Un nuevo delito relacionado con cuentas bancarias cambia las cifras
Kazajistán registró unos 1.400 delitos económicos entre enero y septiembre de 2026, frente a 536 un año antes. Casi todo el aumento se debió al artículo 232-1 del Código Penal, una disposición que sanciona la transferencia y el uso ilegales del acceso a cuentas bancarias e instrumentos de pago.
Contenido
- Un nuevo delito relacionado con cuentas bancarias cambia las cifras
- ¿Qué hace una mula financiera?
- Las fechas detrás del cambio
- La mayoría de las categorías establecidas disminuyó, pero aumentaron los casos tributarios
- Almaty encabeza las cifras regionales
- La policía actúa contra las llamadas, las cuentas de mensajería y el acceso bancario
- Miles de millones de tenge bloqueados y parte del dinero devuelto
- Las investigaciones sobre casinos revelan redes organizadas de pagos
- Los registros de pirámides financieras bajan a 35
- Puntos clave
Los delitos contemplados en ese artículo representaron el 75,6% del total, es decir, unos 1.100 registros. Sin ellos, los delitos económicos bajaron de 532 a 346, una disminución del 35%. Por tanto, el aumento general refleja un cambio importante en lo que las autoridades contabilizan como delito económico independiente, junto con un descenso en varias categorías ya establecidas.
El momento en que entró en vigor es relevante. El artículo 232-1 comenzó a aplicarse el 16 de septiembre de 2025, por lo que solo estuvo vigente unas dos semanas del período de comparación de ese año. Hasta finales de septiembre de 2025 se registraron cuatro delitos en virtud de ese artículo. Las cifras de 2026 abarcan nueve meses con la disposición en vigor.
Los delitos económicos también representaron una proporción mayor del total de delitos registrados en Kazajistán, al pasar del 0,5% al 1,7%. Sin embargo, su número siguió por debajo de los aproximadamente 3.700 registrados durante los primeros nueve meses de 2016.
Detrás del cambio estadístico hay un objetivo práctico: las cuentas que permiten a los delincuentes recibir, transferir y retirar dinero usando el nombre de otras personas. Investigaciones recientes describen redes que utilizan cientos de tarjetas bancarias, teléfonos con aplicaciones bancarias y cuentas de ciudadanos de Kazajistán y países vecinos.
Para los titulares de las cuentas, las consecuencias pueden ser graves. Según la conducta, el artículo 232-1 contempla una pena máxima de siete años de prisión y la confiscación de bienes.
¿Qué hace una mula financiera?
Una mula financiera es una persona que proporciona o transfiere acceso a una cuenta bancaria o instrumento de pago para realizar operaciones financieras ilegales. Los organizadores pueden utilizar ese acceso para recibir dinero robado, enviarlo a través de otras cuentas o convertirlo en efectivo.
El artículo 232-1 abarca varias partes de esa cadena: proporcionar, transferir o adquirir acceso de forma ilegal, así como ciertos pagos y transferencias de dinero ilícitos. La disposición alcanza no solo a la persona cuyo nombre aparece en una tarjeta bancaria, sino también a otros participantes que gestionan accesos u operaciones.
Las investigaciones sobre pagos a casinos en línea describen el funcionamiento de estas redes organizadas. Según las acusaciones, ciudadanos extranjeros que llegaban a Kazajistán obtenían números de identificación personal, tarjetas SIM y cuentas bancarias. Después entregaban teléfonos con las aplicaciones bancarias ya abiertas a las personas que gestionaban las cuentas.
Al conjunto de cuentas controladas de esta manera se lo suele llamar una granja de mulas financieras. En lugar de canalizar los pagos a través de una sola cuenta comercial, los organizadores los distribuyen entre cuentas de muchas personas. El acceso a las cuentas se convierte así en parte de la infraestructura de pagos.
La ley que estableció una responsabilidad penal específica fue aprobada el 16 de julio de 2025. Su entrada en vigor en septiembre explica por qué los primeros períodos comparables de registro son tan desiguales.
