Camboya y Japón lanzan pagos transfronterizos con códigos QR: una nueva era para las transacciones digitales y las relaciones bilaterales

Camboya y Japón lanzan pagos transfronterizos con códigos QR

Los panoramas financieros de Camboya y Japón han entrado en una nueva era con el lanzamiento oficial de los pagos transfronterizos con códigos QR, un hito importante para las finanzas digitales y la cooperación bilateral. La iniciativa, anunciada el 4 de julio de 2025 en la Exposición Universal de Osaka, permite a los viajeros camboyanos realizar pagos en Japón de forma sencilla con sus aplicaciones bancarias locales o de pago móvil. Se espera que esta medida impulse el turismo, el comercio y la inversión entre ambos países, y que sirva como modelo para la integración regional de los pagos digitales.

¿Qué es el sistema de pagos transfronterizos con códigos QR entre Camboya y Japón?

El nuevo sistema conecta las plataformas de pago KHQR (Khmer QR), de Camboya, y JPQR (Japan QR), de Japón, lo que permite la interoperabilidad entre las infraestructuras de pago digital de ambos países. En la práctica, los camboyanos ya pueden usar aplicaciones como Bakong, ACLEDA Super App y Sathapana Mobile para escanear los códigos JPQR en comercios japoneses y pagar directamente desde sus cuentas bancarias en rieles camboyanos. Así, no necesitan llevar efectivo ni cambiar divisas, lo que hace que las transacciones sean más cómodas y seguras tanto para los viajeros como para las empresas.

El lanzamiento es el resultado de una serie de acuerdos y colaboraciones entre el Banco Nacional de Camboya (NBC), la Asociación de Pagos de Japón (PJA) y el Ministerio de Economía, Comercio e Industria de Japón (METI). La primera fase permite que los usuarios camboyanos paguen en Japón, mientras que una segunda fase, cuyo inicio se espera próximamente, permitirá a los usuarios japoneses pagar en Camboya escaneando códigos KHQR.

¿Cómo funciona?

Para los usuarios camboyanos, el proceso es sencillo:

• Descargar y registrarse en una aplicación compatible con KHQR, como Bakong, ACLEDA Super App o Sathapana Mobile.
• Al comprar o comer en Japón, buscar los comercios que exhiben el código JPQR.
• Abrir la aplicación, seleccionar la opción de pago y escanear el código JPQR.
• El pago se procesa en tiempo real: se debita de la cuenta del usuario en rieles camboyanos y se acredita al comercio japonés en yenes.

Este sistema aprovecha la infraestructura de pago digital existente y está al alcance de millones de camboyanos que ya usan la banca móvil y las billeteras digitales.

Antecedentes: el camino hacia la interoperabilidad

El camino hacia este sistema de pagos transfronterizos comenzó con un memorando de cooperación firmado en diciembre de 2023 entre el NBC y el METI, centrado en la unificación de los pagos basados en códigos QR. En abril de 2025, el NBC y la PJA firmaron un memorando de entendimiento (MoU) que designó a la PJA como operadora del proyecto y sentó las bases para la integración técnica y operativa.

Se designó a importantes bancos camboyanos, entre ellos ACLEDA y Sathapana, como bancos patrocinadores, responsables de integrar los sistemas bancarios transfronterizos, ofrecer servicios de pago y apoyar la resolución de disputas. En Japón, se seleccionó a NETSTARS Co., Ltd. como operador de pagos y liquidaciones, encargado de garantizar una conexión estable del sistema y ofrecer soporte técnico.

¿Por qué se usan los pagos con códigos QR?

Los pagos con códigos QR son cada vez más populares en Asia por su sencillez, bajo costo y compatibilidad con los teléfonos inteligentes. A diferencia de los sistemas tradicionales basados en tarjetas, no requieren equipos costosos ni una infraestructura compleja, por lo que son ideales tanto para grandes cadenas como para pequeños comercios. La interoperabilidad entre KHQR y JPQR forma parte de una tendencia más amplia en la región: los países están conectando sus sistemas de pago para facilitar el comercio transfronterizo y el turismo.

Impacto en los viajeros, las empresas y la economía

Los principales beneficiarios inmediatos del nuevo sistema son los viajeros camboyanos a Japón, que ahora pueden pagar bienes y servicios sin preocuparse por cambiar divisas ni llevar grandes cantidades de efectivo. Esto es especialmente importante porque Japón sigue siendo un destino popular para los turistas, estudiantes y empresarios camboyanos.

