Los presupuestos más ajustados siguen dejando un déficit mensual
Los hogares surcoreanos con dificultades económicas entre la jubilación y el inicio del cobro de la pensión gastan apenas 213.000 wones al mes en gastos ajustables, como salir a comer, el ocio y la ropa; aun así, más de siete de cada diez gastan más de lo que ingresan. El gasto en esos rubros equivale aproximadamente a un tercio de los 616.000 wones registrados entre los hogares que superan el umbral de ingresos usado en el estudio.
Contenido
- Los presupuestos más ajustados siguen dejando un déficit mensual
- ¿Quiénes forman parte del grupo vulnerable?
- Por qué se alarga la espera para cobrar la pensión
- Dejar el empleo principal puede adelantar las dificultades
- Aumenta el número de personas mayores que trabajan o buscan empleo
- Los empleos posteriores ofrecen menos salario y seguridad
- Las pensiones anticipadas ofrecen un apoyo desigual
- Una vivienda no puede pagar directamente las facturas mensuales
- Los investigadores proponen combinar el apoyo al empleo y a los ingresos
- Puntos clave
El Instituto de Corea para la Salud y los Asuntos Sociales examinó esta presión económica en su estudio «Situación y medidas de respuesta ante la brecha de ingresos entre los adultos de mediana edad y mayores». Entre los grupos de nacimiento analizados, entre el 70,2% y el 72,5% de los hogares vulnerables registraron un déficit. En el conjunto de los grupos, la proporción fue del 72,5%, frente al 23,4% entre los hogares que superaban el umbral: aproximadamente tres veces más.
Los resultados reúnen tres presiones sobre las finanzas para la jubilación: las personas suelen dejar su empleo principal antes de los 60 años, los trabajos posteriores suelen estar peor remunerados y los pagos regulares de la Pensión Nacional comienzan más tarde. Para las personas nacidas entre 1961 y 1964, la edad para tener derecho a la pensión es de 63 años. Por tanto, quien se jubila a los 60 debe cubrir un período de tres años.
Los investigadores Chung Hae-sik, Ryu Jae-rin, Lee Da-mi y Han Kyu-re proponen cambios relacionados con el empleo, las cotizaciones a la pensión y las ayudas a los ingresos. Su análisis señala un problema práctico para las familias: reducir las salidas a restaurantes o las compras de ropa permite ahorrar, pero los alimentos, la atención médica y el cuidado de los padres mayores siguen exigiendo dinero en efectivo.
¿Quiénes forman parte del grupo vulnerable?
El estudio evaluó hogares encabezados por personas nacidas entre 1957 y 1964. Los investigadores utilizaron como referencia el ingreso mediano de cada grupo de nacimiento entre los 55 y los 59 años. La mediana es el valor central cuando los ingresos se ordenan de menor a mayor.
Los hogares se clasificaron como vulnerables cuando sus ingresos durante el período sin pensión, ajustados según el tamaño del hogar, eran inferiores a la mitad de esa referencia anterior. Según el grupo de nacimiento, entre el 15,6% y el 17,2% quedaron en esta categoría, aproximadamente uno de cada seis hogares.
Esta medida identifica a las personas que viven con ingresos bajos en relación con el ingreso habitual de su grupo de nacimiento antes de la edad de jubilación. Compara los hogares con una referencia común, en lugar de medir los ingresos de cada familia frente a su propio salario anterior. Las cifras de gasto también se ajustan según el tamaño del hogar, lo que permite comparar de forma más equitativa a familias con distinto número de integrantes.
La tasa conjunta de déficit del 72,5% muestra hasta qué punto se concentraba la presión económica en este grupo. Incluso con un gasto discrecional de 213.000 wones, en vez de 616.000, muchas familias necesitaban conseguir dinero por encima de sus ingresos actuales para cubrir sus gastos.