Las fechas detrás del cambio
Los cambios legales y los anuncios de las autoridades de Kazajistán abarcan más de un año. Las fechas principales muestran cómo el nuevo delito pasó de la legislación al registro habitual y a las investigaciones.
- 16 de julio de 2025: Se aprobó la ley que introdujo una responsabilidad penal específica por la actividad de las mulas financieras.
- 16 de septiembre de 2025: Entró en vigor el artículo 232-1.
- De enero a septiembre de 2026: Se registraron unos 1.100 delitos en virtud de ese artículo.
- 8 de septiembre de 2026: La Agencia de Monitoreo Financiero informó de un caso relacionado con pagos a un casino en el que estaban implicadas 16 mulas financieras y que fue remitido a los tribunales.
- 28 de septiembre de 2026: La policía desarticuló un presunto grupo dedicado a gestionar mulas financieras en la región de Turkistán.
- 19 de octubre de 2026: La Agencia de Monitoreo Financiero anunció medidas contra dos grupos presuntamente dedicados a procesar pagos a casinos en línea.
El anuncio de octubre se produjo después del período estadístico de enero a septiembre. Añade detalles sobre los tipos de redes que investigan las autoridades mientras prosiguen las operaciones.
La mayoría de las categorías establecidas disminuyó, pero aumentaron los casos tributarios
Los delitos de lavado de dinero registrados bajaron a 50 durante los primeros nueve meses de 2026, aproximadamente una fracción de 2,6 del nivel del año anterior. El lavado de dinero consiste en gestionar fondos procedentes de delitos con el propósito de hacerlos parecer legítimos.
Los casos de emprendimiento ilegal y actividad bancaria ilícita bajaron de 113 a 76, una reducción del 32,7%. Las infracciones de las normas de etiquetado de productos sujetos a impuestos especiales disminuyeron casi tres veces, hasta 16. Los registros por evasión de pagos aduaneros cayeron de 13 a uno.
Varias categorías aumentaron. Los delitos de organizaciones que evadían impuestos subieron de nueve a 24, mientras que el contrabando económico pasó de 17 a 23. Los casos relacionados con facturas emitidas sin una entrega real de bienes o servicios aumentaron de 51 a 54. Esas facturas documentan transacciones que no se realizaron.
Se registraron 30 delitos de recepción de remuneración ilegal, frente a 27 un año antes. Los aumentos fueron menores en cifras absolutas que los aproximadamente 1.100 registros del nuevo artículo sobre mulas financieras, aunque el incremento de la evasión fiscal por parte de organizaciones fue considerable en relación con el total anterior.
La comparación a más largo plazo también permite poner el aumento en perspectiva. Kazajistán registró 531 delitos económicos entre enero y septiembre de 2023 y 526 en el mismo período de 2024, seguidos de 536 en 2025. El total de 2026 se aparta de esas cifras similares tras la introducción del artículo 232-1.
Almaty encabeza las cifras regionales
Almaty registró 190 delitos económicos, frente a 85, el mayor total regional. Le siguió Astaná, con 115, frente a 59. La región de Aktobé registró 105, frente a 26, mientras que la región de Kostanay pasó de 18 a 100.
La región de Jetisu tuvo el mayor aumento relativo: pasó de nueve a 70, unas 7,8 veces el total anterior. La región de Turkistán pasó de nueve a 67, y la región de Kazajistán Oriental, de nueve a 63.
La región de Zhambyl fue la única donde disminuyeron los registros. El total cayó de 56 a 36, una reducción del 35,7%.
Estas cifras regionales incluyen tanto la actividad de las mulas financieras como otros delitos económicos. El desglose nacional muestra por qué importa esa composición: ahora, tres cuartas partes de los delitos económicos registrados en el país corresponden al artículo 232-1. Por tanto, las comparaciones regionales abarcan una combinación de delitos muy distinta de la del año anterior.
