Las cancelaciones de coberturas adicionales aumentaron un 72% en un año
Unas 112.300 personas cancelaron las coberturas adicionales de sus Planes Integrados de Protección (IP) en Singapur en 2025, frente a 65.000 en 2024, en un contexto de aumento del costo de los seguros médicos privados. El incremento, de alrededor del 72%, significa que cerca del 5,6% de los aproximadamente dos millones de titulares de pólizas con estas coberturas opcionales renunciaron a ellas en un solo año.
Contenido
- Las cancelaciones de coberturas adicionales aumentaron un 72% en un año
- A qué renuncian las personas cuando cancelan una cobertura adicional
- Tres años de aumento de las reducciones de cobertura
- Por qué cuesta más asumir la factura anual
- Una renovación de 9.000 dólares singapurenses llevó a un titular a reducir su cobertura
- Seis aseguradoras aumentaron las primas en 2025
- También cambiaron las prestaciones y las opciones de tratamiento
- Los productos más económicos dejan más gastos a cargo de los pacientes
- Las nuevas reglas para las coberturas adicionales entraron en vigor en abril de 2026
- Puntos clave
Otras 69.400 personas cambiaron a coberturas adicionales con menos prestaciones. En conjunto, las cifras muestran que los hogares estaban modificando el nivel de protección que contrataban: algunos conservaron una cobertura adicional más reducida y otros eliminaron por completo esa capa extra.
El Ministerio de Salud (MOH, por sus siglas en inglés), en una respuesta parlamentaria por escrito fechada el 9 de septiembre de 2026, registró 181.800 reducciones y cancelaciones de coberturas adicionales en 2025. El desglose detallado de 112.300 cancelaciones y 69.400 reducciones suma 181.700, una diferencia de 100.
El ministro de Salud y ministro coordinador de Políticas Sociales, Ong Ye Kung, respondió a la pregunta número 1773 de Saktiandi Supaat, diputado por la circunscripción Bishan-Toa Payoh GRC, quien preguntó por las personas que reducían o cancelaban su cobertura por motivos de asequibilidad.
El MOH dijo que no registra los motivos individuales de esas decisiones. Señaló que la asequibilidad y el ajuste del seguro a las necesidades y circunstancias personales podrían ser algunos de ellos. Por tanto, las cifras reflejan un cambio cada vez más extendido en la cobertura, aunque los motivos varían entre los titulares de pólizas.
Los cambios afectan a una parte importante de la población de Singapur. Alrededor de tres millones de residentes, el 71%, tenían un Plan Integrado de Protección a finales de 2024. Para quienes cuentan con coberturas adicionales, la decisión práctica consiste en pagar cada año más por el seguro o asumir una parte mayor de una futura factura médica.
A qué renuncian las personas cuando cancelan una cobertura adicional
MediShield Life es el programa nacional de seguro médico que cubre a todas las personas de Singapur durante toda su vida. Ayuda a pagar la hospitalización y ciertos tratamientos ambulatorios, como la diálisis renal y la radioterapia contra el cáncer.
Un Plan Integrado de Protección, denominado habitualmente IP, añade cobertura de seguro privado a MediShield Life. Es opcional y, según la póliza, puede cubrir categorías superiores de habitación en hospitales públicos, hospitales privados y la elección de médico.
Una cobertura adicional es otra capa opcional que se contrata sobre el IP para reducir la parte de la factura que debe pagar el paciente. Esa parte puede incluir un deducible, es decir, el monto que el paciente paga durante el año de la póliza antes de que el seguro empiece a cubrir los gastos, y una parte adicional de la factura cubierta.
Al cancelar una cobertura adicional, el titular de la póliza debe asumir una mayor proporción de esos gastos cuando necesita tratamiento. Quien mantiene el IP de base conserva la cobertura de ese plan, además de MediShield Life. En cambio, una reducción mantiene la cobertura adicional, pero disminuye sus prestaciones.
Según el MOH, las primas de las coberturas adicionales deben pagarse íntegramente en efectivo. Por eso, el costo anual puede influir especialmente en el presupuesto del hogar, también en el caso de los jubilados, que deben comparar las primas periódicas con otros gastos cotidianos.