Por qué se alarga la espera para cobrar la pensión
La reforma de las pensiones de Corea del Sur de 1998 estableció un calendario que aumenta en un año cada cinco años la edad ordinaria para tener derecho a la pensión. El calendario comenzó con un aumento a los 61 años en 2013 y llegará a los 65 en 2033. La edad de jubilación utilizada en la comparación del estudio es de 60 años.
Este calendario alarga el período entre la jubilación a los 60 años y el inicio de los pagos regulares de la pensión para las generaciones sucesivas:
- 1998: La reforma de las pensiones estableció el calendario para aumentar la edad de acceso.
- 2013: La edad ordinaria para tener derecho a la pensión aumentó a 61 años.
- Personas nacidas entre 1961 y 1964: Los pagos regulares de la pensión comienzan a los 63 años, lo que crea un período de tres años tras la jubilación a los 60.
- Personas nacidas entre 1965 y 1968: Los pagos comienzan a los 64 años, lo que amplía ese período a cuatro años.
- Personas nacidas en 1969 o después: Los pagos comienzan a los 65 años, la edad que se alcanzará según el calendario en 2033, lo que deja cinco años entre la jubilación a los 60 y el inicio de los pagos.
La cobertura obligatoria de la Pensión Nacional suele extenderse hasta los 59 años y termina a los 60. La afiliación voluntaria continuada permite a las personas que cumplen los requisitos seguir cotizando después de esa edad. Así, quienes cumplen 60 años dejan de tener cobertura obligatoria antes de reunir los requisitos para la pensión ordinaria, mientras que la posibilidad de seguir cotizando depende de sus circunstancias y de su capacidad de pago.
Los investigadores recomiendan aumentar gradualmente la edad límite para cotizar, empezando por las personas empleadas de 60 años o más cuyos ingresos puedan verificarse con facilidad. Esto permitiría que más personas que siguen trabajando amplíen su historial de cotizaciones a la pensión.
Dejar el empleo principal puede adelantar las dificultades
La edad promedio a la que se deja el empleo principal, es decir, el que se ha desempeñado durante más tiempo, ronda los 53 años, bastante antes de la edad de jubilación de 60. Para quien puede cobrar la pensión a los 63, esto puede suponer cerca de una década entre dejar el empleo principal y recibir los pagos regulares de la pensión.
Muchas personas realizan otros trabajos durante esos años. El desafío consiste en sustituir la estabilidad y los ingresos de una relación laboral prolongada por los empleos disponibles. Por tanto, la falta de cobertura de la pensión puede coincidir con un período mucho más largo de salarios reducidos o inciertos.
Entre las personas nacidas entre 1961 y 1964, la tasa de empleo durante el período sin pensión fue del 66,5%, frente al 73,8% cuando ese mismo grupo tenía entre 55 y 59 años. La caída fue de 7,3 puntos porcentuales y se debió en gran medida a la salida de empleos estables.
Sin embargo, los hogares siguieron dependiendo en gran medida del trabajo. Los salarios y los ingresos procedentes de actividades empresariales representaron el 83,0% de los ingresos actuales del hogar durante ese período en los hogares encabezados por alguien de ese grupo de nacimiento. Los investigadores encontraron pocas pruebas de que el aumento del trabajo de la pareja compensara la pérdida de ingresos laborales de la persona que encabezaba el hogar.
Aumenta el número de personas mayores que trabajan o buscan empleo
La participación en el mercado laboral de las personas de entre 60 y 64 años aumentó del 57,0% en 2011 al 66,7% en 2025, un incremento de 9,7 puntos porcentuales. Esta medida incluye tanto a las personas empleadas como a las que buscan trabajo activamente dentro de ese grupo de edad.
Entre las personas empleadas de entre 60 y 64 años, también aumentó la proporción de quienes trabajaban a cambio de un salario: pasó del 49,4% al 66,2% durante el mismo período. Para 2025, aproximadamente dos tercios de las personas empleadas de ese grupo eran trabajadores asalariados.
