El aumento de las facturas médicas podría hacer que los trabajadores también paguen más
Japón estudia hacer que más personas de 70 años o más paguen el 30% de sus facturas médicas cubiertas por el seguro, pero un documento del Ministerio de Salud identifica un problema de financiación: ampliar ese grupo sin cambiar la forma en que se financia su atención podría aumentar la carga para la población trabajadora.
Contenido
- El aumento de las facturas médicas podría hacer que los trabajadores también paguen más
- Cuánto pagan actualmente los pacientes
- En qué discrepan los partidos de la coalición
- ¿Quiénes se consideran personas con ingresos comparables a los de los trabajadores?
- Por qué unos copagos más altos quizá no reduzcan las primas
- Los pacientes también podrían afrontar límites mensuales más altos
- El tratamiento regular hace que importen incluso los pequeños cambios en las tasas
- Los recursos de los hogares mayores varían mucho
- Cómo encajan las decisiones
- Puntos clave
El Ministerio de Salud, Trabajo y Bienestar expuso el problema en su informe del 13 de noviembre ante el Comité de Seguros Médicos del Consejo de Seguridad Social en 2025. Los pacientes mayores clasificados como personas con ingresos comparables a los de los trabajadores actuales no reciben financiación pública para sus prestaciones del seguro. Ampliar esa categoría trasladaría una mayor parte de la financiación a las contribuciones de los seguros que cubren a la población trabajadora.
El Partido Liberal Democrático y su socio de coalición, Nippon Ishin no Kai, también conocido como Partido de la Innovación de Japón, iniciaron conversaciones formales el 21 de octubre de 2025. Se propusieron elaborar una hoja de ruta de reformas antes de que terminara ese año, mientras que el comité del ministerio buscaba definir una orientación política en el mismo plazo.
La propuesta reúne tres decisiones difíciles: qué pacientes mayores pueden permitirse facturas más altas, cuánta protección deben conservar quienes reciben tratamiento regular y si los contribuyentes o los afiliados a los seguros deben cubrir los costos restantes.
Ishin quiere establecer un copago estándar del 30% para las personas mayores. El PLD se muestra más cauto ante el efecto en las finanzas de los hogares. El compromiso compartido de que los pagos se basen en la capacidad de pago deja importantes decisiones pendientes sobre los umbrales de ingresos, las reglas de edad y la financiación.
Cuánto pagan actualmente los pacientes
En Japón, el copago es la parte de una factura médica cubierta por el seguro que paga el paciente. Para la mayoría de las personas, desde que ingresan a la escuela hasta los 69 años, esa proporción es del 30%. La tasa estándar baja al 20% entre los 70 y los 74 años, y al 10% a partir de los 75.
Los ingresos modifican esas reglas. Las personas de 75 años o más que superan un nivel de ingresos determinado pagan el 20%, mientras que quienes tienen 70 años o más y están clasificados como personas con ingresos comparables a los de los trabajadores actuales pagan el 30%.
En una factura cubierta por el seguro de 10.000 yenes, esas tasas implican un pago inicial del paciente de 1.000, 2.000 o 3.000 yenes. Pasar del 10% al 30% triplica ese pago; pasar del 20% al 30% lo aumenta a la mitad. Los límites mensuales de gasto pueden reducir el monto final para los pacientes con facturas elevadas.
La edad también influye en la afiliación al seguro. A los 75 años, las personas suelen pasar al sistema separado de seguro médico para adultos mayores, tanto si siguen trabajando como si están jubiladas. Algunas personas de entre 65 y 74 años con discapacidades que cumplen los requisitos también están afiliadas a ese sistema. Por ello, los negociadores han pedido que se examinen por separado las distintas reglas para las personas de 70 a 74 años y las de 75 años o más.
En qué discrepan los partidos de la coalición
Ishin sostiene que un copago estándar del 30% para los pacientes mayores acercaría su tratamiento al de la población trabajadora y ayudaría a reducir la carga para las generaciones más jóvenes. Al PLD le preocupa aplicar esa tasa de forma generalizada a personas cuyos ingresos pueden limitarse a una pensión.
