Japón revisará los pagos médicos de las personas mayores ante el aumento de los costos del seguro

Japón estudia quién debería pagar más por la atención médica

El Gobierno de Japón planea presentar antes de fin de año una hoja de ruta para reformar la proporción de las facturas médicas que pagan directamente los pacientes mayores. También debatirá si la definición de persona mayor debe seguir fijándose a partir de los 65 años. La revisión se produce cuando el gasto médico en personas de 75 años o más alcanzó los 19,6 billones de yenes, cerca del 41% del gasto médico nacional.

El Gobierno confirmó sus planes el día 5. El Partido Liberal Democrático y Nippon Ishin, también conocido como Partido de la Innovación de Japón, debaten cambios en los umbrales de ingresos que determinan qué pacientes mayores pagan el 30% de sus gastos médicos cubiertos, la misma proporción que suelen pagar las personas en edad laboral.

En una reunión del Consejo para el Diseño de una Sociedad con una Tasa de Natalidad en Descenso, el Gobierno presentó cifras que muestran que más de la mitad de las personas de entre 65 y 69 años tienen empleo. Los miembros del comité sostuvieron que la salud y las condiciones laborales deberían orientar el debate sobre la vejez, en lugar de aplicar a todos un único límite de edad.

El debate reúne dos presiones que sienten los hogares: las facturas médicas que pagan al recibir tratamiento y las primas de seguro que se descuentan de sus ingresos. El objetivo de aumentar los pagos de algunos pacientes mayores es ayudar a contener las primas de los trabajadores. Las decisiones determinarán cuánto aportan los distintos hogares y qué protección se mantiene para las personas que necesitan atención frecuente.

Qué está revisando el Gobierno

La hoja de ruta propuesta se refiere a los pagos realizados en hospitales, clínicas y farmacias. Estos pagos, llamados copagos, son la parte de una factura médica cubierta que corresponde al paciente. El seguro paga el resto con dinero recaudado mediante primas y fondos públicos.

Los partidos debaten los límites de ingresos para la categoría de copago del 30%. Cambiar esos límites podría incluir a más pacientes mayores en esa categoría. No se han anunciado nuevos umbrales, una fecha de aplicación ni una nueva definición de edad.

El debate sobre la edad y el de los pagos abordan aspectos diferentes del sistema. La edad ayuda a determinar qué régimen se aplica a una persona, mientras que los ingresos pueden determinar cuánto paga. Una hoja de ruta establecería los cambios previstos y el calendario para aplicarlos; los pacientes necesitarían conocer las normas resultantes para saber cómo cambiarían sus propias facturas.

Cómo funcionan las proporciones actuales del 10%, 20% y 30%

La guía sobre la reforma de los copagos del Ministerio de Salud, Trabajo y Bienestar explica el sistema introducido mediante la enmienda de 2021 a la Ley del Seguro de Salud, Ley n.º 66. Desde el 1 de octubre de 2022, las personas que cumplían los requisitos del sistema de seguro médico destinado principalmente a quienes tienen 75 años o más comenzaron a pagar el 20%, frente al 10% anterior.

Las personas que ya estaban clasificadas como personas con ingresos comparables a los de la población en edad laboral siguieron pagando el 30%. Las demás personas aseguradas que no entraron en la nueva categoría del 20% siguieron pagando el 10%. El ministerio calculó que alrededor del 20% de todas las personas aseguradas en este sistema médico para personas mayores pertenecería a la categoría del 20%.

La diferencia es sencilla antes de aplicar los límites máximos de gasto. Por un tratamiento cubierto que cuesta 10.000 yenes, un paciente que paga el 10% aporta 1.000 yenes; quien paga el 20%, 2.000 yenes, y quien paga el 30%, 3.000 yenes. El tratamiento cuesta lo mismo, pero cambia el reparto entre el paciente y el seguro.

El sistema cubre principalmente a las personas de 75 años o más. Las personas de entre 65 y 74 años también pueden reunir los requisitos si el organismo de seguro responsable reconoce que tienen determinadas discapacidades. Por eso, el debate más amplio del Gobierno sobre la edad de 65 años es pertinente para un grupo más amplio que el de quienes ya están inscritos en este régimen médico específico.

¿Qué hogares pueden acogerse a la categoría del 20%?

El ministerio aplica dos criterios de ingresos para la categoría del 20%, sin incluir a las personas que ya deben pagar el 30%. Los ingresos imponibles deben ser de al menos 280.000 yenes, y la suma de los ingresos por pensiones y otros ingresos admisibles debe alcanzar un segundo umbral para el hogar.