Tres años de aumento de las reducciones de cobertura
Las cifras del MOH muestran que las cancelaciones de coberturas adicionales se mantuvieron en niveles similares en 2023 y 2024, antes de aumentar con fuerza en 2025. En cambio, las reducciones a coberturas adicionales más económicas aumentaron durante todo el período.
- 2023: las reducciones y cancelaciones de IP sumaron 99.000. Los cambios en las coberturas adicionales sumaron 84.800: 66.100 cancelaciones y 18.700 reducciones.
- 2024: los cambios en los IP aumentaron a 105.900. Los cambios en las coberturas adicionales llegaron a 103.400, incluidas 65.000 cancelaciones y 38.300 reducciones.
- 2025: los cambios en los IP llegaron a 128.200. El total parlamentario del MOH para los cambios en las coberturas adicionales fue de 181.800; el desglose detallado registra 112.300 cancelaciones y 69.400 reducciones.
Según los totales parlamentarios, las reducciones y cancelaciones de coberturas adicionales aumentaron alrededor de un 76% entre 2024 y 2025. El incremento correspondiente a los IP fue de aproximadamente un 21%, de 105.900 a 128.200. Los cambios en la capa opcional de cobertura adicional crecían mucho más rápido que los cambios en los planes de base.
De las personas que, según el desglose detallado, redujeron la cobertura adicional en 2025, cerca del 62% la canceló y alrededor del 38% pasó a un nivel de cobertura inferior. Las coberturas adicionales más económicas atrajeron a más personas, pero la cancelación siguió siendo la opción más común.
Por qué cuesta más asumir la factura anual
Las primas de los IP para hospitales privados aumentaron un promedio anual del 8,6% entre diciembre de 2021 y diciembre de 2024. Según cifras citadas en una pregunta parlamentaria de mayo de 2026, las primas de las coberturas adicionales para hospitales privados aumentaron un 17,2% anual durante el mismo período.
El ritmo de aumento de las primas de las coberturas adicionales fue el doble que el de los planes de base para hospitales privados. Además, los aumentos anuales sucesivos se acumulan: el precio más alto de un año se convierte en el punto de partida del siguiente incremento.
La edad añade otra presión. Las primas anuales de las coberturas adicionales pueden triplicarse aproximadamente cuando el titular de una póliza pasa de los 50 a los 70 años. El MOH ha señalado que una cobertura adicional puede costar hasta 9.000 dólares singapurenses al año para una persona de 70 años, y más a edades superiores.
Para las personas de 70 años, el costo anual combinado de un IP y una cobertura adicional puede llegar a unos 12.700-22.700 dólares singapurenses, según la aseguradora y el nivel de cobertura. Por tanto, mantener una póliza se convierte en un compromiso financiero continuo, en lugar de ser una decisión que se toma solo al contratarla.
Un hogar que hoy elija una protección amplia podría afrontar tanto los aumentos asociados a la edad como futuras revisiones de las tarifas de la aseguradora. Esa combinación ayuda a explicar por qué los titulares de pólizas revisan las distintas capas de cobertura en vez de limitarse a decidir si mantienen o no el seguro.
Una renovación de 9.000 dólares singapurenses llevó a un titular a reducir su cobertura
Oo Gin Lee, consultor de relaciones públicas de 57 años, recibió en abril una factura de renovación de unos 9.000 dólares singapurenses por su IP de Singlife, la cobertura adicional y una prestación adicional que cubría el 90% del deducible anual del IP.
Oo canceló la cobertura adicional del deducible y ahorró más de 3.700 dólares singapurenses. Conservó su IP y la cobertura adicional por unos 5.200 dólares, de los cuales 2.350 correspondían a la prima de esta última.
Oo explicó por qué decidió eliminar esa prestación en concreto:
«No tiene mucho sentido que pague primas superiores a los deducibles reales».