La policía actúa contra las llamadas, las cuentas de mensajería y el acceso bancario
El Ministerio del Interior de Kazajistán informó de una disminución de los fraudes por internet registrados, en paralelo con su campaña contra la infraestructura utilizada por los estafadores. El coronel de policía Zhandos Suyinbai, jefe del Departamento de Lucha contra la Ciberdelincuencia del ministerio, dio las cifras durante una rueda de prensa del Servicio Central de Comunicaciones.
Suyinbai describió el cambio en los fraudes por internet registrados durante los primeros nueve meses de 2026:
«El número de delitos de fraude por internet registrados disminuyó casi un 21%, de 19.000 a 15.000».
También informó de un aumento del 29% en el índice de esclarecimiento de delitos respecto del mismo período del año anterior y de una reducción del 12% en los casos penales sin resolver.
El ministerio señaló que, desde principios de 2026, se habían bloqueado más de 90 millones de llamadas fraudulentas mediante el trabajo conjunto con empresas de telecomunicaciones. La policía también detuvo a más de 150 personas descritas como activadores, que registraban cuentas de mensajería y transferían el acceso a estafadores, e incautó más de 22.000 tarjetas SIM.
Las cuentas proporcionaban un canal de comunicación para contactar a posibles víctimas, mientras que las cuentas de las mulas financieras servían para mover el dinero. Las operaciones de las autoridades apuntan a distintas partes de una misma cadena operativa.
El 28 de septiembre, la policía desarticuló un grupo en la región de Turkistán que presuntamente organizaba asistencia para 27 ciudadanos de Uzbekistán. Según el ministerio, sus cuentas bancarias se utilizaban para actividades delictivas.
Miles de millones de tenge bloqueados y parte del dinero devuelto
El Centro Antifraude de Kazajistán bloqueó fondos sospechosos por un total de 5.500 millones de tenge. El Ministerio del Interior indicó que 4.000 millones de tenge se bloquearon en cuentas desde las que se intentaban realizar transferencias y otros 1.500 millones, en cuentas de mulas financieras.
Suyinbai afirmó que se habían devuelto voluntariamente 617 millones de tenge a personas que perdieron dinero. Relacionó la posibilidad de preservar y recuperar los fondos con la rapidez del intercambio de información entre las fuerzas del orden y las entidades financieras.
El ministerio también mencionó 212.000 incidentes relacionados con fraudes durante los primeros nueve meses de 2026. No explicó cómo se definía esa categoría más amplia de incidentes ni qué relación tenía con los 15.000 delitos de fraude por internet registrados. Las dos cifras corresponden a indicadores distintos.
Las cifras de dinero reflejan distintas etapas de intervención: bloquear una transferencia prevista, congelar fondos después de que lleguen a una cuenta de una mula financiera y devolver el dinero a quien lo perdió. Para los hogares afectados, este último paso es el que restablece el acceso a sus fondos.
Las investigaciones sobre casinos revelan redes organizadas de pagos
El anuncio del 19 de octubre de la Agencia de Monitoreo Financiero describió dos grupos que presuntamente canalizaban pagos a casinos en línea a través de granjas de mulas financieras. El volumen de fondos recibidos por medio de tarjetas controladas por uno de los grupos superó los 9.800 millones de tenge, aproximadamente 21,7 millones de dólares. Las transacciones realizadas con las tarjetas del otro grupo sumaron 500 millones de tenge, unos 1,1 millones de dólares.
Un tribunal autorizó la detención de cinco sospechosos. Los investigadores dijeron que las redes utilizaban cuentas de ciudadanos de Kazajistán, Uzbekistán y Kirguistán. Una plataforma entre pares, o P2P, procesaba los pagos y las ganancias de los jugadores, mientras que las liquidaciones entre participantes también incluían criptomonedas.
En la región de Turkistán y Almaty, tres ciudadanos uzbekos presuntamente utilizaron 89 tarjetas bancarias kazajas. Las autoridades incautaron 20 teléfonos empleados para controlar las cuentas de las mulas financieras. La agencia atribuyó a este grupo el total de transacciones de 500 millones de tenge.