Los partidos acordaron debatir los copagos médicos antes que los otros 12 puntos de su paquete de 13 reformas de la seguridad social. El acuerdo de coalición del 20 de octubre de 2025 pidió contribuciones verdaderamente equitativas, basadas en la capacidad de pago y sin distinción de edad.
Norihisa Tamura, exministro de Salud y jefe interino de política del PLD, dijo en la reunión del 21 de octubre que era necesario debatir seriamente las consecuencias para los hogares:
«El acuerdo que se alcance aquí tendrá un gran impacto en la vida de las personas, así que quiero que lo debatamos seriamente».
Satoshi Umemura, responsable de política de Ishin, describió el equilibrio que buscaba su partido:
«Debatiremos esta cuestión teniendo en cuenta el equilibrio entre una buena seguridad social y la sostenibilidad de Japón en su conjunto».
El desacuerdo se refiere a cómo alcanzar ese equilibrio. Bajar los umbrales de ingresos incluiría a determinados hogares en la categoría del 30%. Cambiar los umbrales de edad modificaría el momento en que las personas pueden acceder a tasas más bajas. Una tasa estándar del 30% abarcaría a un grupo mucho más amplio.
¿Quiénes se consideran personas con ingresos comparables a los de los trabajadores?
La prueba actual combina los ingresos sujetos a impuestos con los ingresos del hogar. Para las personas afiliadas al Seguro Nacional de Salud y al sistema de seguro médico para adultos mayores, por lo general exige que al menos un miembro asegurado del hogar tenga ingresos sujetos a impuestos de 1,45 millones de yenes o más, además de ingresos anuales combinados de al menos 3,83 millones de yenes si hay una persona asegurada, o de 5,2 millones de yenes si hay varias.
Los ingresos sujetos a impuestos son el monto que queda después de las deducciones correspondientes. Los ingresos anuales se calculan antes de algunas de esas deducciones. Por tanto, las dos cifras corresponden a etapas distintas del cálculo.
Para los empleados de entre 70 y 74 años, la primera parte de la prueba se basa, en cambio, en una remuneración mensual estándar de al menos 280.000 yenes, junto con el requisito de ingresos correspondiente. La composición del hogar y la afiliación al seguro influyen en la determinación de la tasa.
El ministerio afirma que los criterios no se revisan desde 2006. Un debate del Consejo del Sistema Fiscal del 5 de noviembre de 2025, citado en el informe del ministerio, calculó que alrededor del 7% de las personas afiliadas al sistema para adultos mayores están clasificadas como personas con ingresos comparables a los de los trabajadores.
Actualizar simplemente el cálculo antiguo para reflejar los salarios más recientes elevaría los umbrales. El ministerio mostró que, con los ingresos y las deducciones del año fiscal 2023, los ingresos sujetos a impuestos serían de 1,5 millones de yenes, y los umbrales de ingresos, de 4,25 millones de yenes para una persona sola y de 5,65 millones para una pareja. Por tanto, ampliar el grupo sujeto al 30% exigiría reconsiderar el diseño de la prueba, en lugar de limitarse a actualizar sus cifras.
Por qué unos copagos más altos quizá no reduzcan las primas
El sistema de financiación habitual del seguro médico para las personas de 75 años o más reparte las prestaciones, una vez descontados los copagos de los pacientes, en tres partes aproximadas: el 50% con fondos públicos, el 40% con las contribuciones de los seguros que cubren a la población trabajadora y el 10% con las primas de los afiliados mayores.
Los pacientes de la categoría del 30% reciben un trato distinto. Los fondos públicos no financian sus prestaciones del seguro, por lo que las contribuciones de las generaciones trabajadoras asumen la parte que, de otro modo, cubrirían los fondos públicos.
El ministerio advierte que, si se incorpora a más pacientes a esta categoría con las reglas actuales, aumentará la carga de las contribuciones de apoyo para las generaciones trabajadoras. Los pacientes pagarían más en el hospital, mientras que la financiación de la factura restante dependería aún más de los seguros de la población trabajadora.