Estos cambios muestran hasta qué punto el empleo remunerado se ha vuelto fundamental durante los años previos a tener derecho a la pensión. También explican por qué importan tanto las condiciones del trabajo que sustituye al empleo anterior. Una persona puede volver a trabajar y, aun así, disponer de mucho menos dinero cada mes.
La comparación del estudio resulta especialmente útil: la participación de las personas mayores aumentó a lo largo del período más amplio, mientras que el empleo del grupo nacido entre 1961 y 1964 cayó al superar la edad habitual de jubilación. Puede aumentar el número de personas mayores que ingresan en el mercado laboral y, al mismo tiempo, algunos trabajadores perder empleos estables a medida que envejecen.
Los empleos posteriores ofrecen menos salario y seguridad
Entre las personas que encontraron un nuevo trabajo después de cumplir 60 años, el 61,3% tenía empleos temporales o cobraba por día. Entre los trabajadores asalariados que volvieron a trabajar, solo el 22,1% tenía empleos estables, frente al 59,0% de quienes conservaron sus puestos.
La diferencia en el empleo estable fue de 36,9 puntos porcentuales. Mantener el puesto existente se asoció con una probabilidad mucho mayor de conservar un empleo estable que dejarlo y encontrar otro.
También hubo diferencias en los salarios mensuales medianos. En valores ajustados a 2025, los trabajadores asalariados que empezaron nuevos empleos ganaban 2,2 millones de wones, frente a los 2,66 millones de quienes conservaron sus puestos. La diferencia era de 460.000 wones al mes, cerca del 17% del salario de quienes se quedaron en sus empleos.
La mediana representa al trabajador que se encuentra en el centro de cada grupo de ingresos. Para un hogar que depende principalmente de los salarios, una diferencia de ese tamaño puede dejar menos margen para gastos médicos, vivienda o ahorro durante los años que faltan para empezar a cobrar la pensión. Los contratos temporales y las jornadas más cortas pueden dificultar aún más la previsión del presupuesto.
Las pensiones anticipadas ofrecen un apoyo desigual
La pensión de jubilación anticipada permite a las personas que cumplen los requisitos cobrar una pensión reducida antes de la edad ordinaria de inicio. El estudio encontró que más del 77% de quienes podían acogerse a esta opción tenían historiales de cotización de al menos 20 años, lo que muestra la importancia de un largo período de afiliación a la pensión.
Entre los hogares que recibían pagos de pensiones públicas durante el período sin pensión, el grupo vulnerable percibía un promedio de 527.000 wones al mes. Los hogares que superaban el umbral de ingresos recibían 1,918 millones de wones. La diferencia era de 1,391 millones, y la cifra más alta equivalía a unas 3,6 veces la más baja.
Por tanto, las familias que llegaban a la jubilación con ingresos más bajos y derechos a pensión menores recibían menos apoyo de ambas fuentes. Empezar a cobrar la pensión antes podía proporcionar dinero en efectivo de inmediato, pero un pago reducido seguía dejando gastos esenciales por cubrir.
Las pensiones de jubilación ocupacional tenían un alcance limitado en este grupo de edad. En 2023, solo el 1,4% de las personas de entre 60 y 64 años recibía esos pagos. Los investigadores proponen un sistema de pensión parcial que permita retirar una parte de la pensión cuando sea necesario, como otra forma de cubrir el período de espera.
Una vivienda no puede pagar directamente las facturas mensuales
Más del 70% de los activos de los hogares de mediana edad y mayores estaba concentrado en bienes inmuebles, incluida la vivienda. Estas familias podían tener propiedades valiosas y, al mismo tiempo, disponer de relativamente poco dinero en efectivo para los gastos cotidianos.