La operación de mayor envergadura presuntamente mantenía infraestructura en Taraz y Almaty e incluía a ciudadanos de Kirguistán y Uzbekistán, entre ellos menores de edad. En registros realizados en la región de Zhambyl se incautaron 180 tarjetas bancarias, 15 teléfonos usados para la actividad de mulas financieras, 26 tarjetas SIM, 50.000 dólares, 27.000 USDT, cuatro automóviles, armas y municiones. USDT es una criptomoneda diseñada para seguir el valor del dólar estadounidense.
Las cifras generales de la agencia, anunciadas en julio, situaban en más de 112.000 millones de tenge, unos 247,7 millones de dólares, las operaciones ilegales realizadas a través de cuentas de mulas financieras desde principios de 2026. Informó de la desarticulación de 33 grupos, la identificación de más de 40 organizadores y más de 500 participantes, y el bloqueo de más de 1.000 tarjetas de mulas financieras durante los dos meses anteriores.
En el caso del 8 de septiembre, más de 110 millones de tenge pasaron por cuentas de 16 mulas financieras para Olymp Casino, Rukh Poker y 7Kcasino a través de la plataforma Rocket.do. Los investigadores dijeron que un organizador ofrecía hasta 200 dólares a cambio del acceso a las cuentas. El caso fue remitido a los tribunales.
Los registros de pirámides financieras bajan a 35
Kazajistán registró 35 delitos de creación o gestión de pirámides financieras en virtud del artículo 217 entre enero y septiembre de 2026, frente a 89 un año antes. Su proporción del total de delitos económicos bajó del 16,6% al 2,5%, debido tanto al descenso de los registros de pirámides como al aumento del total por los delitos relacionados con mulas financieras.
Los delitos de publicidad de pirámides financieras contemplados en el artículo 217-1 bajaron de 11 a dos. El total del artículo 217 fue el más bajo desde 2017.
La serie histórica muestra variaciones considerables. Los registros llegaron a 190 en 2019, 146 en 2020 y 184 en 2021. Después bajaron a 42 en 2024, subieron a 89 en 2025 y volvieron a caer en 2026. El total más reciente, de 35, siguió por encima de los 18 registrados en 2016.
Almaty y Astaná registraron cinco delitos de creación o gestión de pirámides cada una. El total de Almaty bajó de 25, mientras que el de Astaná subió de cuatro. Las regiones de Zhambyl y Shymkent registraron cuatro cada una, y las de Jetisu y Karaganda, tres cada una. No se registraron delitos contemplados en el artículo 217 en las regiones de Aktobé, Almaty, Kazajistán Occidental, Mangystau o Kazajistán Septentrional.
La Agencia para la Regulación y el Desarrollo del Mercado Financiero advierte de que los organizadores siguen captando participantes a través de redes sociales, aplicaciones de mensajería y otras herramientas digitales. Las pirámides financieras pagan a los participantes existentes principalmente con el dinero de los nuevos inscritos, no con ganancias de actividades de inversión reales.
El organismo regulador señala como señales de alerta las promesas de altos rendimientos garantizados, la presión para captar nuevos participantes y la falta de información transparente sobre los organizadores. Una persona puede recibir pagos al principio, mientras la estructura atrae nuevos fondos, pero estos pagos dependen de que siga llegando dinero de nuevos participantes.
Puntos clave
- Kazajistán registró unos 1.400 delitos económicos entre enero y septiembre de 2026, frente a 536 un año antes.
- El artículo 232-1, relativo a la actividad de las mulas financieras, representó el 75,6% del total tras entrar en vigor el 16 de septiembre de 2025.
- Sin contar ese artículo, los delitos económicos disminuyeron un 35%, de 532 a 346.
- Almaty registró el mayor total regional, mientras que Zhambyl fue la única región donde se produjo un descenso.
- El Centro Antifraude bloqueó 5.500 millones de tenge en fondos sospechosos; las autoridades informaron de que se devolvieron voluntariamente 617 millones de tenge a las víctimas.
- Los delitos de creación y gestión de pirámides financieras bajaron de 89 a 35, mientras que el organismo regulador financiero advirtió sobre la captación de participantes a través de redes sociales y aplicaciones de mensajería.
