas a la pobreza

El estudio de la Unidad de Economía de la Salud, Riesgo financiero asociado a los pagos de bolsillo en salud e incidencia de los beneficios en Bangladesh, ofrece una medida nacional de esa vulnerabilidad. Realizado con el apoyo de la Organización Mundial de la Salud y la Embajada de Suecia, analizó las rondas de la Encuesta sobre Ingresos y Gastos de los Hogares de 2005, 2010, 2016 y 2022.

Los pagos directos de los hogares por atención médica dejaron a 10,8 millones de personas, o el 6,4% de la población, por debajo del umbral de pobreza en 2022. En 2005, las cifras correspondientes eran de 5,6 millones de personas y el 3,9%. Durante el mismo período, la tasa nacional de pobreza cayó del 40% al 18,7%.

Estos pagos incluyen medicamentos, pruebas diagnósticas, consultas y tratamientos que las familias pagan de su propio bolsillo. El promedio mensual de los pagos de los hogares, ajustado por inflación, subió de Tk 1.241 en 2005 a Tk 3.238 en 2022, unas 2,6 veces la cifra anterior. La proporción de hogares que declaró haber realizado algún pago de este tipo aumentó del 52,5% al 92,7%.

El estudio mide las dificultades financieras cuando los pagos de atención médica superan el 40% del dinero que queda después de cubrir las necesidades básicas. Según este criterio, el 41,7% de la población enfrentó dificultades en 2022, frente al 28,2% en 2005 y por encima de la estimación mundial del 26% para 2022.

Las familias rurales y de menores ingresos afrontan la mayor presión médica

Las personas que pertenecen al quinto más pobre de la población según la distribución del consumo afrontaron una presión especialmente severa. En 2022, el 90,8% sufrió dificultades financieras por los pagos de atención médica, frente al 13,6% del quinto más rico. Los grupos se ordenan según su consumo, es decir, los bienes y servicios que utilizan, y no solo según su salario.

Las dificultades en las zonas rurales alcanzaron el 47,9%, frente al 28,2% en las urbanas. Barishal pasó de tener la tasa más baja entre las divisiones en 2005, con un 22,5%, a registrar la más alta en 2022, con un 59,1%.

Subrata Paul, responsable de la Unidad de Economía de la Salud para la Cobertura Sanitaria Universal y las Cuentas Nacionales de Salud, describió quién soportaba la mayor carga:

«Los hogares más pobres fueron los más perjudicados», dijo.

También cambiaron los patrones de atención. Las farmacias representaron el 55,4% de la atención ambulatoria en 2022, frente al 32,5% en 2016. Los centros públicos siguieron siendo el principal proveedor de atención hospitalaria, pero su proporción cayó del 61,3% al 56%, mientras que la del sector privado subió del 36,9% al 42,5%.

El estudio también analizó los gastos de salud catastróficos, definidos como pagos médicos directos superiores al 10% del consumo total del hogar. Su incidencia subió del 12,5% en 2005 al 32,1% en 2022. Este indicador considera todo el presupuesto de consumo; el de dificultades financieras se centra en el dinero que queda después de cubrir las necesidades básicas.

La Unidad de Economía de la Salud recomendó aumentar la financiación pública, distribuir de manera más equitativa los beneficios de la atención médica, garantizar medicamentos esenciales y pruebas diagnósticas gratuitas, y ofrecer atención continua asequible para las enfermedades crónicas. Estas medidas se dirigen a los costos que las familias afrontan repetidamente, en lugar de dejarlas a merced de un nuevo préstamo cada vez que alguien enferma.

El crédito cubre los días previos al próximo salario

Anas Ahmed, empleado de una empresa privada, gana Tk 54.000 al mes. Paga Tk 20.000 de alquiler, otros Tk 5.000 de servicios y Tk 5.500 en cuotas por un iPhone que compró seis meses atrás.

El combustible de la motocicleta y los desplazamientos cuestan entre Tk 7.000 y Tk 8.000, mientras que los alimentos suponen entre Tk 5.000 y Tk 7.000. En conjunto, esos gastos suman entre Tk 42.500 y Tk 45.500, y dejan entre Tk 8.500 y Tk 11.500 para otras necesidades familiares, ahorros y gastos imprevistos.

Ahmed intenta ahorrar Tk 5.000 al mes, pero a menudo los gasta en necesidades cotidianas. A veces se queda sin dinero antes del día 25. Entonces pide prestados entre Tk 5.000 y Tk 10.000 a través de servicios financieros móviles, con intereses y un plazo de devolución de tres meses. Pagar esos préstamos con el siguiente salario reduce el dinero disponible para los gastos del mes siguiente.

Sumia Zahid, profesora universitaria de 29 años, usa una tarjeta de crédito para sus compras y viajes y la paga cada mes. Dice que sus ingresos no han crecido lo suficiente para igualar la inflación, lo que le deja poca capacidad de ahorro.

Zahid describió el crédito bancario como otra forma de endeudamiento:

«Aunque no pido dinero prestado a mis amigos, familiares o parientes, sí se lo pido al banco y lo pago todos los meses con mi tarjeta de crédito. Eso también es una deuda», dijo.

Los costos de transporte también pesan sobre los estudiantes. Abdullah Al Mahmud, estudiante de una universidad privada, gasta al menos Tk 200 al día en combustible para su motocicleta, frente a los Tk 240 que cuesta un viaje de ida y vuelta en metro. Las pequeñas diferencias en los gastos diarios importan cuando las familias ya cubren la educación y el costo de vida con ingresos ajustados.