Ese segundo umbral es de 2 millones de yenes para un hogar con una persona asegurada, o de 3,2 millones de yenes en conjunto para un hogar con varias personas aseguradas. La evaluación se hace a nivel del hogar conforme a las normas del sistema.

Los ingresos imponibles son la cantidad que queda después de aplicar las deducciones correspondientes, por lo que pueden ser muy inferiores al dinero que una persona recibe durante el año. El criterio basado en las pensiones y otros ingresos se calcula por separado. El ministerio también indica que las pensiones de supervivencia y las pensiones por discapacidad no se incluyen entre los ingresos por pensiones para esta evaluación.

Estos detalles importan porque una cifra de ingresos mencionada en un titular puede no dar a un hogar una idea completa de la categoría de pago que le corresponde. Cualquier cambio en los umbrales tendría que especificar qué medida de ingresos se aplica y cómo se evalúan los hogares con más de una persona asegurada.

Una protección temporal terminó en septiembre de 2025

La reforma de 2022 incluyó una medida para amortiguar el aumento inmediato de los pacientes que pasaban del 10% al 20%. Durante tres años, el incremento mensual del copago por consultas ambulatorias atribuible a ese cambio se limitó a 3.000 yenes. Esa protección temporal terminó el 30 de septiembre de 2025.

El ministerio señala que el sistema de prestaciones para gastos médicos elevados sigue limitando los pagos ambulatorios de la categoría pertinente del 20% a 18.000 yenes al mes y 144.000 yenes al año. Estos límites protegen a los pacientes cuyas consultas o tratamientos recurrentes podrían generar facturas más elevadas.

La medida temporal y los límites que siguen vigentes tienen objetivos distintos. La medida temporal limitó el aumento causado por el nuevo porcentaje. Los límites vigentes restringen el gasto admisible. Por tanto, su vencimiento cambia lo que pagan algunos pacientes, aunque la tasa de copago subyacente siga siendo del 20%.

Los principales hitos con fecha son:

• 2021: La Ley n.º 66 modificó la Ley del Seguro de Salud y otras leyes relacionadas.
• 1 de octubre de 2022: Comenzó el copago del 20% para las personas que cumplían los requisitos del sistema médico para personas mayores.
• 30 de septiembre de 2025: Terminó el límite temporal de 3.000 yenes para los incrementos mensuales de los pagos ambulatorios.
• Antes de fin de año: El Gobierno prevé presentar la nueva hoja de ruta de reforma anunciada.

Por qué el debate también afecta a los hogares de trabajadores

El Ministerio de Salud señala que la población en edad laboral financia alrededor del 40% del gasto del sistema médico para personas mayores, una vez excluidos los copagos de los pacientes. A medida que aumenta el número de pacientes mayores y sus necesidades médicas, también crece la presión sobre el monto que deben aportar quienes financian el sistema.

Las cifras anuales de las asociaciones de seguros de salud empresariales sitúan en un récord de 3,8591 billones de yenes los pagos destinados a financiar la atención médica de las personas mayores, un aumento del 5,7%. Estas asociaciones cubren a unos 30 millones de personas, principalmente empleados de grandes empresas y sus familias, en alrededor de 1.400 fondos.

La tasa media de las primas en esas cifras fue del 9,31%, con una previsión de que aumente al 9,34% el año siguiente. Por lo general, empleadores y empleados dividen la contribución en partes iguales. Por tanto, un aumento de la tasa puede elevar tanto el descuento del salario del trabajador como los costos laborales del empleador.

El crecimiento de los salarios ayudó a los fondos a recaudar 106.900 millones de yenes adicionales en ingresos por primas durante el año informado. El saldo corriente conjunto llegó a un superávit de 14.500 millones de yenes, después de un déficit de 136.500 millones en 2023. Pese a esa mejora, 660 de las cerca de 1.400 asociaciones registraron déficits, es decir, alrededor del 47% según esas cifras.

Para los trabajadores, la relación es directa: el aumento salarial puede elevar los ingresos netos, mientras que unas contribuciones más altas al seguro absorben parte de esa mejora. Para las aseguradoras, el aumento de los ingresos salariales aporta fondos para cubrir las facturas, pero las transferencias crecientes para atender a pacientes mayores siguen consumiendo recursos.

El gasto médico se ha desplazado hacia las personas de 75 años o más

Las cifras de gasto del Ministerio de Salud sitúan el gasto médico nacional en unos 48 billones de yenes durante el período anual citado, un aumento del 1,5% y un cuarto récord consecutivo. Por primera vez, el gasto en personas de 75 años o más superó el 40% del total.

