Indonesia y China ponen en marcha una prueba de pagos transfronterizos con códigos QR
Indonesia y China han iniciado oficialmente una prueba pionera para interconectar sus sistemas de pago basados en códigos QR, un hito importante para las finanzas digitales en Asia. La iniciativa, lanzada el Día de la Independencia de Indonesia, que este año celebra su 80.º aniversario, busca vincular el sistema indonesio Quick Response Indonesian Standard (QRIS) con el amplio ecosistema de pagos digitales de China. Se espera que transforme las transacciones transfronterizas, impulse el turismo y beneficie a las pequeñas empresas de ambos países.
Contenido
- Indonesia y China ponen en marcha una prueba de pagos transfronterizos con códigos QR
- ¿Qué son los pagos transfronterizos con códigos QR y por qué son importantes?
- Cómo funciona la prueba de pagos con QR entre Indonesia y China
- Impacto económico: comercio, turismo y pymes
- Integración regional: la revolución de los pagos digitales en la ASEAN
- ¿Por qué la ASEAN está centrando sus esfuerzos en los pagos con QR?
- Desafíos técnicos y regulatorios
- Implicaciones globales: hacia una economía digital multipolar
- Impacto en la vida cotidiana: experiencias de viajeros y empresas
- ¿Qué viene ahora para los pagos transfronterizos con QR?
- En resumen
¿Qué son los pagos transfronterizos con códigos QR y por qué son importantes?
Los pagos con códigos QR (respuesta rápida) permiten realizar transacciones al escanear un código con un teléfono inteligente, lo que transfiere fondos de inmediato entre cuentas. En China, los pagos con QR están muy extendidos: casi el 96 % de los usuarios de teléfonos móviles los utiliza para todo tipo de compras, desde comida callejera hasta artículos de lujo. QRIS, lanzado en Indonesia en 2019, se ha convertido rápidamente en el principal método de pago digital del país. En 2025 contaba con más de 57 millones de usuarios y 29 millones de comercios registrados, la mayoría pequeñas y medianas empresas (pymes).
Los sistemas de pago transfronterizo con códigos QR llevan esta comodidad al ámbito internacional. Al vincular QRIS con UnionPay, de China, y otras redes de pago, los viajeros y las empresas pueden pagar o recibir dinero directamente desde sus cuentas bancarias de origen y en moneda local, sin necesidad de efectivo ni tarjetas de crédito internacionales. Esto no solo agiliza las transacciones, sino que también ofrece mejores tipos de cambio y comisiones más bajas que los métodos de pago tradicionales.
Cómo funciona la prueba de pagos con QR entre Indonesia y China
La fase piloto cuenta con la participación de la Asociación del Sistema de Pagos de Indonesia (ASPI), UnionPay International, de China, y varios proveedores locales de servicios de pago. Ya se han finalizado los acuerdos técnicos, comerciales y operativos, y cuatro proveedores indonesios de servicios de compensación se han sumado para desarrollar el sistema conjuntamente y realizar pruebas en un entorno controlado. El objetivo es lograr una interoperabilidad fluida: los visitantes chinos en Indonesia podrán pagar con sus aplicaciones habituales compatibles con UnionPay al escanear códigos QRIS, mientras que los indonesios en China podrán usar sus aplicaciones nacionales para pagar con códigos QR chinos.
El gobernador del Banco de Indonesia, Perry Warjiyo, destacó la importancia de esta innovación y afirmó:
«La innovación de QRIS sigue evolucionando para ampliar su aceptación y favorecer la inclusión económica y financiera digital; el QRIS transfronterizo es una de esas innovaciones».
Una vez concluida la fase de prueba y confirmados sus resultados satisfactorios, el sistema se pondrá en marcha oficialmente y los pagos transfronterizos con QR entre Indonesia y China estarán ampliamente disponibles.
Impacto económico: comercio, turismo y pymes
Se espera que la conexión de la red de pagos de Indonesia con la de China aporte importantes beneficios:
- Transacciones comerciales transfronterizas más ágiles: Las empresas, en especial las pymes, podrán liquidar pagos al instante y de forma segura, reducir la dependencia del efectivo y evitar las complicaciones de la conversión de divisas.