Los investigadores no encontraron un patrón estadístico marcado de personas que vendieran sus viviendas alrededor de los 60 años para pagar los gastos de manutención. Por tanto, la vivienda seguía formando parte del patrimonio de los hogares sin convertirse habitualmente en dinero disponible para gastar al llegar la jubilación.
Las entrevistas con personas jubiladas describieron las dificultades prácticas que reflejan las cifras. Los participantes recordaron cómo tomaron plena conciencia de la pérdida de ingresos a medida que disminuía el saldo de sus cuentas bancarias. Los hombres mencionaron los límites de edad y la falta de correspondencia entre su experiencia anterior y los empleos disponibles. Algunas mujeres describieron limitaciones físicas que las obligaban a depender de los recortes de gastos.
Las facturas médicas, el cuidado de padres mayores y los gastos en alimentos limitaban hasta dónde podían llegar esos recortes. Algunos participantes también describieron una reducción de sus contactos sociales. Junto con las bajas cifras de gasto discrecional, estas experiencias muestran cómo el esfuerzo por equilibrar el presupuesto puede afectar tanto a las condiciones básicas de vida como a las relaciones cotidianas.
Los investigadores proponen combinar el apoyo al empleo y a los ingresos
Los investigadores del instituto recomiendan ampliar gradualmente las edades de jubilación en consonancia con la edad para tener derecho a la pensión. También proponen acuerdos de reincorporación en pequeñas y medianas empresas y más oportunidades laborales para las personas con empleos menos seguros.
Estas medidas abordan distintas facetas de un mismo problema. Seguir trabajando puede mantener los ingresos salariales durante el período de espera, mientras que ampliar la cobertura de la pensión puede permitir cotizar durante más tiempo. Los acuerdos de reincorporación ofrecerían otra vía a quienes terminen su relación laboral actual.
Para las personas que no puedan encontrar un empleo adecuado, las recomendaciones incluyen flexibilizar temporalmente los requisitos para acceder a la ayuda básica de subsistencia y las prestaciones por desempleo. La ampliación del empleo público proporcionaría ingresos durante el período previo al inicio de los pagos de la pensión. Las pensiones parciales ofrecerían otra posible fuente de dinero en efectivo.
Estas son recomendaciones de investigación; no se anunció un calendario de aplicación. Su objetivo común es acercar los años de empleo, las cotizaciones a la pensión y el cobro de prestaciones, y ofrecer al mismo tiempo apoyo específico a quienes no puedan seguir trabajando por motivos de salud, falta de habilidades adecuadas o pocas oportunidades laborales.
Las cifras de los hogares explican por qué los investigadores proponen varias medidas, en vez de confiar únicamente en los recortes de gastos. Los hogares vulnerables ya gastaban mucho menos en artículos ajustables, los trabajadores que cambiaban de empleo ganaban menos que quienes permanecían en sus puestos y los pagos de pensiones eran menores entre las familias que afrontaban la mayor presión económica.
Puntos clave
- Entre los grupos de nacimiento analizados, entre el 70,2% y el 72,5% de los hogares vulnerables gastaban más de lo que ingresaban durante el período sin pensión.
- La vulnerabilidad se midió en relación con la mitad del ingreso mediano del grupo de nacimiento entre los 55 y los 59 años, ajustado según el tamaño del hogar.
- La jubilación a los 60 años deja tres años hasta la edad ordinaria para tener derecho a la pensión a las personas nacidas entre 1961 y 1964; el período aumenta a cinco años para quienes nacieron en 1969 o después.
- Entre las personas que encontraron un nuevo empleo después de los 60 años, el 61,3% tenía trabajos temporales o cobraba por día.
- Los salarios mensuales medianos eran de 2,2 millones de wones para quienes empezaron nuevos empleos y de 2,66 millones para quienes conservaron sus puestos.
- Los investigadores recomiendan prolongar la vida laboral, ampliar la cobertura de las pensiones, ofrecer pensiones parciales y prestar apoyo a los ingresos de las personas que no puedan trabajar.