Para los comercios japoneses, el sistema facilita el acceso a clientes camboyanos, lo que podría aumentar las ventas y fortalecer los vínculos económicos. Las empresas locales de ambos países, sin importar su tamaño, ahora pueden aceptar pagos transfronterizos con códigos QR, ofrecer más opciones de pago y mejorar su eficiencia operativa.

Impulso al turismo y la inversión

Los expertos consideran que el nuevo sistema de pago estimulará el turismo y los flujos de inversión entre Camboya y Japón. Hong Vanak, economista de la Real Academia de Camboya, señala que los métodos de pago sencillos y eficientes generan un nuevo impulso para atraer inversión extranjera directa y turistas. Se espera que la posibilidad de que los visitantes japoneses paguen en Camboya con sus propias aplicaciones, en la próxima segunda fase, amplíe aún más estos beneficios.

Hong Vanak, economista de la Real Academia de Camboya, explica:
"Cuando los métodos de pago son sencillos y eficientes, generan un nuevo impulso para atraer más inversión extranjera directa a Camboya. El lanzamiento de este sistema de pagos transfronterizos basado en códigos QR ofrece una gran comodidad, especialmente para los turistas. Cuando los japoneses puedan pagar en Camboya con códigos QR, podemos esperar que aumente aún más el número de turistas e inversionistas japoneses".

Reducción de costos y mayor seguridad

Al permitir pagos directos desde cuentas bancarias, el sistema reduce la necesidad de manejar efectivo y cambiar divisas, operaciones que pueden ser costosas y arriesgadas. Las transacciones se procesan de forma segura y en tiempo real, lo que minimiza el riesgo de fraude y errores. Esto es especialmente importante para las pequeñas y medianas empresas (pymes), que suelen encontrar obstáculos para aceptar pagos internacionales.

Según ACLEDA Bank, la iniciativa ayudará a las empresas locales a gestionar sus operaciones de forma segura y cómoda, reducir costos e impulsar el crecimiento económico. El banco también tiene previsto ampliar los pagos transfronterizos con códigos QR a otros países de la región, lo que integraría aún más a Camboya en la economía digital mundial.

Contexto regional y mundial: el salto digital de Camboya

La decisión de Camboya de conectar su sistema de pagos con códigos QR con el de Japón forma parte de una estrategia más amplia para modernizar su sector financiero y promover la inclusión digital. El país ya ha firmado acuerdos similares de pagos transfronterizos con Vietnam, Tailandia, Laos, Corea del Sur, Malasia y UnionPay International (UPI). En octubre de 2024, Camboya también se asoció con Ant International para permitir que los usuarios de Alipay Plus paguen en el país mediante KHQR, conectándose así con más de 1.600 millones de usuarios en todo el mundo.

Esta rápida digitalización está ayudando a Camboya a superar las barreras de la banca tradicional, reducir los costos de transacción y promover el uso del riel camboyano. También está en sintonía con los esfuerzos regionales de la iniciativa de Conectividad de Pagos de la ASEAN, cuyo objetivo es que los pagos transfronterizos sean más rápidos, económicos y transparentes en el Sudeste Asiático y más allá.

El papel de Japón y sus objetivos regionales

El Ministerio de Economía, Comercio e Industria de Japón ha impulsado activamente la interoperabilidad de los pagos transfronterizos con códigos QR junto con socios regionales, con el objetivo de completar la implementación en 2025. La colaboración con Camboya se considera una prueba piloto para una integración más amplia con otros países de la ASEAN y con países y territorios ajenos a la organización, como India y Hong Kong.

Fukuda Yoshio, director general de la Asociación de Pagos de Japón, destaca la visión más amplia:
"Expresamos nuestro profundo agradecimiento a todas las partes interesadas que apoyaron la puesta en marcha de esta iniciativa, y en particular a los gobiernos de Camboya y Japón. El anuncio de hoy marca un paso decisivo en este esfuerzo. Esperamos que esta conexión contribuya a incrementar los intercambios transfronterizos más allá de los pagos y cree vínculos y redes que permitan el crecimiento y la prosperidad continuos de Camboya y Japón".