- Impulso al turismo: A los turistas chinos, acostumbrados a pagar con códigos QR en su país, les resultará más fácil gastar en Indonesia, desde las principales atracciones hasta las pequeñas tiendas locales. Esto es crucial, ya que Indonesia aspira a atraer hasta 1,5 millones de turistas chinos en 2024, después de recibir a más de 2 millones en 2019, antes de la pandemia.
- Apoyo a las micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes): La adopción de QRIS ya ha permitido que millones de mipymes indonesias acepten pagos digitales. La opción de realizar pagos transfronterizos abre nuevos mercados y permite llegar a más clientes, tanto a los vendedores indonesios que atienden a turistas chinos como a los viajeros indonesios que compran en el extranjero.
Según el Ministerio de Turismo y Economía Creativa de Indonesia, la ampliación del sistema de pagos con QR forma parte de una estrategia más amplia para aumentar el número de turistas chinos, la duración de sus estancias y su gasto total. Se espera que la facilidad de estos pagos anime a más visitantes chinos a explorar los diversos destinos de Indonesia, desde Bali hasta Sumatra.
Integración regional: la revolución de los pagos digitales en la ASEAN
La prueba de pagos con QR entre Indonesia y China forma parte de un movimiento más amplio que se extiende por el sudeste asiático. La ASEAN (Asociación de Naciones del Sudeste Asiático) ha dado prioridad a la conectividad de los pagos digitales como pilar de la integración económica regional. La Declaración de los Líderes de la ASEAN de 2023 sobre el avance de la conectividad de pagos regionales y la promoción de transacciones en monedas locales sentó las bases para impulsar enfoques innovadores, reducir la dependencia de monedas externas como el dólar estadounidense y fortalecer la resiliencia económica.
QRIS ya cuenta con conexiones transfronterizas con Malasia, Tailandia y Singapur. En estos países, los usuarios de QRIS pueden pagar directamente en comercios locales, y viceversa. Por ejemplo, desde agosto de 2022, QRIS facilitó casi un millón de transacciones por un valor superior a 437.000 millones de rupias (27 millones de dólares) en Tailandia, y más de 4 millones de transacciones por 1,15 billones de rupias (71 millones de dólares) en Malasia. Japón se incorporó a la red en agosto de 2025, y se están realizando pruebas técnicas en India y Corea del Sur.
¿Por qué la ASEAN está centrando sus esfuerzos en los pagos con QR?
Los pagos con códigos QR ofrecen varias ventajas:
- Inclusión financiera: Solo requieren un teléfono inteligente y conexión a internet, por lo que son accesibles para las personas sin cuenta bancaria o con acceso limitado a los servicios bancarios.
- Apoyo a las mipymes: Las pequeñas empresas pueden aceptar pagos digitales sin equipos costosos de punto de venta.
- Turismo y remesas: Los viajeros y trabajadores migrantes pueden realizar pagos y enviar dinero a través de las fronteras de forma fácil y segura.
- Uso de monedas locales: Al permitir pagos directos en monedas locales, los países de la ASEAN reducen su dependencia del dólar estadounidense y adquieren mayor control sobre su futuro económico.
Según un estudio de DataReportal de 2024, China, Malasia y Tailandia lideran el mundo en el uso de códigos QR, con tasas mensuales superiores al 60 %. Indonesia también es líder regional en la adopción de billeteras electrónicas y pagos con QR: solo en 2022, las transacciones de QRIS alcanzaron los 98,5 billones de rupias (6.500 millones de dólares).
Desafíos técnicos y regulatorios
Aunque el potencial de los pagos transfronterizos con QR es enorme, aún persisten varios desafíos:
- Armonización regulatoria: Los países deben acordar normas sobre privacidad de datos, protección al consumidor, ciberseguridad y firmas electrónicas para garantizar la coherencia y la interoperabilidad.
- Infraestructura digital: Es esencial contar con una conexión a internet fiable y una ciberseguridad sólida, especialmente en las zonas rurales.
- Educación de los consumidores: Los usuarios necesitan saber cómo utilizar los pagos con QR de manera segura y qué hacer en caso de disputas o fraude.
- Adopción por parte de los comercios: Ampliar la red de comercios que aceptan pagos transfronterizos con QR es fundamental para que su uso se generalice.
La ASEAN está abordando estos problemas mediante iniciativas de colaboración, como entornos regulatorios de prueba regionales y fondos de inversión público-privados para infraestructura digital. También se están desarrollando campañas de educación financiera y marcos reforzados de protección al consumidor para garantizar un uso seguro y responsable de los pagos digitales.