La Federación Nacional de Asociaciones de Seguros de Salud, conocida como Kenporen, ha propuesto acompañar cualquier ampliación del grupo sujeto al 30% con financiación pública para sus prestaciones. Calcula que financiar públicamente a quienes ya pagan el 30%, en las mismas condiciones que a quienes pagan el 10% o el 20%, costaría unos 520.000 millones de yenes al año.
Ese cálculo se refiere a la financiación del grupo que ya paga el 30%. El Gobierno necesitaría una fuente estable de ingresos para cubrir el gasto. Por tanto, el debate va más allá del pago del paciente y abarca cómo se reparten los costos entre los impuestos, las primas y las contribuciones entre sistemas de seguro.
Los pacientes también podrían afrontar límites mensuales más altos
El sistema japonés de prestaciones por gastos médicos elevados limita los pagos de los pacientes que cumplen los requisitos cuando el tratamiento resulta costoso. El tope depende de los ingresos y de otras condiciones. Para muchos pacientes mayores, un límite separado para consultas ambulatorias ofrece protección ante visitas repetidas que no requieren hospitalización.
El informe del ministerio de noviembre advierte que pasar a la categoría de ingresos asociada a un copago del 30% también colocaría a los pacientes en una categoría con un tope más alto y los excluiría del régimen especial para la atención ambulatoria.
Para las personas de 75 años o más incluidas en las categorías general y del 20%, el informe establece un límite ambulatorio de 18.000 yenes al mes, con un tope anual de 144.000 yenes. El límite mensual combinado del hogar para la atención ambulatoria y hospitalaria suele ser de 57.600 yenes, sujeto a reglas que incluyen límites reducidos tras varios meses consecutivos con gastos elevados.
Las categorías del 30% tienen topes más altos. En el tramo de ingresos más bajo de esas categorías, el límite mensual combinado empieza en 80.100 yenes, más el 1% de los gastos médicos cubiertos que superen los 267.000 yenes. Los tramos de ingresos más altos tienen límites mayores.
Por tanto, un paciente que recibe tratamiento regular podría afrontar dos cambios a la vez: pagar una proporción mayor de cada factura y tener que desembolsar más antes de que se aplique el límite mensual. El ministerio ha pedido que los copagos y la protección frente a los gastos médicos elevados se examinen conjuntamente.
El tratamiento regular hace que importen incluso los pequeños cambios en las tasas
Las personas mayores reciben atención médica con mayor frecuencia. Los datos del año fiscal 2023 incluidos en el informe del ministerio muestran que alrededor de cuatro de cada 10 usuarios de consultas ambulatorias del sistema de seguro para adultos mayores recibieron tratamiento todos los meses.
Solo alrededor de una de cada 10 personas utilizó servicios ambulatorios durante dos meses o menos en el año. La proporción correspondiente entre las personas afiliadas al seguro de empleados y al Seguro Nacional de Salud fue de alrededor de tres de cada 10.
El ministerio también informa que el gasto médico anual por persona en el año fiscal 2023 fue de aproximadamente 1,14 millones de yenes para las personas de 85 años o más, frente a 631.000 yenes para las de 70 a 74 años. La cifra del grupo de mayor edad fue aproximadamente 1,8 veces superior.
Otros datos del informe muestran que las personas mayores suelen tener más enfermedades y que el tratamiento de problemas circulatorios es más habitual a medida que aumenta la edad. Al mismo tiempo, los días anuales de hospitalización y de atención ambulatoria han disminuido en varios grupos de edad avanzada en comparación con el año fiscal 2008.
Para los hogares, la cuestión práctica es el gasto recurrente. Para algunos pacientes, un pago más alto por una sola consulta puede ser asumible, mientras que las visitas mensuales y el tratamiento de varias afecciones convierten el aumento en un gasto constante con cargo a los ingresos de la pensión.
