El director ejecutivo de UOB, Wee Ee Cheong, afirma que la IA debe potenciar a las personas, no reemplazarlas

Por qué UOB pone a las personas en el centro de la IA

En el Festival FinTech de Singapur 2025, celebrado en Singapore Expo el 12 de noviembre, Wee Ee Cheong, vicepresidente y director ejecutivo de UOB, trazó una línea clara sobre el papel de la inteligencia artificial en la banca. Dijo que la IA debe aumentar la productividad y la velocidad, sin dejar de poner la empatía, la ética y el criterio en el centro de las finanzas. El mensaje, transmitido mientras UOB intensifica sus alianzas estratégicas y la formación de su personal, combina datos avanzados y automatización con un principio sencillo: la confianza es un valor humano que la tecnología debe respaldar, no reemplazar.

Wee presentó la IA como un acelerador para ofrecer mejores recomendaciones y tomar decisiones más seguras. Dijo que el objetivo es proporcionar a los clientes información adaptada a sus necesidades y acceso a los servicios las 24 horas, y luego detectar antes los riesgos y gestionarlos antes de que aumenten. También destacó la tokenización y la liquidación casi inmediata —el uso de registros digitales para representar activos y agilizar la conclusión de las operaciones— como herramientas que conectarán más estrechamente los mercados de la ASEAN con el capital y el comercio mundiales.

Esta visión requiere tomar decisiones difíciles en materia de seguridad y estándares. Wee subrayó que no se pueden poner en riesgo la fiabilidad, la protección de datos ni la resiliencia a medida que los sistemas se conectan más. Pidió reglas comunes más claras y compatibilidad técnica para ampliar el uso de la IA y la cadena de bloques de forma segura. También instó al sector a colaborar en identidades digitales confiables y redes seguras de datos, para que los bancos y las empresas de tecnología financiera puedan avanzar rápido sin socavar la confianza.

Detrás de las declaraciones hay medidas concretas. UOB creó una academia para capacitar a sus 32.000 empleados en IA generativa y automatización. Firmó un memorando de entendimiento con Workforce Singapore, el Institute of Banking and Finance y Ngee Ann Polytechnic para proporcionar al personal conocimientos básicos. El banco también puso en marcha nuevas vías para que recién graduados y profesionales a mitad de carrera accedan a puestos de IA y datos, y estableció una nueva alianza con Accenture para aplicar la IA en distintas áreas del banco, desde las operaciones hasta la gestión de riesgos y la experiencia del cliente.

Lo que dijo Wee Ee Cheong en el escenario

Wee, que dirige uno de los mayores bancos del sudeste asiático, distinguió entre lo que la IA hace bien y lo que las personas deben seguir haciendo. Señaló que las máquinas pueden procesar grandes conjuntos de datos y operar con rapidez. Los asesores y líderes humanos aportan criterio, empatía y ética. Presentó el liderazgo como una responsabilidad humana, que incluye transferir las funciones a la siguiente generación cuando llegue el momento.

Al explicar cómo debería apoyar la IA a las personas, Wee dijo:

La IA debe ayudar a las personas a hacer más y trabajar más rápido, en lugar de desplazarlas y quitarles sus empleos.

Luego destacó el papel de los valores y la responsabilidad en las transiciones de liderazgo y señaló que la sucesión y la gestión responsable siguen siendo decisiones humanas.

La batuta se entrega a las personas, no a las máquinas.

Wee también vinculó el avance tecnológico con la confianza. Subrayó que la confianza se gana a lo largo de años de decisiones justas, gestión prudente de riesgos y buen servicio. Esta convicción refleja una tradición de UOB marcada por su difunto padre, Wee Cho Yaw, quien dirigió el banco durante décadas y era conocido por su crecimiento disciplinado, su labor comunitaria y su énfasis en las relaciones a largo plazo. El actual impulso de UOB para digitalizar los servicios y fortalecer sus capacidades en IA se enmarca en esa cultura. El objetivo es reforzar, no debilitar, el trato humano que define a la marca.

De la visión a la práctica: cómo planea UOB utilizar la IA

El banco ha iniciado una colaboración plurianual con Accenture para aplicar IA avanzada en sus distintas áreas de negocio. El trabajo abarcará la automatización de procesos internos, mejores modelos de riesgo crediticio y fraude, y una atención más personalizada a los clientes a gran escala en toda la ASEAN. Accenture aportará servicios de consultoría, recursos tecnológicos como su plataforma AI Refinery y acceso a formación para el personal de UOB a través de sus servicios LearnVantage. El objetivo es desarrollar el dominio de la IA entre los empleados, no solo instalar nuevas herramientas.

Julie Sweet, presidenta y directora ejecutiva de Accenture, celebró el plan de ampliar el uso de la IA generativa y agéntica e incorporar al personal en ese proceso.