Implicaciones globales: hacia una economía digital multipolar
La alianza de pagos con QR entre Indonesia y China es más que una mejora tecnológica: señala un cambio en el panorama financiero mundial. Al promover las transacciones en monedas locales y reducir la dependencia del dólar estadounidense, los países de la ASEAN afirman una mayor soberanía económica. Esto podría tener consecuencias de gran alcance y contribuir a un orden mundial más multipolar, en el que las economías emergentes desempeñen un papel más importante en la gobernanza económica mundial.
Para China, la alianza con Indonesia forma parte de una estrategia más amplia para ampliar su influencia en los pagos digitales en el sudeste asiático y más allá. La colaboración de UnionPay International con la ASPI de Indonesia es un ejemplo de cómo las redes de pago chinas buscan interoperar con sus socios regionales.
Para Indonesia, esta iniciativa posiciona al país como innovador en pagos digitales y actor clave en la integración financiera regional. El presidente Joko Widodo ha descrito la iniciativa de pagos transfronterizos como un primer paso hacia el mundo digital global, con la ambición de extender el sistema a más países, incluidos India, Corea del Sur y Arabia Saudita.
Impacto en la vida cotidiana: experiencias de viajeros y empresas
Los viajeros y las empresas ya perciben los beneficios de los pagos transfronterizos con QR. Por ejemplo, un turista malasio en Yakarta contó que pudo pagar en una tienda de conveniencia con su billetera electrónica cuando se quedó sin efectivo. Estas experiencias son cada vez más comunes a medida que más comercios y consumidores adoptan los pagos digitales.
Los responsables de grupos turísticos indonesios señalan que la ampliación del sistema de pagos con QR agilizará los pagos de los clientes que viajan a China y evitará que tengan que gestionar varias opciones de pago o preocuparse por la aceptación de las tarjetas de crédito internacionales. Fuera de las principales ciudades chinas, a menudo no se aceptan tarjetas internacionales, por lo que los pagos con QR son una alternativa fundamental.
Para las mipymes indonesias, poder aceptar pagos de turistas extranjeros mediante las aplicaciones que prefieren abre nuevas fuentes de ingresos y reduce las barreras al comercio internacional. A medida que crezca la red de comercios participantes, tanto los viajeros que llegan al país como los que salen de él disfrutarán de mayor comodidad y seguridad.
¿Qué viene ahora para los pagos transfronterizos con QR?
Se espera que la prueba de pagos con QR entre Indonesia y China concluya con una puesta en marcha a gran escala, que hará realidad los pagos transfronterizos sin complicaciones para millones de usuarios. El Banco de Indonesia ya planea nuevas ampliaciones, con pruebas técnicas previstas en India y Corea del Sur. La tendencia es clara: los pagos con códigos QR se están convirtiendo en la nueva norma para las transacciones internacionales en Asia y más allá.
A medida que más países se incorporen a la red y maduren los marcos regulatorios, empieza a tomar forma la visión de un ecosistema de pagos digitales unificado e interoperable en toda Asia. Esto no solo beneficiará a los consumidores y las empresas, sino que también reforzará la integración y la resiliencia económicas regionales en un entorno mundial cada vez más incierto.
En resumen
- Indonesia y China han puesto en marcha una prueba para interconectar sus sistemas de pago con códigos QR y permitir transacciones transfronterizas sin complicaciones.
- Se espera que la iniciativa impulse el comercio y el turismo, y apoye a las pequeñas empresas de ambos países.
- QRIS, el principal sistema de pago digital de Indonesia, ya está conectado con Malasia, Tailandia, Singapur y Japón; se prevén nuevas ampliaciones.
- Los pagos transfronterizos con QR ofrecen comodidad, comisiones más bajas e inclusión financiera, especialmente para viajeros y mipymes.
- El impulso de la ASEAN a la integración de los pagos digitales está transformando los vínculos económicos regionales y reduciendo la dependencia de monedas externas.
- Aún existen desafíos técnicos, regulatorios y educativos, pero ya se están llevando a cabo iniciativas de colaboración para abordarlos.
- La alianza apunta a un cambio hacia una economía digital más multipolar, con Asia a la vanguardia de la innovación en pagos.