Los precios siguen subiendo más rápido que los salarios

La BBS registró una inflación general del 8,34% en septiembre de 2026, frente al 8,26% de agosto. La inflación de los alimentos subió del 7,02% al 7,22%, mientras que la de los productos no alimentarios bajó ligeramente del 9,32% al 9,3%.

El crecimiento salarial nacional fue del 7,9% en septiembre, 0,44 puntos porcentuales por debajo de la inflación general. Las experiencias de cada hogar varían según los aumentos salariales y los hábitos de gasto, pero las cifras nacionales muestran que los salarios tienen dificultades para seguir el ritmo de los precios.

La inflación promedio de los 12 meses hasta septiembre fue del 8,65%, frente al 9,45% de los 12 meses anteriores. Los precios seguían subiendo, solo que a un ritmo promedio más lento. Por eso, las familias continuaron pagando más por bienes y servicios, aunque la tasa de inflación bajara.

Estas son las principales fechas relacionadas con las presiones sobre los hogares y la atención médica:

• 2005: Los pagos directos por atención médica dejaron a 5,6 millones de personas por debajo del umbral de pobreza y el 28,2% sufrió dificultades financieras relacionadas con la atención médica.
• 2016 a 2022: Las farmacias ganaron una mayor proporción de la atención ambulatoria, mientras que disminuyó la proporción de la atención hospitalaria brindada por el sector público.
• 2022: Los gastos médicos empujaron a 10,8 millones de personas a la pobreza y las dificultades financieras relacionadas con la atención médica alcanzaron el 41,7%.
• Septiembre de 2026: La inflación al consumidor llegó al 8,34%, frente a un crecimiento salarial del 7,9%.
• Octubre de 2026: La evaluación económica del FMI para Asia y el Pacífico situó en alrededor del 29% el desempleo entre los jóvenes con alto nivel educativo de Bangladesh.

Por qué el alcance de la planificación del presupuesto es limitado

Los hogares de las principales áreas metropolitanas gastan un promedio de Tk 46.778 al mes, y los productos y servicios esenciales no alimentarios representan aproximadamente el 56,7% de sus presupuestos. Por lo tanto, el alquiler, el transporte, la atención médica y la educación dejan poco margen para hacer ajustes solo en la compra de alimentos.

Mahtab Uddin, profesor adjunto de Economía de la Universidad de Daca y director honorario de investigación de la Red de Asia Meridional sobre Modelización Económica, vincula la presión inflacionaria con una política monetaria que no fue suficientemente restrictiva ni oportuna, el apoyo continuo de liquidez a bancos en dificultades y una política fiscal expansiva. La política monetaria influye en las condiciones de los préstamos y en la cantidad de dinero en circulación; la política fiscal se refiere al gasto y los ingresos del gobierno.

Uddin también señala la débil recaudación tributaria, el elevado gasto en desarrollo y el escaso poder de negociación de los trabajadores. Cuando muchas personas compiten por muy pocos empleos, los trabajadores tienen menos margen para negociar salarios que se ajusten al costo de vida. La evaluación del FMI de octubre de 2026 también advirtió que la inteligencia artificial podría generar una presión equivalente al 2% de la demanda total de trabajo en Bangladesh.

Otros expertos citados señalan los costos de la cadena de suministro. Badiur Rahman, expresidente de la Junta Nacional de Ingresos, menciona los cárteles del mercado y la extorsión. Anu Muhammad, profesor de la Universidad de Jahangirnagar, vincula el aumento de los precios de productos esenciales con las recientes subidas de las tarifas del gas y la electricidad. Hossain Zillur Rahman, exasesor del gobierno interino, advierte de graves dificultades si no se frenan los precios.

Mumitul Mimma, periodista de Daca, descubrió que anotar todos los gastos, desde las tarifas de transporte hasta la compra de té, le ayudaba a identificar en qué se iba el dinero y a planificar mejor. Sin embargo, para los hogares cuyos ingresos ya están comprometidos con la comida, el alquiler, los medicamentos y las deudas, llevar un registro no resuelve la falta de ingresos.

Las experiencias de estas familias muestran qué debería conseguir el alivio económico: productos esenciales asequibles, ingresos estables y atención médica que no agote los ahorros. Mina necesita poder comprar alimentos sin pedir más dinero prestado; Begum necesita que le quede algo de sus ingresos después de pagar las cuotas; Bashir necesita protección frente a una factura médica elevada.

Puntos clave

• Según la BBS, el 47,42% de los hogares pidió préstamos para cubrir el aumento del costo de vida.
• El gasto mensual promedio de Tk 35.311 supera en Tk 1.798 el ingreso promedio de Tk 33.513.
• El endeudamiento de los hogares rurales alcanza el 51,91%, frente al 40,19% en las zonas urbanas.
• La inflación de septiembre de 2026 fue del 8,34%, por encima del crecimiento salarial nacional del 7,9%.
• Un estudio gubernamental concluyó que los pagos directos por atención médica dejaron a 10,8 millones de personas por debajo del umbral de pobreza en 2022.
• Las familias cuentan que reducen las compras de alimentos, limitan las consultas médicas, gastan sus ahorros y sustituyen deudas existentes por nuevos préstamos.