Esta alianza ayudará a UOB a hacer realidad su visión del futuro de la banca mediante la ampliación de la IA generativa y agéntica, y ayudará a su personal a desarrollar valiosas competencias en tecnologías avanzadas.

La IA generativa puede redactar contenido, resumir textos extensos, detectar patrones de comportamiento y preparar datos para su análisis. En un banco, esto puede ahorrar horas de trabajo en revisiones rutinarias, acelerar el diseño de productos y ayudar a los gestores de relaciones con los clientes a prepararse para reuniones con información adaptada a cada caso. La IA agéntica va un paso más allá. Se refiere a sistemas de IA que pueden planificar tareas y realizar acciones acotadas mediante herramientas e interfaces de programación de aplicaciones, dentro de límites de políticas estrictos y con registros de auditoría. En la banca, esto podría incluir preparar la documentación de una solicitud de préstamo, programar un pago o supervisar una cartera en busca de alertas de riesgo predefinidas y luego pedir a una persona que apruebe el siguiente paso.

Wee también destacó la tokenización y la liquidación casi inmediata, temas que están ganando terreno en las finanzas mundiales. La tokenización utiliza registros distribuidos para representar digitalmente la titularidad de activos, lo que puede permitir la propiedad fraccionada y procesos programables. La liquidación casi inmediata reduce el tiempo entre una operación y su conclusión definitiva, lo que puede disminuir el riesgo de contraparte y liberar capital. Para los clientes y las empresas que realizan operaciones en la ASEAN y más allá, los ciclos de liquidación más cortos y los procesos inteligentes pueden mejorar el flujo de caja y reducir las fricciones. La visión es una región conectada en la que una empresa de Yakarta pueda vender a un comprador de Bangkok y completar la liquidación casi de inmediato, con controles de cumplimiento integrados y evaluaciones de riesgo en tiempo real que funcionen en segundo plano.

Capacitación para 32.000 empleados

El componente humano del plan de UOB es amplio. El banco creó una academia interna para capacitar al personal en IA y firmó un memorando de entendimiento con Workforce Singapore, el Institute of Banking and Finance y Ngee Ann Polytechnic para ofrecer cursos básicos de IA generativa y automatización. El objetivo es que cada empleado comprenda los principios de funcionamiento de la tecnología, sus posibles usos y cómo utilizarla de manera responsable. Este enfoque parte de la premisa de que la IA estará presente en las tareas cotidianas de la mayoría de los puestos bancarios, desde las operaciones de las sucursales hasta los equipos de tecnología y productos.

El programa Better U Pivot es el ejemplo más claro de cómo se traduce esto en empleos. Durante dos años, se seleccionará a un máximo de 500 empleados que ocupan puestos operativos y administrativos para que hagan una transición estructurada a áreas con una demanda creciente, como riesgos y cumplimiento normativo, ventas y experiencia del cliente. Los participantes siguen un plan de estudios de 12 meses que incluye formación en el puesto de trabajo, cursos externos y mentoría intensiva de responsables de contratación y asesores. El banco selecciona a candidatos cuyos puestos actuales podrían verse afectados por la automatización y les ofrece una vía clara hacia empleos sostenibles con perspectivas de crecimiento. En un programa piloto iniciado en 2021, algunos empleados pasaron con éxito a nuevos puestos, como analistas de operaciones contra delitos financieros.

UOB también creó un Centro de Excelencia en Inteligencia Artificial y Análisis de Datos junto con la Infocomm Media Development Authority y la Universidad Nacional de Singapur. El programa, de dos años, prevé incorporar a 100 graduados universitarios durante tres años. Los participantes se incorporan a UOB con un puesto a tiempo completo y dedican el primer año a proyectos empresariales, con formación y mentoría de especialistas sénior en datos. En el segundo año pasan a itinerarios especializados dentro de las unidades de negocio. Los graduados obtienen competencias certificables en IA y una credencial universitaria que puede reconocerse para estudios avanzados. En el festival para empleados de UOB, Tan See Leng, ministro de Recursos Humanos de Singapur, explicó el contexto de este enfoque.

La transformación empresarial debe ir de la mano de la transformación de la fuerza laboral.

Además de estas iniciativas, la colaboración con Accenture da acceso al personal a la biblioteca de formación LearnVantage, para que pueda desarrollar con rapidez sus conocimientos sobre datos e IA. La idea es combinar las nuevas herramientas con personas que sepan utilizarlas y mantener un aprendizaje continuo a medida que evoluciona la tecnología.

Seguridad, estándares y confianza

Wee advirtió que la búsqueda de rapidez y personalización no puede hacerse a costa de la seguridad. Pidió claridad en las regulaciones, los estándares y la compatibilidad entre sistemas para facilitar la ampliación de la IA, el intercambio de datos y las soluciones basadas en la cadena de bloques. Los bancos aún tendrán que explicar cómo funcionan sus modelos, comprobar que no haya sesgos, rastrear el origen de los datos y resultados, y mantener a las personas involucradas cuando las decisiones afecten a los clientes. Esto coincide con los esfuerzos que se realizan en Singapur para establecer normas prácticas para la IA en las finanzas, promover una gobernanza sólida de los modelos y reforzar la protección transfronteriza de datos.