Su decisión muestra que una revisión puede centrarse en una prestación y no en todo el paquete de seguros. Conservó una cobertura considerable, pero aceptó hacerse cargo de un gasto que la prestación eliminada ayudaba a pagar.
Oo también prevé revisar si mantiene la cobertura adicional restante cuando llegue el momento de renovarla en 2027. Su próxima decisión será sobre esa cobertura, después de haber reducido ya la protección extra asociada a ella.
Seis aseguradoras aumentaron las primas en 2025
Seis de las siete aseguradoras de IP de Singapur subieron en 2025 las primas de la mayoría de sus productos de IP o de sus coberturas adicionales. Seis también registraron aumentos de entre el 9% y el 27% en las reclamaciones netas de 2024. Las aseguradoras citaron el aumento de las reclamaciones, la inflación médica y la ampliación de las prestaciones para explicar los cambios de precios.
Income Insurance aumentó las primas un promedio del 4,5% para los IP y del 10,8% para los IP con coberturas adicionales a partir del 1 de octubre de 2025. Su resultado técnico pasó de una ganancia de 16,1 millones de dólares singapurenses en 2023 a una pérdida de 49,5 millones en 2024. El resultado técnico mide los ingresos del seguro frente a las reclamaciones y los gastos de cobertura.
Singlife informó de un aumento promedio de las primas superior al 10% en toda su cartera. Sus pérdidas técnicas aumentaron de 26,2 millones de dólares singapurenses en 2023 a 59,7 millones en 2024.
Raffles Health Insurance fue la excepción en cuanto a los aumentos de primas. Sus reclamaciones netas disminuyeron un 18% en 2024, aunque la empresa siguió registrando pérdidas técnicas. Dijo que no tenía previsto modificar sus productos de IP ni sus primas, por lo que fue la única aseguradora que no las aumentó durante dos años consecutivos.
Los resultados financieros variaron en el mercado. El beneficio técnico de Prudential se duplicó hasta los 25,3 millones de dólares singapurenses en 2024; AIA informó de un beneficio de 7,2 millones, y Great Eastern pasó de una pérdida de 44,9 millones en 2023 a un beneficio de 4,8 millones en 2024.
También cambiaron las prestaciones y las opciones de tratamiento
Las aseguradoras revisaron algo más que los precios. Varias ampliaron la cobertura para reflejar los cambios en MediShield Life, incluidos ciertos tratamientos ambulatorios, la atención hospitalaria en el hogar para pacientes aptos y algunos medicamentos costosos y tratamientos celulares, tisulares y genéticos.
Income, HSBC Life, Prudential, AIA y Great Eastern anunciaron cambios relacionados con algunas de estas prestaciones. AIA también amplió el período de cobertura para los tratamientos antes y después de una hospitalización en hospitales públicos, en el marco de su IP que cubre hasta las habitaciones privadas de los hospitales públicos.
En abril de 2025, Prudential modificó algunas prestaciones de sus coberturas adicionales para fomentar la atención a través de su red de proveedores. Una red es un grupo de médicos o proveedores de atención de salud reconocidos por la aseguradora, con condiciones de pago específicas. Prudential eximió de los aumentos de primas vinculados a las reclamaciones cuando estas correspondían a proveedores de su red.
Para ciertas prestaciones de las coberturas adicionales de Prudential, las personas que acudían a proveedores fuera de la red debían pagar hasta 2.000 dólares singapurenses antes de que la cobertura adicional cubriera el 95% de los costos restantes del deducible. Quienes acudían a proveedores de la red recibían de inmediato la cobertura del 95% del deducible.
Singlife aumentó del 15% al 20% el descuento en sus coberturas adicionales para quienes no presentaban reclamaciones, a partir de abril de 2025. HSBC Life introdujo descuentos vinculados a hábitos de vida más saludables para una de sus coberturas adicionales. Estos cambios hacen que el precio y el valor de una póliza dependan también de sus prestaciones, las reglas sobre proveedores y los descuentos, además de la prima anunciada.