El gasto en ese grupo de edad aumentó de 12,7 billones de yenes en 2010 a 19,6 billones en las cifras posteriores. Se trata de un aumento de 6,9 billones de yenes, o alrededor del 54%. Su proporción del gasto médico nacional pasó del 34% al 41%, un aumento de siete puntos porcentuales.

Un punto de referencia oficial distinto aparece en el informe general del gasto médico del año fiscal 2023 del Ministerio de Salud, fechado el 10 de octubre de 2025. La tabla 1 sitúa el gasto médico nacional del año fiscal 2023 en 48,0915 billones de yenes, un 3,0% más que en el año fiscal anterior. La tabla 5 cifra el gasto en personas de 75 años o más en 19,1503 billones de yenes, o el 39,8% del total, y el gasto en personas de 65 años o más en 28,8806 billones, o el 60,1%. Estas cifras no coinciden con los 19,6 billones de yenes y el 41% citados anteriormente. La tabla 2 registra por separado 17,2072 billones de yenes en prestaciones del sistema médico destinado principalmente a personas de 75 años o más; se trata de una medida distinta del gasto médico total en ese grupo de edad.

El ministerio señala que el envejecimiento de la generación del «baby boom», nacida entre 1947 y 1949, es una de las causas del aumento de los costos. Los integrantes de esa numerosa generación comenzaron a cumplir 75 años en 2022 y pasaron al grupo de edad atendido principalmente por el sistema médico para personas mayores.

El desafío de financiación abarca tanto una factura mayor como un cambio en su distribución. A medida que una proporción mayor del gasto médico se destina a personas de 75 años o más, las decisiones sobre sus copagos afectan a una parte considerable de la financiación sanitaria nacional.

Por qué se incluyen el empleo y los activos en el debate

El dato de que más de la mitad de las personas de entre 65 y 69 años trabaja ofrece al consejo un motivo concreto para reconsiderar una definición uniforme de la vejez. Una persona que sigue trabajando puede tener ingresos laborales y continuar contribuyendo mediante su empleo, mientras que otra de la misma edad puede depender principalmente de una pensión.

Los miembros del comité pidieron que se preste atención tanto a la salud como al empleo. Estos factores inciden directamente en las circunstancias de cada persona: la capacidad para trabajar, disponer de ingresos suficientes y necesitar tratamiento regular pueden variar mucho entre personas nacidas el mismo año.

Una hoja de ruta de reforma anterior también prevé primas de seguro más altas para las personas con ingresos y activos elevados, independientemente de su edad, con una aplicación gradual hasta 2028. Esto incorpora los recursos financieros al debate más amplio sobre las contribuciones, junto con la edad.

Las primas y los copagos afectan a los hogares de distintas maneras. Las primas son contribuciones periódicas al seguro. Los copagos se generan cuando alguien utiliza servicios médicos. Una persona con consultas frecuentes puede sentir repetidamente el efecto de un copago más alto, mientras que un cambio en las primas afecta al gasto habitual del hogar incluso en los meses sin tratamiento.

La tarea inmediata del Gobierno es convertir esos principios generales en normas concretas. Las decisiones sobre los umbrales de ingresos, los porcentajes de pago y las protecciones para tratamientos recurrentes determinarán cómo se distribuirán los costos propuestos en la vida cotidiana.

Puntos clave

• Japón prevé presentar antes de fin de año una hoja de ruta para revisar los pagos médicos de los pacientes mayores y debatirá la definición de la vejez.
• El Partido Liberal Democrático y Nippon Ishin debaten los umbrales de ingresos para la categoría de copago del 30%.
• Las personas que cumplen los requisitos del sistema destinado principalmente a quienes tienen 75 años o más pagan el 20% desde octubre de 2022; otras categorías pagan el 10% o el 30%.
• El límite temporal de los pagos ambulatorios adicionales terminó el 30 de septiembre de 2025; los límites de gasto vigentes se mantienen para la categoría correspondiente.
• El gasto médico en personas de 75 años o más aumentó de 12,7 billones de yenes en 2010 a 19,6 billones en las cifras anuales posteriores.
• Las tablas oficiales separadas del año fiscal 2023 sitúan el gasto médico nacional en 48,0915 billones de yenes y el gasto en personas de 75 años o más en 19,1503 billones, o el 39,8%.
• Más de la mitad de las personas de entre 65 y 69 años trabaja, un dato central en el debate sobre la edad y las contribuciones.