Los recursos de los hogares mayores varían mucho
Las cifras del ministerio muestran que los ingresos medios de los afiliados mayores al seguro han aumentado, sobre todo entre las personas de 75 a 79 años. Han crecido los ingresos salariales y los ingresos declarados por intereses y dividendos, y ha disminuido la proporción de quienes figuran sin ingresos.
Aun así, muchas personas mayores disponen de recursos anuales limitados. Los datos de ingresos de 2021 muestran que más de la mitad de las personas de 75 años o más recibían menos de 1,5 millones de yenes al año.
Los ahorros también están distribuidos de manera desigual. Más del 40% de los hogares encabezados por una persona de 75 años o más tenía ahorros de al menos 10 millones de yenes, mientras que el 13,7% no tenía ahorros, según las cifras presentadas en el informe.
Por ello, los debates del comité han abordado los ingresos financieros y los activos, además de los salarios y las pensiones. Sus miembros también han pedido que se examinen detenidamente los hogares exentos del impuesto de residencia y las personas con posibilidades limitadas de aumentar sus ingresos.
Los hogares en edad de trabajar afrontan otras exigencias. Las comparaciones del gasto de los hogares realizadas por el ministerio muestran que las generaciones trabajadoras destinan más dinero a la educación. Al decidir qué significa tener capacidad de pago, los responsables de formular políticas sopesan esos costos frente a los menores ingresos y las mayores necesidades de tratamiento de los pacientes mayores.
Cómo encajan las decisiones
Los debates más recientes se producen después de un aumento anterior para algunas personas de 75 años o más. La guía sobre copagos del Gobierno explica que se esperaba que la tasa del 20%, introducida en octubre de 2022, abarcara a alrededor del 20% de los afiliados, unos 3,7 millones de personas.
Por lo general, esa tasa se aplica cuando un miembro asegurado del hogar tiene ingresos sujetos a impuestos de al menos 280.000 yenes y la suma de los ingresos pertinentes por pensiones y otros ingresos alcanza al menos 2 millones de yenes si hay una persona asegurada, o 3,2 millones si hay varias, salvo que corresponda la categoría del 30%.
- 1 de octubre de 2022: Comenzó a aplicarse la tasa del 20% a las personas con determinados ingresos afiliadas al sistema de seguro para adultos mayores.
- 22 de diciembre de 2023: Una hoja de ruta de reformas del Gabinete incluyó la revisión de los criterios de la categoría del 30% antes del año fiscal 2028.
- 30 de septiembre de 2025: Terminó la protección temporal que limitaba a 3.000 yenes el aumento del pago mensual ambulatorio asociado al cambio de 2022.
- 20 y 21 de octubre de 2025: El acuerdo de coalición estableció pagos basados en la capacidad de pago y los negociadores de los partidos iniciaron conversaciones formales.
- 13 de noviembre de 2025: El ministerio presentó su análisis de los criterios de ingresos, la protección de los pacientes y la financiación.
El acuerdo de coalición de octubre preveía alcanzar un consenso sobre las líneas generales concretas de la reforma durante el año fiscal 2025, seguido del diseño detallado del sistema durante el año fiscal 2026 y de una aplicación gradual. Los negociadores también se propusieron elaborar una hoja de ruta antes de que terminara el año calendario 2025. Los debates aquí descritos no habían definido nuevos umbrales, el número de personas afectadas ni la fecha de inicio de los pagos más altos.
Puntos clave
- Japón estudia ampliar el grupo de personas de 70 años o más que pagan el 30% de las facturas médicas cubiertas por el seguro.
- Ishin apoya una tasa estándar del 30% para las personas mayores; el PLD se muestra cauto ante los costos para los hogares.
- Los criterios de ingresos de la categoría del 30% no se revisan desde 2006.
- El Ministerio de Salud advierte que una ampliación sin cambios en la financiación aumentaría las contribuciones de las generaciones trabajadoras.
- Los pacientes que pasaran a la categoría de ingresos más altos también afrontarían límites mensuales de gasto más elevados y perderían la protección especial para la atención ambulatoria.
- Las negociaciones buscaban una hoja de ruta antes de que terminara 2025, con el diseño detallado previsto para el año fiscal 2026.