Las identidades digitales confiables y las redes seguras también son una prioridad. Singapur ya ha invertido en sistemas seguros de identidad y pagos, y el sector continúa reforzando sus defensas contra las estafas. Grupos del sector han introducido medidas de protección, como la verificación facial para operaciones de alto riesgo y pausas programadas para que los usuarios reflexionen durante las transacciones. Las iniciativas del sector ayudaron a evitar posibles pérdidas por estafas superiores a 74 millones de dólares singapurenses en 2024. Será necesario redoblar esa vigilancia a medida que los bancos incorporen experiencias basadas en IA y conecten más sistemas entre mercados.

Qué significa la IA agéntica para la banca

La IA agéntica describe sistemas capaces de desglosar un objetivo en pasos, utilizar herramientas para actuar y supervisar los resultados según determinadas reglas. En un banco, un agente podría revisar durante la noche los datos de transacciones para detectar anomalías, redactar una alerta de fraude con información contextual, registrar el caso en un sistema de gestión de flujos de trabajo y avisar a un analista para que lo revise. Otro agente podría preparar la documentación para renovar un préstamo a una pequeña empresa: recuperaría los datos financieros, actualizaría las previsiones de flujo de caja y propondría condiciones de crédito dentro de los límites establecidos por las políticas. La promesa es combinar rapidez y control. Las salvaguardas son un alcance bien definido, aprobaciones humanas en los momentos adecuados, registros de auditoría y pruebas de resistencia que permitan verificar que el sistema se comporta de forma predecible en condiciones reales.

Qué pueden esperar los clientes de toda la ASEAN

UOB opera en 19 mercados y atiende a millones de consumidores y empresas en la ASEAN. Si la estrategia se aplica según lo previsto, los clientes deberían notar tiempos de respuesta más rápidos, asesoramiento más proactivo y mayor facilidad para realizar pagos e inversiones transfronterizos. Un gestor de relaciones con clientes en Kuala Lumpur podría consultar análisis que alerten de la próxima falta de liquidez de un cliente y proponer medidas antes de que se convierta en un problema. Un comercio minorista que se expanda desde Singapur a Vietnam podría abrir cuentas, recibir pagos en moneda local y agrupar fondos con menos demoras. Para los clientes particulares, los asistentes digitales podrían responder preguntas a cualquier hora y derivar los casos complejos a personas que puedan prestar ayuda.

La expansión de UOB en los servicios digitales en los últimos años, incluida una experiencia exclusivamente móvil dirigida a clientes más jóvenes, muestra cómo el banco ha combinado sus fortalezas tradicionales en la banca basada en las relaciones con nuevos canales. La actual hoja de ruta sobre IA amplía esa orientación. El banco afirma que la tecnología debe aumentar la productividad sin comprometer la seguridad, la fiabilidad ni la ética. También sostiene que el trato humano es irremplazable. Esa combinación de rapidez, seguridad y servicio determinará si la IA contribuye a que las finanzas sean más inclusivas en una región diversa, con muchos idiomas, regulaciones y niveles de desarrollo.

Puntos clave

• El director ejecutivo de UOB, Wee Ee Cheong, dijo en el Festival FinTech de Singapur 2025 que la IA debe potenciar a las personas, no reemplazarlas.
• Wee afirmó que la empatía, la ética y el criterio siguen siendo fortalezas humanas, y que la sucesión en el liderazgo corresponde a las personas.
• El banco aplica la IA para ofrecer servicios personalizados disponibles las 24 horas y detectar los riesgos con mayor antelación.
• UOB colabora con Accenture durante tres años para aplicar IA generativa y agéntica en todo el banco y formar al personal.
• Una academia interna y un memorando de entendimiento con Workforce Singapore, IBF y Ngee Ann Polytechnic buscan dotar al personal de conocimientos básicos sobre IA.
• El programa Better U Pivot capacitará a un máximo de 500 empleados para ocupar puestos en áreas como riesgos, cumplimiento normativo, ventas y experiencia del cliente.
• Un Centro de Excelencia en IA y Análisis de Datos, creado con IMDA y NUS, incorporará a 100 graduados durante tres años en un programa remunerado de dos años.
• Wee pidió regulaciones claras, estándares comunes e identidades digitales seguras para ampliar el uso de la IA y la cadena de bloques de forma segura.
• Las medidas del sector contra las estafas evitaron posibles pérdidas superiores a 74 millones de dólares singapurenses en 2024, lo que refleja la importancia de la confianza y la seguridad.