Detalles técnicos y operativos

El sistema de pagos transfronterizos con códigos QR se basa en una sólida infraestructura digital que aprovecha la plataforma Bakong en Camboya y el estándar JPQR en Japón. Bakong, creado por el Banco Nacional de Camboya, es un sistema de pagos basado en la tecnología de cadena de bloques que admite transacciones tanto en rieles camboyanos como en dólares estadounidenses. En 2024, Bakong tenía más de 642.500 usuarios registrados y había procesado más de 600 millones de transacciones, con un aumento significativo del uso del riel.

JPQR, el estándar unificado de códigos QR de Japón, se creó para agilizar los pagos digitales en el diverso ecosistema financiero del país. Al integrar ambos sistemas, la iniciativa garantiza la compatibilidad, la seguridad y la liquidación en tiempo real de las transacciones transfronterizas.

El papel de los bancos y operadores asociados

ACLEDA Bank y Sathapana Bank actúan como bancos patrocinadores en Camboya y ofrecen soporte técnico, servicios de pago y mecanismos para resolver disputas. Sus socios japoneses, entre ellos Sumitomo Mitsui Banking Corporation (SMBC) y NETSTARS, se encargan de las liquidaciones y las operaciones de red en Japón. Este modelo de colaboración público-privada permite abordar eficazmente tanto los desafíos regulatorios como los operativos.

Implicaciones más amplias: un modelo para la integración regional

La conexión de pagos con códigos QR entre Camboya y Japón es más que un logro técnico: representa un nuevo modelo de integración financiera regional. Al adoptar estándares técnicos comunes y fomentar la cooperación regulatoria, la iniciativa abre el camino para que otros países establezcan conexiones similares. Esto es especialmente relevante a medida que los mercados de la ASEAN se digitalizan y conectan cada vez más.

Duch Darin, economista, destaca su importancia regional:
"El consorcio KHQR–JPQR es importante para hacer realidad las visiones de la economía digital de Camboya y Japón. Está en consonancia con la visión estratégica del NBC de impulsar la agenda de inclusión e innovación financieras mediante infraestructura pública digital, como Bakong y KHQR. Además, JPQR persigue objetivos similares, lo que hace que esta colaboración sea muy compatible y esté orientada al futuro".

Al reducir la dependencia del efectivo y del cambio de divisas, el sistema también contribuye a la estabilidad y la inclusión financieras, e incentiva a más personas y empresas a participar en el sector financiero formal.

Perspectivas: ¿qué sigue?

El exitoso lanzamiento de la primera fase es solo el comienzo. Se espera que la segunda fase, que permitirá a los usuarios japoneses pagar en Camboya escaneando códigos KHQR, comience antes de que termine 2025. Esto impulsará aún más los intercambios bilaterales y sentará un precedente para otras iniciativas de pagos transfronterizos en la región.

Tanto el Banco Nacional de Camboya como la Asociación de Pagos de Japón se han comprometido a trabajar estrechamente con socios de los sectores público y privado para garantizar la implementación y ampliación del sistema sin contratiempos. El objetivo final es crear un entorno de pagos digitales sencillo, seguro e inclusivo que beneficie a los viajeros, las empresas y las economías de ambos países.

En resumen

• Camboya y Japón han lanzado un sistema de pagos transfronterizos con códigos QR que permite a los camboyanos pagar en Japón con aplicaciones locales como Bakong, ACLEDA y Sathapana.
• La iniciativa es fruto de la colaboración entre el Banco Nacional de Camboya, la Asociación de Pagos de Japón y el Ministerio de Economía, Comercio e Industria de Japón.
• La primera fase permite a los usuarios camboyanos escanear códigos JPQR en Japón; la segunda permitirá a los usuarios japoneses pagar en Camboya escaneando códigos KHQR.
• El sistema simplifica los pagos para los viajeros, reduce la necesidad de llevar efectivo y cambiar divisas, y mejora la seguridad y la comodidad.
• Las empresas locales de ambos países se benefician de más opciones de pago y de transacciones en tiempo real y a menor costo.
• Se espera que la iniciativa impulse el turismo, el comercio y la inversión, y sirva de modelo para la integración regional de los pagos digitales.
• La rápida digitalización de Camboya y sus conexiones de pago regionales la sitúan a la vanguardia de la innovación fintech transfronteriza.
• La colaboración refleja una tendencia más amplia hacia economías interoperables y sin efectivo en Asia, con posibilidades de expansión e integración adicionales.