Los productos más económicos dejan más gastos a cargo de los pacientes
Great Eastern presentó en noviembre de 2025 un nuevo IP cuya prima, sin cobertura adicional, era alrededor de un 44% más baja que la de su producto equivalente existente. La prima más baja implicaba un deducible mayor para los tratamientos en hospitales privados.
Para los titulares de pólizas de hasta 80 años, el deducible para hospitales privados del nuevo producto podía llegar a 6.000 dólares singapurenses, frente a los 3.500 del IP existente. Las personas mayores de 80 años debían pagar deducibles equivalentes a 1,5 veces los montos indicados en ambos productos.
La diferencia deja clara la disyuntiva: el nuevo plan reducía el costo recurrente del seguro, pero aumentaba el monto que un paciente podría tener que pagar al recibir tratamiento. Que esa opción convenga a un hogar depende, en parte, del dinero que pueda reservar para gastos médicos.
En octubre de 2025, Ong pidió opciones que dejaran los deducibles sin cobertura, para que los pacientes asumieran una mayor parte de los costos iniciales. Algunas aseguradoras ya ofrecían alternativas de ese tipo. Prudential llevaba más de una década ofreciendo coberturas adicionales que cubrían solo el 50% de los deducibles, mientras que Income tenía productos que exigían asumir el 10% de los costos, frente al mínimo del 5% mencionado entonces.
Las nuevas reglas para las coberturas adicionales entraron en vigor en abril de 2026
El MOH anunció los requisitos revisados para las coberturas adicionales en noviembre de 2025, con entrada en vigor el 1 de abril de 2026. Su nueva guía sobre coberturas adicionales, actualizada el 4 de mayo de 2026, señala que las siete aseguradoras de IP lanzaron nuevos productos.
Según el ministerio, las primas de las nuevas coberturas adicionales con protección máxima eran, en promedio, entre un 35% y un 40% más bajas que las de las coberturas anteriores. Esto ofrece a los titulares de pólizas más opciones al revisar el costo de su cobertura actual.
El MOH relaciona las coberturas adicionales generosas con un mayor uso de los servicios de salud y la prestación de más servicios, lo que puede elevar las reclamaciones y las primas. Cuando el seguro paga la mayor parte de una factura, los pacientes afrontan un costo inmediato menor por el tratamiento. Las reformas del ministerio buscan moderar ese ciclo y mantener al mismo tiempo la disponibilidad del seguro privado.
La cronología es importante para los hogares que siguen estos cambios: las cancelaciones aumentaron con fuerza durante 2025, los requisitos revisados se anunciaron en noviembre de ese año y los nuevos productos se lanzaron conforme a las reglas vigentes desde abril de 2026. La respuesta parlamentaria de septiembre de 2026 presentó después la evolución anual anterior.
La Asociación de Seguros de Vida de Singapur anima a los titulares de pólizas a revisar su cobertura en función de su capacidad de pago y a consultar con sus asesores financieros antes de hacer cambios. Para quien esté considerando una póliza más económica, la comparación concreta es entre el ahorro en la prima anual, las prestaciones que conserva y los gastos médicos que tendría que pagar de su bolsillo.
Puntos clave
- 112.300 personas cancelaron las coberturas adicionales de sus IP en 2025, alrededor de un 72% más que las 65.000 de 2024.
- Otras 69.400 personas pasaron a coberturas adicionales con menos prestaciones.
- El MOH registró 128.200 reducciones y cancelaciones de los IP de base en 2025, frente a 105.900 en 2024.
- El MOH no registra los motivos individuales para reducir o cancelar la cobertura; la asequibilidad y los cambios en las necesidades son algunos de los motivos posibles.
- Seis de las siete aseguradoras de IP aumentaron en 2025 las primas de la mayoría de sus productos de IP o de sus coberturas adicionales.
- Los nuevos requisitos para las coberturas adicionales entraron en vigor el 1 de abril de 2026. El MOH afirma que las nuevas coberturas con protección máxima tienen primas, en promedio, entre un 35% y un 40% más bajas que las anteriores.
- Cancelar una cobertura adicional reduce las primas anuales, pero deja al titular de la póliza a cargo de una mayor parte de la factura médica.
